5 Rasio Keuangan Penting untuk Manajemen Keuangan Pribadi

Kredit Gambar:AndreyPopov/iStock/GettyImages

Untuk menilai kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan atau fokus pada bidang tertentu, Anda dapat menggunakan rasio keuangan utama untuk mendeteksi kekuatan dan kelemahan keuangan pribadi Anda. Meskipun usaha kecil mungkin menghitung margin laba bersih, perputaran inventaris, rasio cepat, laba atas ekuitas, dan perputaran aset, beberapa rasio keuangan pribadi berfokus pada likuiditas, pemanfaatan kredit, tabungan, dan utang Anda sehubungan dengan pendapatan dan aset Anda. Anda dapat dengan mudah menghitung metrik ini menggunakan laporan keuangan pribadi seperti laporan bank dan pemberi pinjaman, laporan kredit, dan anggaran.

1. Rasio Likuiditas Pribadi

Jika Anda tertarik pada berapa lama tabungan Anda akan bertahan selama menganggur, Anda dapat menggunakan rasio likuiditas pribadi Anda untuk mengetahuinya. Rasio ini sangat berguna jika Anda telah mengumpulkan dana darurat karena rasio ini akan menunjukkan apakah Anda memiliki setidaknya waktu yang disarankan tiga hingga enam bulan ​ dari pengeluaran rutin Anda dihemat. Memiliki lebih banyak dana menawarkan keamanan tambahan jika Anda mengalami kesulitan keuangan.

Lihat laporan bank Anda untuk mengetahui jumlah rekening tabungan terbaru Anda. Selanjutnya, jumlahkan semua pengeluaran rutin bulanan Anda. Anda dapat membagi total tabungan Anda dengan total pengeluaran bulanan untuk mendapatkan jumlah bulan pertanggungan. Periksa rasio ini sesering yang Anda suka sambil terus menabung.

2. Rasio Pemanfaatan Kredit

Rasio pemanfaatan kredit Anda menunjukkan seberapa banyak Anda menggunakan kredit yang Anda miliki. Ini memiliki dampak yang kuat pada nilai kredit Anda karena menggunakan terlalu banyak kredit yang tersedia dapat membuat pemberi pinjaman berpikir Anda terlalu berlebihan dan memiliki risiko yang lebih besar. Secara umum, Anda ingin rasio ini 30 persen ​ atau kurang, tetapi memilikinya ​10 persen ​ atau kurang lebih baik.

Menghitung tolok ukur ini memerlukan pemeriksaan laporan kredit Anda atau laporan keuangan lainnya dan menjumlahkan semua jumlah utang Anda saat ini. Selanjutnya, temukan batas kredit Anda untuk setiap akun dan jumlahkan untuk mendapatkan total kredit Anda. Anda kemudian dapat membagi total utang Anda dengan total kredit yang tersedia untuk rasio ini. Proses ini khususnya akan berguna saat Anda berupaya membayar utang, sehingga Anda dapat menghitungnya setiap bulan.

Jika rasio tabungan pribadi Anda turun di bawah 15 persen, pertimbangkan untuk memeriksa anggaran Anda untuk mengurangi pengeluaran yang tidak perlu atau mencari peluang penghasilan tambahan.

3. Rasio Hutang terhadap Pendapatan

Jika Anda melakukan analisis keuangan sebelum mengajukan kredit baru, Anda harus menghitung rasio utang terhadap pendapatan (DTI) untuk melihat apakah rasio tersebut tidak lebih tinggi dari tingkat yang disarankan 43 persen ​. Rasio ini mengukur kemampuan pembayaran utang Anda dalam kaitannya dengan pendapatan kotor bulanan Anda (bukan pendapatan bersih), dan pemberi pinjaman hipotek khususnya menggunakannya untuk menentukan apakah Anda mampu membayar potensi hipotek.

Untuk menghitung rasio ini, jumlahkan pembayaran bulanan utang jangka panjang dan kewajiban jangka pendek Anda, lalu bagi jumlah tersebut dengan pendapatan kotor bulanan Anda. Jika angkanya di atas 43 persen, pertimbangkan untuk mengurangi utang yang ada atau meningkatkan pendapatan Anda untuk mengurangi beban keuangan Anda. Saat melakukan analisis rasio ini, ketahuilah bahwa menargetkan rasio DTI yang jauh lebih rendah akan membantu meminimalkan risiko keuangan Anda.

4. Kekayaan Bersih Pribadi

Mirip dengan bagaimana perusahaan menggunakan rasio utang terhadap ekuitas untuk melihat nilainya dikurangi utangnya, Anda dapat menghitung kekayaan bersih untuk menilai kondisi keuangan pribadi Anda. Anda pasti ingin kekayaan bersih Anda menjadi positif dan pada akhirnya terus bertambah sepanjang hidup Anda. Namun, hal ini biasa terjadi di awal kehidupan karena utang pelajar dan potensi pendapatan yang lebih rendah.

Anda akan mulai dengan menjumlahkan total aset Anda (menggunakan nilai pasar untuk barang-barang pribadi seperti rumah dan mobil). Selanjutnya, Anda akan menjumlahkan kewajiban jangka panjang dan lancar. Kurangi total kewajiban dari total aset Anda untuk mendapatkan kekayaan bersih Anda. Jika negatif, berarti Anda berhutang lebih banyak daripada yang Anda miliki, dan ini menyarankan agar Anda mengambil tindakan seperti melunasi hutang, menginvestasikan uang, memperluas sumber pendapatan, dan memotong biaya.

5. Rasio Tabungan Pribadi

Meskipun rasio likuiditas menunjukkan seberapa jauh tabungan Anda akan digunakan, rasio tabungan pribadi Anda menunjukkan seberapa baik Anda secara rutin berkontribusi terhadap tabungan Anda dibandingkan dengan pendapatan Anda. Oleh karena itu, ini membantu dalam menetapkan anggaran dan meningkatkan pengelolaan keuangan Anda. Secara umum, Anda sebaiknya menyisihkan 15 hingga 20 persen ​ penghasilan bulanan minimum Anda ke sumber seperti rekening pensiun dan tabungan pribadi.

Anda harus mengetahui pendapatan kotor bulanan dan jumlah tabungan bulanan biasa. Anda kemudian dapat membagi pendapatan dengan tabungan untuk melihat persentase penghasilan yang Anda kontribusikan ke tabungan. Jika rasionya turun di bawah 15 persen, pertimbangkan untuk memeriksa anggaran Anda untuk mengurangi pengeluaran yang tidak perlu atau mencari peluang penghasilan tambahan. Jika jumlah tabungan atau pendapatan Anda berubah, sebaiknya hitung ulang rasio ini.