Bagaimana Menganggarkan untuk Tahun Pertama Kepemilikan Rumah Anda

Menjadi pemilik rumah datang dengan kurva belajar yang curam, dan banyak pembeli rumah pertama kali berjuang secara finansial di tahun pertama mereka memiliki rumah. Setelah bertahun-tahun menabung untuk uang muka, mereka dibutakan oleh biaya tambahan yang datang dengan membeli dan memiliki rumah. Sangat mudah untuk menghabiskan cadangan uang Anda bahkan sebelum Anda pindah.

Kesalahpahaman tentang biaya memiliki rumah dapat mendorong orang lebih jauh ke dalam kesulitan keuangan. Anda dapat menghindari banyak masalah ini dengan melakukan riset dan menentukan berapa banyak rumah yang sebenarnya mampu Anda beli. Kembangkan anggaran sampel untuk membantu Anda mempersiapkan biaya kepemilikan rumah dan pengeluaran yang menyertainya.

Biaya Tersembunyi Kepemilikan Rumah

Berikut adalah beberapa pengeluaran yang sering dilupakan oleh calon pemilik rumah saat mereka berbelanja untuk tempat tinggal baru. Ingatlah angka-angka ini saat Anda menetapkan anggaran untuk sebuah rumah.

Keperluan

Jika Anda terbiasa membayar utilitas dan biaya hidup lainnya sebagai penyewa, mungkin tergoda untuk berpikir bahwa kepemilikan rumah tidak akan mengubah anggaran Anda secara signifikan - terutama jika perkiraan pembayaran hipotek Anda akan kurang dari apa yang telah Anda bayar untuk sewa. Namun, rumah baru Anda mungkin menggunakan lebih banyak listrik dan gas daripada apartemen, rumah kota, atau rumah sewa yang lebih kecil. Plus, sewa bulanan Anda mungkin sudah termasuk utilitas seperti air atau internet.

Pembayaran gadai

Setiap bulan, sebagian besar pembayaran hipotek Anda akan digunakan untuk pokok dan bunga Anda. Namun, Anda juga akan membayar biaya tambahan seperti pajak properti, asuransi pemilik rumah dan asuransi hipotek. Perusahaan asuransi menilai biaya ini setiap tahun, tetapi pemberi pinjaman Anda akan mengumpulkan biaya setiap bulan dengan pembayaran hipotek Anda dan menyimpan dana di escrow. Jika Anda memilih rumah di lingkungan dengan Asosiasi Pemilik Rumah (HOA), Anda juga akan memiliki iuran HOA untuk disertakan dalam anggaran Anda.

Perabotan dan Dekorasi

Kamar baru bisa berarti kebutuhan baru. Ketika Anda membeli rumah, perabotan yang Anda gunakan dalam sewa Anda mungkin tidak cocok untuk rumah baru Anda. Cat, tirai, mebel, dan barang-barang dekoratif lainnya dapat mempersonalisasi rumah baru Anda tetapi dapat membebani anggaran Anda. Jika memikirkan semua perabotan dan dekorasi baru sangat berlebihan, memilih satu kamar untuk menyelesaikan pada suatu waktu.

Perawatan rumput

Sebagai pemilik rumah pertama, Anda mungkin menemukan diri Anda dengan serangkaian tanggung jawab luar ruangan yang sama sekali baru — memotong rumput, pemangkasan pagar tanaman, dan menjaga gulma di teluk. Jika Anda membeli rumah di lingkungan dengan HOA, Anda mungkin menghadapi standar perawatan rumput yang ketat.
Apakah Anda memilih untuk melakukannya sendiri atau menyewa layanan untuk mengurusnya untuk Anda, perawatan rumput bisa mahal. Jika Anda menggunakan rute DIY, Anda harus membeli peralatan dan persediaan untuk menyelesaikan pekerjaan, seperti:

• Mesin pemotong rumput
• Pemakan rumput
• Pemangkas pagar
• pembunuh gulma
• Pupuk
• Bibit rumput
• Produk pengendalian hama

Jika Anda menyewa perusahaan untuk merawat halaman Anda, mengharapkan untuk membayar antara $100 dan $200 per bulan untuk perawatan dasar.

Renovasi

Begitu semangat membeli rumah baru mulai mereda, fokus Anda mungkin beralih ke bagaimana rumah baru Anda memenuhi kebutuhan Anda. Kecuali Anda membangun rumah dengan opsi khusus, Anda mungkin akhirnya ingin memperbarui atau merenovasi.

Renovasi menjadi semakin umum di antara pembeli pertama kali. Menurut sebuah studi tahun 2017 oleh Houzz, pembeli rumah pertama kali menghabiskan rata-rata $33, 800 untuk renovasi rumah pada tahun 2016 — naik 22% dari tahun 2015. Di antara semua pemilik rumah yang disurvei, faktor motivasi terbesar untuk merenovasi adalah keinginan untuk menyesuaikan rumah mereka.

Pemeliharaan dan Perbaikan

Pemeliharaan dan perbaikan dapat menjadi pembunuh anggaran utama bagi pemilik rumah baru. Banyak pembeli rumah pertama kali mengabaikan usia atap, cat eksterior, satuan AC, dan tungku ketika mereka membeli rumah. Bahkan jika Anda membeli konstruksi baru, Anda harus mulai menabung untuk pembaruan pemeliharaan yang diperlukan dan perbaikan tak terduga.

Jangan menghabiskan tabungan Anda untuk membeli rumah Anda; sisihkan sejumlah uang untuk perbaikan yang diperlukan atau tidak terduga. Beberapa ahli keuangan menyarankan untuk menghemat 1-4% dari harga pembelian rumah setiap tahun, tergantung pada usia rumah Anda.

Asuransi pemilik rumah Anda harus mencakup kerusakan akibat kebakaran atau cuaca, tetapi Anda masih memerlukan uang tunai untuk menutupi yang dapat dikurangkan, yang bisa berkisar antara $200 hingga $2, 000, atau lebih. Jika Anda khawatir tentang memiliki cukup uang tunai dalam keadaan darurat, melihat ke dalam rencana dengan premi bulanan yang lebih tinggi dan dikurangkan lebih rendah.

Contoh Anggaran untuk Pengeluaran Rumah Tahun Pertama Anda

Harga untuk rumah pemula akan sangat bervariasi tergantung di mana Anda tinggal. Melihat harga rumah pemula rata-rata di seluruh negeri dan mendarat di suatu tempat di tengah, ini contoh anggaran.

Contoh anggaran berikut adalah contoh pengeluaran bulanan Anda yang berhubungan dengan rumah jika Anda membeli $200, 000 rumah dengan uang muka 5%. Untuk sampel ini, kami menggunakan kalkulator hipotek online dan rata-rata suku bunga hipotek tetap 30 tahun sebesar 5,10%.

Pembayaran gadai

Jumlah Pinjaman$190, 000Pajak Properti$2, 380 (berdasarkan rata-rata nasional, 1,19%)Asuransi Hipotek Pribadi (PMI)$950 (berdasarkan tarif 0,5% dari hipotek)Asuransi Pemilik Rumah$1, 083 (berdasarkan rata-rata nasional)Biaya Asosiasi Pemilik Rumah (HOA)$2, 400

Pembayaran hipotek bulanan:$1599

Utilitas dan Perawatan Rumput (berdasarkan rata-rata nasional )

Gas$82Listrik$183Air $40Selokan / Sampah$20Internet / Kabel$147Perawatan Rumput$150

Biaya utilitas bulanan:$622

Dana Pemeliharaan/Perbaikan yang Direkomendasikan

Perbaikan/ Pemeliharaan  $4, 000 (berdasarkan 2% dari harga pembelian)

Penghematan perbaikan/pemeliharaan bulanan:$333

Untuk anggaran sampel ini, pengeluaran Anda akan menjadi $2, 554 per bulan. Itu hampir $1, 000 lebih dari pembayaran hipotek bulanan Anda.

Bawa Pulang

Jangan membuat kesalahan dengan menanyakan berapa banyak rumah yang bisa Anda beli — sebagai gantinya, memeriksa pendapatan Anda dan pengeluaran yang diproyeksikan untuk mengetahui berapa banyak yang Anda mampu. Jika Anda membeli rumah dengan pasangan atau orang penting lainnya, pastikan Anda berada di halaman yang sama.

Agen real estat yang berpengalaman adalah sumber yang bagus. Ajukan banyak pertanyaan:tanyakan tentang atap dan eksterior rumah, serta peralatan dan sistem pemanas atau pendingin. Agen Anda juga dapat meminta informasi tentang biaya HOA dan penggunaan utilitas dari penjual.

Untuk informasi lebih lanjut tentang pembelian dan penjualan rumah, kunjungi Owners.com.