Bagaimana Bank Menghasilkan Uang?

Bank yang terdiversifikasi menghasilkan uang dengan berbagai cara berbeda; Namun, pada intinya, bank dianggap sebagai pemberi pinjaman Pemberi pinjaman didefinisikan sebagai bisnis atau lembaga keuangan yang memberikan kredit kepada perusahaan dan individu, dengan harapan bahwa jumlah penuh. Bank umumnya menghasilkan uang dengan meminjam uang dari deposan dan memberi kompensasi kepada mereka dengan tingkat bunga tertentu. Bank akan meminjamkan uang kepada peminjam, membebankan peminjam tingkat bunga yang lebih tinggi, dan mengambil keuntungan dari spread suku bunga.

Selain itu, bank biasanya mendiversifikasi bauran bisnis mereka dan menghasilkan uang melalui layanan keuangan alternatif, termasuk perbankan investasiInvestment BankingManual Investment BankingCFI. Panduan 400+ halaman ini digunakan sebagai alat pelatihan nyata dan braket tonjolan bank investasi global. Pelajari semua yang perlu diketahui oleh analis atau rekanan perbankan investasi baru untuk memulai pekerjaan. Panduan dan buku pegangan ini mengajarkan akuntansi, Unggul, pemodelan keuangan, penilaian, dan manajemen kekayaan. Namun, pada umumnya, usaha bank yang menghasilkan uang dapat dipecah menjadi berikut:

1. Pendapatan bunga
2. Pendapatan pasar modal
3. Pendapatan berbasis biaya

Pendapatan bunga

Pendapatan bunga adalah cara utama sebagian besar bank komersial menghasilkan uang. Seperti disebutkan sebelumnya, itu dilengkapi dengan mengambil uang dari deposan yang tidak membutuhkan uang mereka sekarang. Sebagai imbalan untuk menyetorkan uang mereka, deposan dikompensasikan dengan tingkat bunga tertentu dan keamanan untuk dana mereka.

Kemudian, bank dapat meminjamkan dana yang disimpan kepada peminjam yang membutuhkan uang pada saat itu. Pemberi pinjaman perlu membayar kembali dana pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada yang dibayarkan kepada deposan. Bank dapat memperoleh keuntungan dari spread suku bunga, yaitu selisih antara bunga yang dibayarkan dan bunga yang diterima.

Pentingnya Suku Bunga

Jelas, Anda dapat melihat bahwa tingkat bunga penting bagi bank sebagai pendorong pendapatan utama. Tingkat bunga adalah jumlah yang terutang sebagai persentase dari jumlah pokok (jumlah yang dipinjam atau disimpan). Dalam jangka pendek, tingkat suku bunga ditetapkan oleh bank sentralFederal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia. yang mengatur tingkat suku bunga untuk mendorong ekonomi yang sehat dan mengendalikan inflasi.

Dalam jangka panjang, suku bunga ditentukan oleh tekanan penawaran dan permintaan. Tingginya permintaan terhadap instrumen utang jatuh tempo jangka panjang akan menyebabkan harga yang lebih tinggi dan suku bunga yang lebih rendah. Sebaliknya, rendahnya permintaan terhadap instrumen utang jatuh tempo jangka panjang akan menyebabkan harga yang lebih rendah dan tingkat suku bunga yang lebih tinggi.

Bank diuntungkan karena mampu membayar deposan dengan suku bunga rendah, dan juga mampu membebankan tingkat bunga yang lebih tinggi kepada pemberi pinjaman. Namun, bank perlu mengelola risiko kredit – risiko bahwa pemberi pinjaman berpotensi gagal membayar pinjaman.

Secara umum, bank mendapat manfaat dari lingkungan ekonomi di mana suku bunga meningkat. Karena bank dapat mengunci deposito berjangka, membayar tingkat bunga yang lebih rendah, sementara masih bisa mendapat untung dengan membebankan tingkat bunga yang lebih tinggi kepada pemberi pinjaman. Secara intuitif kemudian, bank akan dirugikan oleh lingkungan ekonomi di mana suku bunga menurun, karena deposito berjangka tetap terkunci dalam membayar tingkat bunga yang lebih tinggi, sementara suku bunga yang dibebankan kepada pemberi pinjaman menurun.

Pendapatan Terkait Pasar Modal

Bank sering menyediakan layanan pasar modal untuk korporasi dan investor. Pasar modalPasar modalPasar modal adalah platform sistem pertukaran yang mentransfer modal dari investor yang ingin menggunakan kelebihan modal mereka untuk bisnis pada dasarnya adalah pasar yang cocok dengan bisnis yang membutuhkan modal untuk mendanai pertumbuhan atau proyek dengan investor dengan modal dan memerlukan pengembalian modal mereka modal.

Bank memfasilitasi kegiatan pasar modal dengan beberapa layanan, seperti:

• Layanan penjualan dan perdagangan
• Layanan penjaminan
• konsultasi M&A

Bank akan membantu melakukan perdagangan dengan layanan broker internal mereka sendiri. Lebih-lebih lagi, bank akan mempekerjakan tim perbankan investasi khusus di seluruh sektor untuk membantu penjaminan utang dan ekuitas. Ini pada dasarnya membantu meningkatkan utang dan ekuitas untuk perusahaan atau entitas lain. Tim perbankan investasi juga akan membantu merger &akuisisi (M&A) antar perusahaan. Layanan diberikan dengan imbalan biaya dari klien.

Pendapatan terkait pasar modal merupakan sumber pendapatan yang sangat fluktuatif bagi bank. Mereka sepenuhnya bergantung pada aktivitas pasar modal dalam periode waktu tertentu, yang dapat berfluktuasi secara signifikan. Aktivitas umumnya akan melambat pada periode resesi ekonomi dan meningkat pada periode ekspansi ekonomi.

Pendapatan Berbasis Biaya

Bank juga membebankan biaya non-bunga untuk layanan mereka. Sebagai contoh, jika seorang deposan membuka rekening bank, bank dapat membebankan biaya rekening bulanan untuk menjaga rekening tetap terbuka. Bank juga mengenakan biaya untuk berbagai layanan dan produk lain yang mereka sediakan. Beberapa contohnya adalah:

• Biaya kartu kredit
• Rekening Giro Rekening Giro adalah jenis rekening simpanan yang dibuka individu di lembaga keuangan untuk tujuan menarik dan menyetor uang. Juga dikenal sebagai akun transaksional atau permintaan, rekening giro sangat likuid. Untuk membuatnya lebih sederhana, itu memberi pengguna cara cepat untuk mengakses uang mereka.
• Menyimpan akun
• Pendapatan reksa dana
• Biaya manajemen investasi
• Biaya kustodian

Karena bank sering menyediakan layanan manajemen kekayaan untuk pelanggan mereka, mereka dapat memperoleh keuntungan dari biaya untuk layanan yang diberikan, serta biaya untuk produk investasi tertentu seperti reksa dana. Bank dapat menawarkan layanan reksa dana in-house, ke mana mereka mengarahkan investasi pelanggan mereka.

Sumber pendapatan berbasis biaya sangat menarik bagi bank karena relatif stabil dari waktu ke waktu dan tidak berfluktuasi. Ini bermanfaat, terutama pada masa krisis ekonomi, di mana suku bunga mungkin rendah secara artifisial, dan aktivitas pasar modal melambat.

Sumber daya tambahan

CFI menawarkan Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karir Anda, sumber daya berikut akan membantu:

• Risiko KreditRisiko KreditRisiko kredit adalah risiko kerugian yang mungkin terjadi akibat kegagalan pihak mana pun untuk mematuhi syarat dan ketentuan kontrak keuangan apa pun, terutama,
• Rekening Giro vs. Rekening TabunganRekening Giro vs Rekening TabunganKlien bank dapat memilih untuk membuka rekening giro vs rekening tabungan tergantung pada beberapa faktor, seperti tujuan, akses mudah, atau atribut lainnya. Rekening giro adalah jenis rekening bank yang digunakan untuk transaksi sehari-hari. Ini adalah rekening paling dasar yang bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman kecil menawarkan.
• Spread Tingkat Bunga Bersih Spread Tingkat Bunga Bersih Spread tingkat bunga bersih mengacu pada perbedaan antara tingkat bunga yang dibayarkan lembaga keuangan kepada deposan dan tingkat bunga yang diterimanya
• Private Wealth ManagementPrivate Wealth ManagementManajemen kekayaan pribadi adalah praktik investasi yang melibatkan perencanaan keuangan, manajemen pajak, perlindungan aset dan layanan keuangan lainnya untuk individu dengan kekayaan bersih tinggi (HNWI) atau investor terakreditasi. Manajer kekayaan swasta menciptakan hubungan kerja yang erat dengan klien kaya untuk membantu membangun portofolio yang mencapai tujuan keuangan klien.