Bagaimana saya tahu jika aplikasi perbankan saya aman?

Pada kuartal terakhir tahun 2010, hampir 30 juta orang Amerika menggunakan ponsel pintar atau komputer tablet mereka untuk mengakses bank, kredit kartu atau rekening perantara, dan jumlah itu diperkirakan akan tumbuh setidaknya 50 juta pada tahun 2015. Lihat gambar perbankan lainnya.

Jika Anda pernah kehilangan ponsel Anda, bahkan untuk satu menit, Anda tahu rasa panik yang Anda alami dari saat Anda meraihnya dan menyadari itu hilang sampai saat itu muncul dan kembali ke tangan Anda. Selain dari ketidaknyamanan besar kehilangan semua kontak Anda (dan ketakutan belaka mengetahui bahwa orang asing acak mungkin melihat foto dan pesan teks Anda), jika itu adalah smartphone, bahkan mungkin berisi informasi sensitif yang dapat membahayakan keamanan finansial Anda.

Pada kuartal terakhir tahun 2010, hampir 30 juta orang Amerika menggunakan ponsel cerdas atau komputer tablet mereka untuk mengakses bank, kartu kredit, atau rekening perantara, dan jumlah itu diperkirakan akan tumbuh setidaknya 50 juta pada tahun 2015 [sumber:comScore; perkotaan]. Konsumen semakin tertarik pada kenyamanan perbankan seluler, dan menggunakan aplikasi perbankan, peramban seluler, atau pesan teks untuk segala hal mulai dari mentransfer dana dan menyelesaikan transaksi saham hingga memeriksa saldo rekening atau menyetor cek. Mobile banking juga menawarkan janji kedekatan, dan dapat mengirim peringatan jika saldo akun Anda turun di bawah ambang batas tertentu atau jika tagihan mencurigakan masuk ke akun Anda. Pembaruan waktu nyata ini dapat membantu Anda menghindari biaya cerukan dan bereaksi dengan cepat terhadap aktivitas penipuan, tetapi apakah manfaat dari akses saat bepergian lebih besar daripada risikonya?

Dalam survei pelanggan seluler tahun 2010, 33 persen pengguna ponsel cerdas menyebutkan masalah keamanan sebagai alasan utama mereka menghindari penggunaan ponsel untuk mengakses akun keuangan [sumber:comScore]. Apakah keengganan mereka dibenarkan? Apa yang dapat dilakukan bank untuk memastikan keamanan aplikasi perbankan online, dan bagaimana Anda mengetahui apakah aplikasi perbankan Anda aman? Baca terus untuk mengetahuinya.

Pahami Risikonya

Ratusan aplikasi keuangan dan perbankan pribadi tersedia di Apple App Store, Android Market, dan BlackBerry App World. Beberapa dibuat dan didistribusikan oleh masing-masing bank atau perusahaan kartu kredit, termasuk Chase, Wells Fargo dan Bank of America, sementara yang lain seperti Mint, Pageonce, dan Buku Cek Seluler dirancang untuk membantu pengguna mengelola rekening bank, pinjaman, dan investasi di berbagai lembaga keuangan. Risiko keamanan yang terkait dengan aplikasi mobile banking terbagi dalam tiga kategori umum berikut:

• Data yang Anda simpan. Jika ponsel Anda (atau aplikasi perbankan di ponsel Anda) menyimpan informasi pribadi seperti kata sandi, nomor rekening, atau riwayat transaksi, data Anda dapat diakses oleh seseorang yang menemukan atau mencuri ponsel Anda. Demikian juga, email dan pesan teks yang Anda tukarkan dengan lembaga keuangan (atau bahkan dengan pasangan Anda) dan simpan di ponsel Anda mungkin berisi nomor rekening atau informasi sensitif lainnya.
• Data yang Anda kirim. Jika Anda terhubung ke lembaga keuangan Anda melalui jaringan Wi-Fi publik atau tidak aman (seperti yang ada di bandara atau kedai kopi), ada kemungkinan bagi pihak ketiga untuk mencegat data keuangan pribadi Anda. Aplikasi perbankan dengan enkripsi yang tidak memadai juga dapat membuat Anda rentan terhadap pencurian identitas [sumber:Barrington].
• Aplikasi yang Anda pilih. Deskripsi di App Store atau Android Market mungkin terdengar seperti yang Anda cari, tetapi apa yang Anda ketahui tentang sumbernya? Sementara aplikasi baru seharusnya diuji kegunaannya dan disaring untuk perangkat lunak berbahaya sebelum ditambahkan ke iPhone App Store, Apple iOS telah terbukti rentan terhadap peretasan keamanan di masa lalu, dan Android Market menyerahkannya kepada pengguna untuk menguji dan meninjau aplikasi. [sumber:Hernandez]. Risikonya adalah pengembang aplikasi yang tidak bermoral dapat mengelabui pengguna agar mengunduh aplikasi perbankan palsu -- atau bahkan game dan aplikasi non-perbankan lainnya -- yang berisi malware yang menempatkan data pribadi langsung ke tangan pencuri identitas. Atau, pengguna dapat menjadi penguji beta tanpa disadari untuk pengembang yang bermaksud baik tetapi tidak berpengalaman yang masih memperbaiki kelemahan keamanan dalam aplikasi perbankan pertamanya.

Tapi jangan menyerah pada mobile banking dulu. Bank memiliki insentif yang jelas untuk membuat aplikasi seluler mereka seaman mungkin, dan terlepas dari risikonya, ada beberapa langkah khusus yang dapat Anda ambil untuk memastikan keamanan informasi pribadi Anda. Kami akan membahas yang paling penting di halaman berikutnya.

Pikirkan Sebelum Anda Mengaplikasikan

Jika Anda ingin menggunakan aplikasi seluler bank Anda, pastikan untuk mengunduhnya langsung dari situs Web bank, bukan dari toko aplikasi ponsel Anda atau tautan yang Anda ikuti dalam email.

Kabar baiknya adalah bahwa mobile banking sebenarnya lebih aman, setidaknya secara teori, daripada online banking menggunakan laptop atau komputer desktop, yang jauh lebih mungkin daripada ponsel untuk terinfeksi malware [sumber:Roman]. Tetapi karena mobile banking masih relatif baru, bank masih belajar bagaimana mengelola risiko yang terkait dengan aplikasi perbankan [sumber:Gahran]. Misalnya, dalam studi baru-baru ini oleh firma keamanan viaForensics, 25 persen aplikasi mobile banking yang dievaluasi menerima peringkat "gagal", terutama karena penguji dapat mengambil kata sandi, nomor PIN, atau informasi pribadi lainnya dari ponsel pengguna [sumber:Crosman; viaForensik].

Dalam waktu yang tidak terlalu lama, smartphone kami akan menampilkan fitur keamanan bawaan seperti biometrik wajah dan pengenalan sidik jari untuk mencegah akses oleh siapa pun selain pemilik sah ponsel [sumber:Fenston]. Sampai saat itu tiba, ingatlah tips berikut untuk memastikan bahwa transaksi mobile banking Anda aman.

Jika Anda ingin menggunakan aplikasi mobile banking bank Anda, pastikan untuk mengunduhnya langsung dari situs Web bank, bukan dari toko aplikasi ponsel Anda atau tautan yang Anda ikuti dalam email. Pilih kata sandi yang kuat, dan jika Anda harus menuliskannya, simpan di tempat yang aman, jauh dari ponsel Anda. Yang terpenting, hindari ponsel Anda "mengingat" informasi login Anda atau mengisi kolom nama pengguna dan sandi terlebih dahulu.

Jika Anda ingin menggunakan aplikasi perbankan pihak ketiga yang memungkinkan Anda memantau dan berinteraksi dengan lebih dari satu akun, luangkan waktu untuk meneliti aplikasi populer dan pilih satu yang memiliki ulasan positif dan banyak diunduh. Sebelum Anda menginstal aplikasi seluler apa pun -- perbankan atau lainnya -- pastikan Anda memahami area mana dari ponsel Anda yang dapat diaksesnya. Jika izin tampak berlebihan, pertimbangkan apakah Anda benar-benar membutuhkan aplikasi tersebut, dan apakah Anda memahami mengapa aplikasi perlu mengakses area yang dibutuhkannya. Hindari menggunakan aplikasi mobile banking atau mengirim email atau teks sensitif melalui jaringan Wi-Fi publik atau tidak aman; sebagai gantinya, gunakan jaringan operator nirkabel Anda.

Bahkan jika Anda tidak menggunakan ponsel cerdas Anda untuk perbankan, ada baiknya untuk mengaktifkan fungsi kunci layar. Sekali lagi, pastikan kata sandi tidak terisi sebelumnya secara otomatis; Anda harus diminta untuk memasukkannya setiap saat. Pastikan untuk menghapus email, pesan teks, atau dokumen yang berisi informasi sensitif secara finansial. Last but not least, instal perangkat lunak keamanan seluler seperti Mobile Defense atau Lookout (untuk Android) atau MobileMe (untuk iPhone), yang memungkinkan Anda untuk "menghapus" ponsel Anda dari jarak jauh, menghapus semua informasi Anda jika ponsel Anda pernah hilang atau dicuri.

Intinya:Jangan takut untuk menikmati kenyamanan aplikasi mobile banking, tetapi lanjutkan dengan hati-hati. Ketahui untuk apa Anda mendaftar (dan siapa yang menyediakannya!) sebelum Anda mengunduh aplikasi baru ke ponsel cerdas Anda, dan jaga ponsel Anda seperti halnya dompet atau kartu kredit Anda. Sebelum terlalu lama, mungkin akan menggantikan keduanya!