Cara Menggunakan T-bills untuk Meningkatkan Dana Darurat Anda dengan Aman

Anda tahu bahwa Anda membutuhkan dana darurat yang diisi dengan biaya hidup sehari-hari selama enam sampai 12 bulan. Anda juga tahu bahwa Anda perlu menyimpan dana ini di tempat yang aman yang memberi Anda akses mudah ke uang Anda.

Masalah? Rekening tabungan tradisional — tempat paling jelas untuk menyimpan dolar dana darurat — membayar bunga yang sangat kecil. Uang Anda akan disimpan di rekening tabungan aman , tapi itu tidak akan memberimu apa-apa, salah satu. Di sinilah T-bills, atau tagihan Treasury, bisa membantu.

T-bills adalah kendaraan investasi jangka pendek yang didukung oleh Departemen Keuangan pemerintah AS. Mereka aman, mereka menghasilkan pengembalian yang lebih besar daripada rekening tabungan tradisional, dan karena mereka adalah investasi jangka pendek, Anda bisa mendapatkan uang Anda dengan cepat.

Hasil dari, T-bills bisa menjadi cara terbaik untuk meningkatkan uang dalam dana darurat Anda. (Lihat juga:Cara Menghasilkan Uang Dengan Dana Darurat Anda)

Dasar-dasar tagihan Treasury

T-bills disediakan oleh Departemen Keuangan dan ditawarkan dalam jangka pendek mulai dari beberapa hari hingga maksimum 52 minggu. Jika Anda berinvestasi dalam T-bill empat minggu, Anda akan mendapatkan akses ke uang itu setelah 28 hari. Ini bagus untuk dana darurat:Anda tidak pernah ingin dolar dana darurat Anda terikat dalam investasi jangka panjang yang tidak dapat Anda akses dengan cepat.

Anda dapat membeli T-bills dengan masuk ke TreasuryDirect.gov atau dengan bekerja sama dengan bank atau broker. Anda menghasilkan uang dengan membeli T-bills dengan harga kurang dari nominal atau nilai nominal. Anda mungkin, contohnya, membeli T-bill 13 minggu dengan nilai nominal $1, 000 seharga $995,20. Setelah tagihan jatuh tempo dalam 13 minggu, Anda akan mendapatkan kembali $1, 000. Anda akan menghasilkan $4,80 dalam 13 minggu, yang merupakan tingkat bunga tahunan sebesar 1,9 persen (tingkat pada 20 Juni, 2018). Sepertinya tidak banyak, tapi coba dapatkan itu dari bank Anda.

Anda tidak perlu menghabiskan banyak uang untuk berinvestasi di T-bills. TreasuryDirect menjual T-bills dalam denominasi hanya $100. Tentu saja, Anda biasanya akan melihat pengembalian yang lebih besar dengan melakukan investasi yang lebih besar. Tapi T-bills memang menyediakan cara bagi orang-orang dengan jumlah uang tunai yang lebih sedikit untuk berinvestasi di brankas, kendaraan investasi yang didukung pemerintah.

Hal penting yang perlu diperhatikan adalah Anda harus mempertimbangkan bunga yang Anda peroleh dari T-bills sebagai pendapatan. Penghasilan ini dikenakan pajak penghasilan federal. Anda tidak akan, Namun, harus membayar pajak penghasilan negara bagian atau lokal atas penghasilan ini.

Membeli T-bills

Anda dapat membeli T-bills melalui TreasuryDirect dalam empat minggu, 13 minggu, 26 minggu, atau jangka waktu 52 minggu. Anda juga dapat membeli tagihan manajemen kas yang datang dengan jangka waktu lebih pendek, seringkali hanya beberapa hari.

T-bills dijual di lelang, dan Anda dapat mengajukan penawaran nonkompetitif atau kompetitif. Semua T-tagihan, kecuali versi 52 minggu dan tagihan manajemen kas, dilelang setiap minggu. Di sinilah tingkat diskonto ditentukan untuk setiap tagihan.

T-bill 52 minggu dilelang setiap empat minggu, sementara tagihan manajemen kas tidak dilelang pada jadwal reguler. Anda harus memeriksa TreasuryDirect untuk menentukan kapan tagihan ini dilelang.

Dengan tawaran yang tidak kompetitif, Anda menerima tarif untuk T-bills Anda yang telah ditentukan di lelang. Anda dapat mengajukan tawaran nonkompetitif sendiri, dan Anda dijamin akan menerima tagihan yang Anda inginkan.

Bank, pialang, atau investor yang lebih besar biasanya mengajukan penawaran kompetitif karena prosesnya lebih rumit. Tawaran kompetitif mungkin ditolak jika tarif yang Anda pilih lebih tinggi dari tarif diskon yang ditetapkan di lelang.

Mengapa T-bills bagus untuk dana darurat

T-bills berfungsi dengan baik sebagai cara untuk meningkatkan dana darurat Anda karena kombinasinya yang aman dan berjangka pendek. Mereka didukung oleh pemerintah federal, sehingga uang Anda akan terlindungi.

Mereka juga datang dengan jaminan pengembalian paling sedikit investasi utama Anda. Ketika Anda berinvestasi dalam T-bill, Anda tahu persis apa yang akan Anda dapatkan kembali. Jika Anda sedang membangun dana darurat, itu manfaat penting.

Agar dana darurat Anda mudah diakses, jangan menginvestasikan semuanya dalam T-bill jangka pendek — sisakan cukup tabungan rutin untuk menutupi kemungkinan darurat. Jika Anda berinvestasi dalam T-bills empat minggu, sisa darurat Anda tidak pernah lebih dari 28 hari lagi. Anda harus memutuskan campuran yang tepat untuk Anda.

Dari segi investasi, Anda akan mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi dengan berinvestasi di pasar saham — tetapi pasar saham memiliki risiko, yang merugikan dana darurat. Tentu, Anda mungkin menghasilkan lebih banyak uang, tapi Anda mungkin kehilangan lebih banyak, juga. Anda tidak ingin mengambil risiko seperti itu dengan uang yang Anda butuhkan jika terjadi keadaan darurat keuangan.

Sertifikat deposito adalah investasi lain yang relatif aman, tapi masih bukan tempat yang bagus untuk menyimpan dolar dana darurat. Mereka biasanya datang dengan jangka waktu yang lebih lama, dengan CD paling berharga yang mengharuskan Anda menyimpan uang di dalamnya selama satu tahun atau lebih. Dengan T-bills, Anda dapat berinvestasi untuk jangka pendek — hanya dalam empat minggu.