3 Cara Berinvestasi dalam Bisnis Anggota Keluarga

Meningkatkan modal sering kali menjadi penghalang terbesar untuk meluncurkan bisnis baru, jadi tidak jarang pengusaha pemula meminta bantuan keluarga dan teman mereka.

Jika Anda didekati dengan permintaan seperti itu, insting pertama Anda mungkin adalah membantu, tidak ada pertanyaan yang diajukan—terutama jika anak Anda yang meminta. Tapi bantuan seperti itu harus dilihat sebagai transaksi keuangan seperti yang lainnya.

Bahkan bisnis rumahan kecil dapat menghabiskan biaya beberapa ribu dolar untuk memulai. Sebelum Anda memberikan uang awal, Anda harus menjawab semua pertanyaan di muka, bertemu dengan seorang pengacara atau spesialis pajak untuk membahas kewajiban keuangan atau implikasi yang terlibat. Anda juga harus memastikan penerima mengerti.

Untuk menjaga pribadi dari pendarahan ke profesional, cobalah untuk tegas memisahkan keduanya dari awal. Jelaskan bahwa pertanyaan dan masukan Anda dimaksudkan untuk mendorong diskusi yang produktif, bukan untuk mengkritik atau mengatur anggota keluarga Anda.

Setelah Anda menetapkan persyaratan pertunangan, mintalah orang yang Anda cintai memandu Anda melalui rencana bisnis, termasuk tujuan jangka pendek dan jangka panjang dan prospek untuk menghasilkan keuntungan. Jika—setelah meninjau detail dan memenuhi semua pertanyaan Anda—Anda memutuskan untuk membantu, ada tiga opsi dasar untuk mendanai bisnis anggota keluarga:hadiah, pinjaman, atau investasi langsung. Inilah yang harus dipertimbangkan dengan masing-masing.

1. Hadiah

Dari perspektif hukum dan pajak, hadiah adalah pilihan paling sederhana. Ini melibatkan tidak ada harapan pembayaran atau pengembalian investasi pemberi. Anda dapat memberikan hadiah hingga $15.000 per tahun tanpa menghadapi konsekuensi pajak. Jika melebihi jumlah tersebut, Anda harus mengajukan Formulir 709 ke IRS; namun, meskipun demikian, hadiah tersebut hanya diperhitungkan terhadap pembebasan pajak hadiah seumur hidup Anda, yang pada tahun 2021 adalah $11,7 juta per individu.

Apakah Anda mengajukan Formulir 709 atau tidak, tetap penting untuk mendokumentasikan semua hadiah, meskipun hanya dengan surat sederhana yang disimpan dalam catatan keuangan Anda yang lain. Ketika tiba saatnya untuk menyelesaikan warisan Anda, dokumen ini dapat menjernihkan pertanyaan tentang apakah uang itu memang hadiah, bukan pinjaman. Anda juga dapat mempertimbangkan untuk mencocokkan hadiah untuk saudara penerima atau memperbarui rencana warisan Anda untuk mencerminkan hadiah atau uang muka apa pun.

Namun, perlu diingat bahwa hadiah tidak secara otomatis menjadikan Anda mitra bisnis atau memberi Anda hak untuk mengatakan bagaimana uang tersebut dibelanjakan. Jika Anda ingin terlibat dalam keputusan bisnis, memberikan uang mungkin bukan pilihan terbaik untuk Anda.

2. Pinjaman

Seperti hadiah, pinjaman tidak akan bertambah nilainya jika bisnis anggota keluarga Anda berkembang pesat. Namun tidak seperti hadiah, pinjaman melibatkan kewajiban—idealnya, yang didokumentasikan sebagai surat promes dengan persyaratan relevan yang ditetapkan:

• Apakah pinjaman akan dijamin (yaitu, didukung oleh agunan) atau tanpa jaminan?
• Apakah peminjam akan membayar bunga? Jika ya, berapa banyak dan pada jadwal apa?
• Apakah peminjam akan melakukan pembayaran pokok? Jika ya, berapa banyak dan pada jadwal apa?
• Apakah pinjaman harus dilunasi pada tanggal tertentu? Jika ya, kapan, dan apakah akan ada masa tenggang?

Mendokumentasikan pinjaman juga dapat menghindari masalah dengan IRS, yang mengenakan penalti pada pinjaman tanpa bunga atau bunga minimal. IRS menetapkan tingkat minimum untuk pinjaman, yang disebut tingkat federal yang berlaku (AFR), yang berubah setiap bulan tetapi umumnya mendekati tingkat yang dibayarkan oleh sertifikat deposito dan rekening tabungan. Jika tingkat pinjaman Anda di bawah AFR, atau IRS menentukan bahwa pinjaman tersebut sama sekali bukan pinjaman, pemerintah dapat memperlakukannya sebagai hadiah untuk tujuan pajak—meskipun ada surat promes.

Adapun struktur pembayaran pinjaman, Anda dapat memilih pinjaman berjangka yang telah ditentukan tanggal pembayarannya, atau pinjaman permintaan, yang dapat Anda panggil jatuh tempo kapan saja. AFR dapat bervariasi tergantung pada jenis pinjaman yang Anda pilih, jadi sebaiknya Anda membicarakan detailnya dengan seorang akuntan. Anda harus melaporkan bunga apa pun dari pinjaman tersebut sebagai penghasilan kena pajak.

Jika peminjam gagal membayar pinjaman, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan pengurangan pajak—yang bisa menjadi kenyamanan dingin jika default menyebabkan ketegangan keuangan Anda atau memperburuk hubungan Anda dengan peminjam. Sebagai pemberi pinjaman, Anda secara hukum memiliki hak untuk mengumpulkan uang, tetapi Anda mungkin memutuskan bahwa hubungan Anda lebih penting daripada mendapatkan kembali dana tersebut.

Salah satu cara untuk mengatasi situasi penuh seperti itu adalah dengan memperlakukan wanprestasi sebagai uang muka atas warisan ahli waris. Menyertakan ketentuan ini dalam dokumen pinjaman dapat membantu mencegah konflik di kemudian hari.

3. Investasi

Tidak seperti hadiah dan pinjaman, metode pendanaan ini memberi Anda saham ekuitas di perusahaan. Jika orang yang Anda cintai menemukan Amazon berikutnya, misalnya, Anda akan berbagi kesuksesannya, tetapi Anda juga dapat kehilangan investasi Anda jika perusahaan gagal. Bagaimanapun, rute ini melibatkan bagian pertanyaannya sendiri, termasuk:

• Apa yang Anda dapatkan sebagai imbalan atas investasi Anda?
• Apakah Anda akan menerima dividen, peningkatan nilai investasi Anda, atau keduanya?
• Apa yang terjadi pada saham Anda jika perusahaan memperoleh modal dari investor baru di masa depan?

Jika Anda ingin terlibat dalam menjalankan bisnis, investasi langsung mungkin adalah cara terbaik untuk melakukannya. Sebelum menukarkan dana apa pun, kedua belah pihak harus jelas tentang peran Anda. Orang yang Anda cintai mungkin mencari investor yang diam, bukan mitra, dan masukan yang tidak diinginkan tentang cara terbaik menjalankan bisnis dapat menyebabkan perselisihan keluarga.

Investasi langsung juga tunduk pada undang-undang sekuritas federal dan negara bagian. Seorang pengacara dapat membantu Anda menavigasinya, serta menentukan struktur investasi yang sesuai, baik itu korporasi, perseroan terbatas, atau kemitraan terbatas.

Pikirkan gambaran besar

Bagaimanapun Anda memilih untuk mendanai bisnis orang yang Anda cintai, ingatlah bahwa peluang investasi datang dan pergi, tetapi keluarga adalah selamanya. Kuncinya adalah memisahkan investasi dari emosi. Jika tidak memungkinkan, ada sumber lain untuk pendanaan bisnis.

Cara mengatakan “tidak”

Berbelas kasih tetapi tegas saat menolak mendanai bisnis anggota keluarga.

Mengatakan "tidak" jarang mudah, terutama dalam hal keluarga. Lembutkan pukulan dengan berterima kasih kepada orang yang Anda cintai karena menganggap Anda sebagai calon investor. Terus terang, dan jangan bertele-tele. Jika tidak cocok, beri tahu mereka agar mereka punya waktu untuk mencari dana di tempat lain.

Jangan kaget jika orang yang Anda cintai ingin tahu mengapa Anda tidak mau membantu—yang bisa menjadi situasi yang sulit untuk dinavigasi. Jika alasan Anda murni finansial, mereka tidak memiliki ruang untuk berdebat. Namun, jika Anda ragu tentang kelangsungan hidup perusahaan atau kepercayaan orang yang meminta bantuan, coba jelaskan dengan jujur ​​dan penuh kasih sayang.

Tentu saja, jika Anda melihat celah dalam strategi bisnis dan merasa nyaman memberikan umpan balik, Anda dapat membantu orang yang Anda cintai sukses. Kritik yang membangun dimaksudkan untuk memberikan bimbingan dan solusi dengan membangun ide-ide orang yang Anda cintai, bukan menghancurkannya. Anda bahkan mungkin memutuskan untuk mempertimbangkan kembali proposal mereka setelah mereka mengatasi masalah Anda.

Berbelas kasih tetapi tegas saat menolak mendanai bisnis anggota keluarga.

Mengatakan "tidak" jarang mudah, terutama dalam hal keluarga. Lembutkan pukulan dengan berterima kasih kepada orang yang Anda cintai karena menganggap Anda sebagai calon investor. Terus terang, dan jangan bertele-tele. Jika tidak cocok, beri tahu mereka agar mereka punya waktu untuk mencari dana di tempat lain.

Jangan kaget jika orang yang Anda cintai ingin tahu mengapa Anda tidak mau membantu—yang bisa menjadi situasi yang sulit untuk dinavigasi. Jika alasan Anda murni finansial, mereka tidak memiliki ruang untuk berdebat. Namun, jika Anda ragu tentang kelangsungan hidup perusahaan atau kepercayaan orang yang meminta bantuan, coba jelaskan dengan jujur ​​dan penuh kasih sayang.

Tentu saja, jika Anda melihat celah dalam strategi bisnis dan merasa nyaman memberikan umpan balik, Anda dapat membantu orang yang Anda cintai sukses. Kritik yang membangun dimaksudkan untuk memberikan bimbingan dan solusi dengan membangun ide-ide orang yang Anda cintai, bukan menghancurkannya. Anda bahkan mungkin memutuskan untuk mempertimbangkan kembali proposal mereka setelah mereka mengatasi masalah Anda.

Berbelas kasih tetapi tegas saat menolak mendanai bisnis anggota keluarga.

Mengatakan "tidak" jarang mudah, terutama dalam hal keluarga. Lembutkan pukulan dengan berterima kasih kepada orang yang Anda cintai karena menganggap Anda sebagai calon investor. Terus terang, dan jangan bertele-tele. Jika tidak cocok, beri tahu mereka agar mereka punya waktu untuk mencari dana di tempat lain.

Jangan kaget jika orang yang Anda cintai ingin tahu mengapa Anda tidak mau membantu—yang bisa menjadi situasi yang sulit untuk dinavigasi. Jika alasan Anda murni finansial, mereka tidak memiliki ruang untuk berdebat. Namun, jika Anda ragu tentang kelangsungan hidup perusahaan atau kepercayaan orang yang meminta bantuan, coba jelaskan dengan jujur ​​dan penuh kasih sayang.

Tentu saja, jika Anda melihat celah dalam strategi bisnis dan merasa nyaman memberikan umpan balik, Anda dapat membantu orang yang Anda cintai sukses. Kritik yang membangun dimaksudkan untuk memberikan bimbingan dan solusi dengan membangun ide-ide orang yang Anda cintai, bukan menghancurkannya. Anda bahkan mungkin memutuskan untuk mempertimbangkan kembali proposal mereka setelah mereka mengatasi masalah Anda.

" id="body_disclosure--media_disclosure--16581">

Berbelas kasih tetapi tegas saat menolak mendanai bisnis anggota keluarga.

Mengatakan "tidak" jarang mudah, terutama dalam hal keluarga. Lembutkan pukulan dengan berterima kasih kepada orang yang Anda cintai karena menganggap Anda sebagai calon investor. Terus terang, dan jangan bertele-tele. Jika tidak cocok, beri tahu mereka agar mereka punya waktu untuk mencari dana di tempat lain.

Jangan kaget jika orang yang Anda cintai ingin tahu mengapa Anda tidak mau membantu—yang bisa menjadi situasi yang sulit untuk dinavigasi. Jika alasan Anda murni finansial, mereka tidak memiliki ruang untuk berdebat. Namun, jika Anda ragu tentang kelangsungan hidup perusahaan atau kepercayaan orang yang meminta bantuan, coba jelaskan dengan jujur ​​dan penuh kasih sayang.

Tentu saja, jika Anda melihat celah dalam strategi bisnis dan merasa nyaman memberikan umpan balik, Anda dapat membantu orang yang Anda cintai sukses. Kritik yang membangun dimaksudkan untuk memberikan bimbingan dan solusi dengan membangun ide-ide orang yang Anda cintai, bukan menghancurkannya. Anda bahkan mungkin memutuskan untuk mempertimbangkan kembali proposal mereka setelah mereka mengatasi masalah Anda.