Bagaimana Bank Menghasilkan Uang?

Apa itu Bank Umum?

Sebuah bank komersial adalah tempat kebanyakan orang pergi untuk melakukan perbankan sehari-hari mereka. Bank komersial memberi bisnis dan individu tempat untuk menyimpan uang mereka sambil memiliki akses ke kredit dan pinjaman. Sekali lagi, karena salah satu alasan bank beroperasi adalah untuk menghasilkan uang, sebagian besar lembaga keuangan berfokus pada keuntungan dari pelanggan yang sama yang mereka layani dari hari ke hari.

Definisi Bank Umum

Menurut Bankrate, bank komersial dipandang sebagai  “lembaga keuangan nirlaba yang menerima simpanan, menawarkan pinjaman, dan menyediakan layanan keuangan lainnya kepada pelanggannya”.

Uang bank komersial pada dasarnya adalah milik pelanggannya, yang dapat menarik dana mereka kapan saja, bahkan dalam waktu singkat. Karena itu, bank komersial menawarkan kredit untuk jangka waktu yang lebih pendek dengan dukungan sekuritas nyata dan konkret yang mudah dijual.

Sekarang setelah Anda tahu apa yang dilakukan bank komersial, kebenarannya masih ada:kebanyakan dari kita tidak tahu bagaimana bank benar-benar menghasilkan keuntungan. Ketika Anda mempertimbangkan fakta bahwa bank memegang Anda uang — dan uang pelanggan lain — bagaimana sebenarnya bank mampu menjaga lampu tetap menyala, tetap berbisnis, dan menghasilkan keuntungan?

Inilah 101 primer tentang bagaimana bank menghasilkan uang dan memiliki kemampuan untuk meminjamkan uang itu kepada pelanggan mereka. Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut!

Bagaimana Bank Menghasilkan Uang

Saat Anda membuka rekening tabungan atau giro di bank, uang Anda tidak hanya tinggal diam.

Setiap kali Anda melakukan deposit, bank Anda “meminjam” uang dari Anda untuk dipinjamkan kepada orang lain. Pikirkan tentang semua pinjaman mobil dan pribadi, hipotek, dan bahkan jalur kredit bank. Sayangnya, uang tidak tumbuh di pohon, jadi bank menggunakan uang Anda untuk membantu mendanai pinjaman ini sementara. Sebagai balasan atas kemurahan hati Anda (yang seringkali tidak Anda sadari), Anda akan dibayar kembali dalam bentuk bunga — semacam rasa hormat karena memercayai lembaga keuangan tersebut dengan uang Anda.

Bank yang lebih besar juga sering terdiri dari cabang terpisah yang berfokus pada berbagai jenis pelanggan dan layanan. Misalnya, cabang perbankan komersial atau ritel mungkin menawarkan layanan bank yang lebih umum, seperti rekening giro dan tabungan atau memberikan pinjaman pribadi dan bisnis.

Jika Anda termasuk dalam serikat kredit yang tidak dimotivasi oleh margin keuntungan, Anda mungkin melihat lebih banyak bunga yang dibayarkan kepada Anda. Atau, dalam kasus rekening giro atau tabungan online, tidak ada lokasi cabang dan biaya overhead minimal. Artinya, Anda dapat melihat lebih banyak uang melalui tabungan otomatis dan keuntungan lainnya.

Pada titik ini Anda mungkin bertanya-tanya:Bagaimana uang di bank dapat dipinjamkan dan tersedia untuk ditarik pada saat yang sama? Jangan khawatir. Uang Anda tidak hilang dari Anda. Bank tidak meminjamkan semua uang yang mereka miliki di deposito. Mereka diharuskan menyimpan cukup uang untuk menangani transaksi dan penarikan. Dana Anda juga dilindungi dan diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Dari mana Bank Mendapatkan Uang untuk Dipinjamkan kepada Peminjam?

Sekarang saatnya untuk melihat beberapa cara berbeda yang dilakukan bank dalam menghasilkan keuntungan untuk dipinjamkan kepada pelanggan mereka.

Minat

Saat Anda menyetor uang ke rekening bank Anda, bank menggunakan uang itu untuk dipinjamkan ke orang atau bisnis lain. Bank membebankan bunga kepada mereka, yang mereka kumpulkan sebagai keuntungan mereka.

Bank membayar Anda sejumlah bunga tertentu sebagai imbalan untuk menyimpan deposit Anda. Namun, mereka mengumpulkan lebih banyak bunga atas pinjaman yang mereka berikan kepada orang lain, dan di sinilah mereka menghasilkan sebagian besar uang mereka.

Jika Anda berada di sisi pinjaman, bank meminjamkan uang kepada Anda dan menerima bunga tambahan saat Anda melunasi pinjaman. Banyak bank menghasilkan sebagian besar uang mereka dari membebankan bunga atas dana pinjaman, seperti pinjaman rumah, pinjaman mobil, atau pinjaman pribadi yang diberikan kepada konsumen. Banyak bank juga menawarkan pinjaman untuk usaha kecil dan besar. Pelanggan yang memiliki kartu kredit dan memutar saldo juga dapat membayar bunga atas utang kartu kredit mereka.

Aset Gagal

Aset gagal bayar adalah aset yang tunggakan pembayaran pokok, bunga, biaya, atau jumlah lain selama 30 hari atau lebih dalam pembayaran pokok, bunga, biaya, atau jumlah lain yang harus dibayar berdasarkan persyaratan item yang dapat disetujui.

Praktik perbankan yang umum adalah menjual atau melelang barang yang dijadikan jaminan atas pinjaman yang gagal bayar. Ini mungkin rumah yang telah diambil alih atau mobil yang telah diambil alih. Jadi, kemana perginya agunan yang tidak diklaim? Anda menebaknya. Uang yang diperoleh dari penjualan atau penjualan kembali barang tersebut disalurkan kembali ke anggaran bank.

Biaya Perbankan 

Porsi besar lain dari pendapatan bulanan bank dibuat dari berbagai biaya yang dibayarkan oleh pelanggan mereka. Seringkali, misalnya, bank membebankan biaya pemeliharaan rekening atau biaya penalti jika saldo bulanan Anda berada di bawah jumlah yang ditentukan. Biaya melekat pada semuanya, mulai dari transfer rekening hingga cek yang dibatalkan. Dan, tentu saja, ada biaya cerukan yang ditakuti untuk saat-saat Anda mungkin mencoba menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda miliki di akun Anda. Faktanya, pada tahun 2019, bank-bank besar menghasilkan lebih dari $ 11,68 miliar dari pelanggan dalam biaya bank, terutama dari biaya cerukan. Bergantung pada jenis kartu kredit yang Anda miliki, Anda mungkin juga bertanggung jawab atas biaya kartu tahunan, dan itu belum termasuk biaya keterlambatan atau kenaikan suku bunga jika Anda membawa saldo dari bulan ke bulan.

Bank bata-dan-mortir juga dapat membebankan biaya teller, biaya untuk mendapatkan laporan bank, biaya brankas dan brankas, dan biaya aplikasi dan pinjaman lainnya. Ini mungkin tampak seperti terlalu banyak biaya yang harus ditanggung, tetapi ingat, tidak semua bank didorong oleh biaya, dan memilih tempat yang tepat untuk menyimpan uang Anda penting untuk kesuksesan finansial Anda.

Biaya Pertukaran

Biaya pertukaran adalah jumlah yang dibayarkan antar bank untuk penerimaan transaksi berbasis kartu.

Misalnya, jika Anda menggunakan kartu debit untuk melakukan transaksi $20, $20 ditarik dari rekening bank Anda. Tapi itu di pihak Anda. Penjual, di sisi lain, biasanya dikenai biaya transaksi oleh bank Anda (penerbit kartu) dan bank penjual untuk pembayaran elektronik.

Ini adalah cara lain bagi lembaga keuangan untuk menghasilkan uang. Biaya pertukaran juga merupakan cara yang dapat dilakukan oleh bank/penerbit kartu Anda untuk menghasilkan uang untuk membayar hadiah kartu kredit, seperti cashback.

Dengan Chime, Biaya Diminimalkan

Karena tidak ada biaya bulanan, Anda dapat melewati sakit kepala dan percaya bahwa uang Anda ada di tempat yang tepat.

Cara Tambahan Bank Menghasilkan Uang

Ada cara lain yang diambil bank untuk mendapatkan keuntungan, seperti:

• Menginvestasikan dana mereka — Selain menghasilkan uang dari investasi pelanggan, bank menginvestasikan uang mereka sendiri untuk menghasilkan keuntungan.
• Layanan konsultasi atau konsultasi — Bank juga dapat menghasilkan uang dengan menjadi penasihat atau konsultan untuk bisnis luar dengan membantu mereka mencapai tujuan dan strategi keuangan.
• Dapatkan komisi — Bank mungkin memiliki kemitraan atau hubungan dengan lembaga keuangan lain seperti pialang dan layanan investasi yang memberi mereka komisi untuk merujuk pelanggan mereka.

Di Mana Bank Menempatkan Uangnya?

Bank biasanya tidak menyimpan uang Anda. Mereka sebenarnya dengan cepat meminjamkannya kepada seseorang yang dapat menggunakannya saat Anda tidak menggunakannya. Sekali lagi, tidak perlu khawatir tentang mendapatkan uang Anda saat Anda melakukannya Membutuhkannya.

Dana Anda dilindungi, dan pemerintah akan turun tangan jika dana Anda karena alasan tertentu tidak tersedia. Namun, ada batasan berapa banyak yang dicakup oleh asuransi simpanan. Di AS, itu $ 250.000 per akun. Apa pun yang melebihi jumlah itu menimbulkan pertanyaan yang lebih besar, tetapi jika kurang dari itu, Anda terlindungi.

Uang yang disimpan bank untuk penarikan biasanya disimpan di brankas atau brankas di lokasi. Sisa dana mereka terikat dalam investasi, digunakan untuk membayar tagihan atau dipinjamkan kepada nasabah bank itu.

FAQ

Apa sumber pendapatan terbesar bagi bank?

Sumber pendapatan terbesar bagi sebagian besar bank adalah bunga yang diperoleh dari berbagai pinjaman atau kartu kredit yang digunakan oleh peminjam. Itu selalu merupakan ide yang baik untuk menyadari suku bunga kartu kredit yang Anda ajukan atau pinjaman yang Anda ambil. Suku bunga yang tinggi dapat mengakumulasi sejumlah besar hutang untuk diri Anda sendiri, dan sejumlah besar uang untuk disimpan oleh bank di saku mereka.

Kapan bank menghasilkan uang dari deposito?

Ketika Anda menyetor uang di bank, Anda menerima tarif yang berada di bawah suku bunga utama pada setoran itu. Di pasar saat ini Anda mungkin menghasilkan sekitar 3,2%, yang mendorong Anda untuk meninggalkan uang Anda di bank, di mana bank memiliki akses untuk menggunakannya.

Sementara itu, bank meminjamkan uang Anda melalui berbagai cara, semuanya dengan tingkat bunga di atas tingkat bunga utama. Meskipun bank tidak memiliki uang yang disimpan atau dipinjamkan, itu menghasilkan uang, coba tebak? Pembayaran bunga!

Di mana bank menginvestasikan uang mereka?

Ada lebih dari 6.000 bank komersial yang menerima simpanan dan menginvestasikan dana tersebut dalam pedoman yang diberikan oleh lembaga federal dan negara bagian. Lembaga perbankan wajib memelihara cadangan hingga 10% dari simpanan mereka. Sisanya biasanya diinvestasikan dalam pinjaman real estat, pinjaman komersial dan konsumen, dan sekuritas pemerintah.

Pemikiran Akhir

Seperti yang telah Anda pelajari sekarang, bank menghasilkan uang dengan banyak cara. Beberapa faktor ini mungkin terlintas di benak Anda saat memilih tempat untuk menyimpan keuangan Anda.

Namun, perlu diingat bahwa bank juga berbisnis untuk menghasilkan uang bagi Anda. Ingat, hubungan antara Anda dan bank pilihan Anda harus saling menguntungkan, di mana ia dapat menghasilkan uang tanpa membuat Anda tidak mampu mencapai tujuan keuangan Anda, terutama dengan biaya bank.

Siap membuat keputusan itu? Periksa Akun Cek Chime dan lihat apakah itu langkah yang tepat untuk Anda dan uang hasil jerih payah Anda.