Pemeriksaan Kesehatan Keuangan:7 Langkah Perencanaan untuk Tahun 2022

Kredit Gambar:krisanapong detrapphihat/Moment/GettyImages

Ini adalah saat yang tepat untuk melihat situasi keuangan Anda dan mulai mengembangkan tujuan keuangan untuk tahun 2022. Menilai tujuan moneter jangka pendek dan jangka panjang memberi Anda kendali atas masa depan keuangan Anda. Ada beberapa langkah yang harus dilakukan untuk memeriksa kesejahteraan finansial Anda dengan mudah.

1. Ketahui Kekayaan Bersih Anda

Ambil semua milik Anda dan kurangi utang Anda. Total ini adalah kekayaan bersih Anda. Tujuannya adalah untuk memiliki kekayaan bersih yang positif. Dengan kata lain, total aset Anda harus lebih besar dari kewajiban Anda. Jika Anda berhutang lebih dari aset Anda, Anda mempunyai kekayaan bersih negatif. Jika Anda memiliki lebih dari utang, Anda memiliki kekayaan bersih positif.

Jika utang Anda bertambah tetapi aset Anda tetap sama, hal itu akan berdampak negatif pada kekayaan bersih Anda. Menilai kekayaan bersih Anda dan bagaimana perubahannya sangat penting untuk kesuksesan finansial. AARP memiliki kalkulator kekayaan bersih yang tersedia untuk membantu.

2. Identifikasi Aset Anda

Apa milik Anda yang dapat dianggap sebagai aset? Beberapa contoh aset adalah rekening pensiun, rekening bank, rumah dan nilai tunai asuransi jiwa. Tambahkan nilai semua aset Anda. Kemudian, perkirakan perkiraan Anda tentang pertumbuhan aset tahunan Anda. Apakah Anda mengantisipasi aset Anda meningkat? Jika jumlahnya menurun, bagaimana cara mengubah tren tersebut?

3. Hitung Hutang Anda

Hutang yang mungkin Anda miliki dapat mencakup hipotek, pinjaman mobil, pinjaman pelajar, dan hutang kartu kredit. Tambahkan jumlah utang bersama-sama. Kemudian, tentukan pertumbuhan kewajiban tahunan Anda. Apakah Anda melihat utang Anda bertambah atau berkurang? Jika utang meningkat, ambillah langkah-langkah untuk membalikkannya dan jangan biarkan utang menyelinap ke dalam diri Anda. Mengontrol utang Anda berkontribusi terhadap kesehatan finansial.

4. Lacak Rasio Hutang terhadap Pendapatan Anda

Pembayaran hutang bulanan Anda dibagi dengan pendapatan kotor bulanan Anda menentukan rasio hutang terhadap pendapatan Anda. Ini adalah gambaran yang jelas tentang berapa banyak hutang yang menggerogoti pendapatan bulanan Anda. Mengetahui rasio utang terhadap pendapatan akan membantu Anda membuat rencana keuangan.

Jika Anda berencana melakukan pembelian dalam jumlah besar, seperti rumah, rasio utang terhadap pendapatan dapat menguntungkan atau menghancurkan Anda. Ini adalah salah satu hal pertama yang dilihat pemberi pinjaman bersama dengan skor kredit Anda. Rasio utang terhadap pendapatan sebesar 36 persen atau kurang adalah kondisi yang seharusnya Anda miliki. Ini menunjukkan kepada perusahaan hipotek bahwa Anda seharusnya dapat melakukan pembayaran bulanan.

Pantau laporan kredit Anda untuk mengawasi rasio hutang terhadap pendapatan Anda.

5. Tentukan Kebiasaan Belanja Anda

Periksa pengeluaran Anda untuk melihat ke mana perginya pendapatan setiap bulan. Apakah Anda memiliki saldo kartu kredit tinggi yang menghabiskan pendapatan? Apa saja kebiasaan belanja Anda yang lain-lain? Biaya latte harian itu bertambah. Jadi, mengurangi kebiasaan belanja harian atau mingguan Anda dapat memberikan pengaruh yang berarti pada neraca dan kesehatan keuangan Anda.

Setelah Anda menentukan kebiasaan belanja Anda, buatlah anggaran dan patuhi itu. Salah satu elemen penting dari rencana anggaran adalah membangun rekening tabungan cadangan darurat. Jika terjadi sesuatu yang tidak terduga, uang tabungan darurat akan membantu menutupi kejadian tersebut dan tidak menyebabkan gangguan besar pada arus kas bulanan Anda. Dengan mengendalikan kebiasaan belanja, Anda mengambil langkah menuju kebebasan finansial.

6. Analisis Strategi Investasi Anda

Lihatlah strategi investasi Anda saat ini dan tentukan apakah strategi tersebut berhasil. Akankah itu memenuhi tujuan finansial Anda? Jika Anda belum memiliki strategi investasi, inilah saatnya mengembangkannya.

Cara terbaik untuk memulai strategi investasi adalah melalui rekening pensiun perorangan. Reksa dana atau pembelian real estat juga akan sangat membantu tabungan pensiun Anda.

Investasi jangka panjang berbeda dengan menabung untuk jangka pendek dan memerlukan komitmen yang berarti dari Anda.

7. Periksa Keadaan Perumahan Anda

Perumahan menyumbang 30 hingga 40 persen pendapatan kotor bulanan sebagian besar warga Amerika. Itu jumlah yang besar dari gaji Anda. Apakah Anda menyewa atau memiliki? Jika Anda menyewa, apakah Anda sudah mempertimbangkan untuk membeli rumah?

Kenaikan sewa tahunan rata-rata adalah antara 3 persen dan 5 persen. Peningkatan itu merupakan peningkatan langsung pada utang tahunan Anda tanpa menambah aset Anda. Namun jika Anda memilikinya, hipotek tetap tetap sama setiap bulan dan tahunan. Manfaat lainnya termasuk dapat mengurangi bunga yang Anda bayarkan pada pengajuan pajak federal, dan nilai real estat secara historis meningkat seiring waktu, sehingga berkontribusi terhadap kekayaan bersih Anda.

Periksa situasi perumahan Anda dan tentukan apakah membeli rumah adalah tujuan yang realistis.