Biaya Asuransi Mobil:Cara Menganggarkan Sebelum Membeli

Memeriksa tarif asuransi mobil sebelum Anda membeli mobil merupakan bagian penting dalam menghitung biaya sebenarnya memiliki mobil. Hal ini juga dapat membantu Anda memilih mobil yang berbeda, karena orang yang sama dapat membayar harga yang sangat berbeda untuk memastikan merek dan model yang berbeda.

Sebelum membeli mobil, periksa berapa biaya asuransinya. Anggota militer harus menghindari kendaraan yang menaikkan premi.

Ketika kebanyakan orang berpikir untuk membeli mobil, mereka biasanya melihat harga stiker dan pembayaran bulanan pinjaman atau sewa. Namun asuransi juga merupakan tagihan bulanan yang akan Anda bayarkan selama Anda memiliki dan mengemudikan mobil. Dan, ini dapat menambah beberapa ratus dolar sebulan untuk biaya transportasi Anda. 

Beberapa Mobil Lebih Mahal untuk Diasuransikan

Bahkan mobil serupa mungkin memiliki biaya asuransi yang sangat berbeda. Yang satu mungkin memerlukan biaya asuransi dua atau tiga kali lebih mahal daripada yang lain. Jika Anda baru mengetahui hal ini setelah membeli mobil, Anda mungkin harus membayar lebih dari kemampuan Anda. Atau Anda mungkin harus menjual mobil tersebut (biasanya dalam keadaan rugi!) karena Anda tidak mampu membayar asuransi.

Anda mungkin berpikir bahwa membeli kendaraan listrik akan menghemat uang Anda, namun kenyataannya, seringkali biaya asuransinya lebih mahal. Misalnya, dalam situasi spesifik saya, Honda CRV 2024 akan dikenakan biaya asuransi sebesar $117 per bulan. Tesla Model 3 2024 akan dikenakan biaya $175 per bulan untuk asuransi. Tapi saya punya riwayat mengemudi yang panjang dan bersih. Saya tidak banyak mengemudi. Dan, saya tidak tinggal di negara bagian dengan tarif asuransi mobil yang sangat tinggi. Untuk pengemudi yang lebih muda di negara bagian yang lebih mahal, atau seseorang yang memiliki riwayat klaim, perbedaannya bisa jauh lebih besar. Selain sebagai kendaraan listrik, Tesla seringkali memiliki biaya asuransi yang mirip dengan kendaraan mewah. Bagi saya, saya harus mempertimbangkan harga mobil dan peningkatan asuransi untuk melihat apakah uang yang saya hemat untuk bahan bakar dapat mengimbangi biaya lainnya.

Biaya asuransi bergantung pada banyak faktor, termasuk pengemudi, cakupan asuransi, dan karakteristik kendaraan. Dari ketiga hal tersebut, mobil yang Anda pilih adalah salah satu variabel yang dapat Anda ubah dengan mudah dan aman. Oleh karena itu, memeriksa biaya asuransi untuk setiap mobil yang Anda pikirkan adalah cara cerdas untuk mengontrol total biaya kepemilikan mobil Anda.

Beberapa Orang Membutuhkan Biaya Lebih untuk Asuransi

Perusahaan asuransi melihat catatan mengemudi Anda, termasuk kecelakaan dan tiket, dan apakah Anda pernah menerapkan asuransi di masa lalu. Mereka juga mempertimbangkan usia dan tahun mengemudi Anda, alamat Anda, dan terkadang riwayat kredit Anda, karena hal-hal ini terkait dengan risiko klaim dalam data mereka. Informasi ini berdampak besar pada harga. Sayangnya, variabel-variabel ini biasanya tidak dapat Anda kendalikan dalam jangka pendek. 

Yang Dapat Anda Kontrol tentang Asuransi Mobil Anda

Pertanggungan Asuransi Anda

Anda memiliki kontrol lebih besar atas cakupan yang Anda pilih. Anda harus membeli setidaknya cakupan sebanyak persyaratan minimum negara bagian, dan Anda mungkin menginginkan lebih dari cakupan minimum. Anda biasanya diharuskan untuk membawa perlindungan tabrakan dan komprehensif jika Anda memiliki pinjaman. Cakupan komprehensif membayar kerusakan pada kendaraan Anda, baik perbaikan atau penggantian. Di luar persyaratan ini (dan pilihan cerdas!), Anda dapat memilih tingkat pertanggungan, pertanggungan tambahan seperti penggantian biaya sewa mobil, dan tingkat yang dapat dikurangkan. Ini semua akan berdampak pada biaya asuransi Anda secara keseluruhan.

Mobil Apa yang Anda Pilih untuk Dibeli

Yang lebih Anda kendalikan adalah mobil yang Anda pilih untuk dikendarai. Perusahaan asuransi memiliki biaya yang berbeda berdasarkan apa yang mereka ketahui tentang kendaraan. Mereka mempelajari seberapa sering berbagai model mengalami kecelakaan, seberapa parah kerusakannya, berapa biaya perbaikan atau penggantiannya, dan seberapa sering model tersebut dicuri. Mobil yang mahal untuk diperbaiki atau diganti, terlibat dalam lebih banyak klaim, atau populer di kalangan pencuri biasanya memerlukan biaya asuransi yang lebih mahal. Di sisi lain, mobil dengan peringkat keamanan yang kuat dan hasil uji tabrak yang baik mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan tarif atau diskon yang lebih rendah. Mobil-mobil ini disukai oleh perusahaan asuransi karena membantu melindungi orang-orang di dalamnya dan dapat mengurangi cedera.

Jika Anda membandingkan biaya asuransi sebelum membeli, Anda dapat membuat anggaran yang lebih akurat. Anda akan mengetahui tidak hanya berapa yang akan Anda bayar untuk mobil tersebut, namun juga berapa yang akan Anda bayarkan untuk mengasuransikannya setiap bulan dan setiap tahun. Itu dapat membantu Anda memutuskan apakah sebuah mobil benar-benar sesuai dengan penghasilan Anda dan tagihan lainnya. Hal ini juga dapat mencegah Anda menjadi “miskin mobil” dengan kendaraan yang Anda sukai tetapi tidak mampu Anda beli. Ini juga dapat membantu Anda membandingkan dua atau tiga mobil yang Anda sukai. Jika sebuah mobil harganya lebih mahal untuk dibeli tetapi lebih murah untuk diasuransikan, maka secara keseluruhan mungkin akan lebih murah.

Memeriksa lebih awal juga memberi Anda waktu untuk berkeliling di antara perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi yang berbeda menggunakan formula yang berbeda, sehingga pengemudi yang sama dengan mobil yang sama dapat melihat harga yang sangat berbeda dari satu perusahaan ke perusahaan lainnya. 

Jika Anda memulai sebelum duduk di kantor dealer, Anda dapat mengumpulkan penawaran dari beberapa perusahaan dan memilih kombinasi cakupan dan harga yang paling sesuai untuk Anda. Anda mungkin juga menemukan diskon asuransi mobil militer untuk hal-hal yang sudah Anda miliki atau rencanakan, seperti nilai bagus untuk pelajar, program pengemudi yang aman, atau memiliki mobil dengan fitur keselamatan tertentu.

Langkah-Langkah Memilih Mobil yang Mampu Anda Asuransikan

Memilih mobil yang terbaik untuk Anda melibatkan banyak faktor. Namun langkah-langkah berikut dapat membantu Anda mendapatkan kerangka kasar tentang apa yang harus Anda pertimbangkan:

Buatlah Daftar Pilihan Potensial

Langkah pertama adalah membuat daftar pendek mobil yang Anda pikirkan. Untuk setiap mobil, Anda memerlukan detail dasar seperti tahun, merek, dan model. Jika Anda sedang melihat mobil yang sudah dijual, daftarnya sering kali menyertakan informasi ini, dan terkadang bahkan nomor identifikasi kendaraan, atau VIN. 

Semakin spesifik Anda, semakin akurat penawaran asuransi Anda. Perubahan kecil pada mesin atau level trim dapat mengubah biaya perbaikan dan, oleh karena itu, harga asuransi. 

Kumpulkan Dokumen Pribadi Anda

Ini bukanlah persyaratan yang asing bagi anggota militer, keluarga, dan veteran. Kami terbiasa dengan dokumen. Perusahaan asuransi akan menanyakan nama, alamat, tanggal lahir, dan informasi kontak Anda. Mereka juga memerlukan informasi tentang catatan mengemudi Anda dan pengemudi lain di rumah Anda. Mereka mungkin menanyakan berapa mil yang ingin Anda tempuh setiap tahunnya, apakah Anda menggunakan mobil untuk bepergian, sekolah, atau bisnis, dan di mana mobil biasanya akan diparkir. 

Jika Anda sudah memiliki asuransi mobil, siapkan polis Anda saat ini sehingga Anda dapat mencocokkan cakupan dan batasan saat membandingkan penawaran, atau bagikan halaman deklarasi yang ada kepada agen.

Dapatkan Penawaran Asuransi Mobil

Setelah Anda memiliki informasi yang dibutuhkan, hubungi setidaknya beberapa perusahaan asuransi atau situs perbandingan untuk mendapatkan penawaran. Anda dapat langsung menghubungi perusahaan asuransi secara online, melalui telepon, atau melalui agen, atau menggunakan situs perbandingan. 

Saat Anda meminta penawaran, usahakan pilihan cakupan Anda tetap sama setiap saat. Gunakan batas tanggung jawab, pengurangan, dan cakupan ekstra yang sama untuk setiap penawaran sehingga Anda benar-benar dapat membandingkan harga. Pastikan untuk bertanya atau mengklik bagian mana pun untuk mendapatkan diskon dan menjawab pertanyaan tersebut dengan jujur, karena dapat menurunkan harga Anda.

Jika Anda sudah memiliki asuransi untuk mobil lain, hal termudah yang dapat Anda lakukan adalah menghubungi perusahaan Anda saat ini sebelum memutuskan mobil baru. Banyak perusahaan asuransi mengizinkan Anda masuk ke situs web atau aplikasi. Anda dapat berpura-pura “mengganti” mobil Anda saat ini dengan mobil lain dengan memasukkan detail yang relevan. Ini kemudian akan menunjukkan kepada Anda berapa premi baru Anda. Anda dapat mencobanya dengan lebih dari satu kemungkinan mobil dan tuliskan hasilnya. Ini akan dengan cepat menunjukkan kepada Anda opsi mana yang menaikkan tagihan Anda secara signifikan dan opsi mana yang mempertahankan tagihan Anda tetap sama atau bahkan menurunkannya.

Tinjau Daftar Pro-Kontra Anda

Setelah Anda mendapatkan penawaran, bandingkan dengan cermat sebelum Anda membeli mobil. Perhatikan tidak hanya harga totalnya, tetapi juga apa yang Anda peroleh dengan harga tersebut, seperti batasan tanggung jawab, cakupan komprehensif dan tabrakan, serta semua tambahan yang disertakan. 

Jika satu mobil ternyata jauh lebih mahal untuk diasuransikan dibandingkan yang lain, pikirkan apakah biaya tambahan tersebut sepadan bagi Anda selama bertahun-tahun Anda berencana memiliki mobil tersebut.

• Kendaraan listrik menghemat bahan bakar

• Kendaraan listrik lebih mahal biaya asuransinya

Lakukan Pembelian &Dapatkan Asuransi

Setelah Anda memilih mobil dan perusahaan asuransi, Anda mungkin perlu menyiapkan polis sebelum Anda mengemudikan mobil pulang. Jika Anda sudah memiliki mobil, polis yang ada mungkin melindungi Anda untuk jangka waktu singkat (seringkali 7–30 hari) hingga Anda mendapatkan polis baru. Anda mungkin juga perlu menunjukkan bukti asuransi saat mendaftarkan mobil.

Saat Anda siap untuk membeli, hubungi atau online ke perusahaan asuransi pilihan Anda, konfirmasikan rincian akhir untuk mobil yang Anda pilih, dan atur pertanggungan dimulai pada hari Anda mengambilnya. Melakukan pekerjaan lebih awal berarti langkah terakhir ini akan cepat dan lancar, dan Anda dapat merasa yakin bahwa mobil baru Anda sesuai dengan anggaran Anda, termasuk biaya asuransinya.