Penghilang Anggaran dan Penguat untuk Awal yang Baru

Pembaca yang Terhormat,

Apakah keuangan Anda menderita karena diabaikan? Banyak dari kebiasaan uang kita yang terlihat sangat tidak penting dalam kehidupan sehari-hari, tetapi ketika Anda menambahkannya, mereka dapat membuat perbedaan besar. Dengan liburan di belakang kami, tahun baru dapat menjadi waktu yang ideal untuk memberikan uang Anda tampilan baru—dan awal yang baru.

Penghilang Anggaran

Hilangkan bahkan beberapa penghancur anggaran ini, dan rekening bank Anda akan berterima kasih.

• Membawa saldo kartu kredit. Tidak membayar kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan adalah salah satu cara terbesar untuk membuang-buang uang. Rata-rata, perusahaan kartu kredit saat ini membebankan tingkat bunga tahunan sekitar 16%—dan itu jika Anda memiliki kredit yang bagus; dengan kredit yang buruk, Anda dapat membayar jauh lebih banyak. Sebagai contoh, jika Anda hanya membayar minimum setiap bulan dengan saldo $1.000, Anda akan membayar bunga sekitar $560 selama tujuh tahun. Tambahkan biaya keterlambatan, dan Anda bahkan lebih dirugikan.
• Tidak meneliti pembiayaan mobil. Setelah Anda menghabiskan waktu berjam-jam untuk meneliti mobil baru, rasanya luar biasa untuk menggali detail tentang cara membiayainya. Tetapi luangkan waktu Anda dengan langkah penting ini. Dengan kontrak yang terkadang terbentang selama enam tahun atau lebih, Anda akhirnya dapat membayar sejumlah besar uang dari waktu ke waktu—dan dengan mudah terjebak karena lebih dari nilai mobil. Dealer mungkin tidak menawarkan persyaratan terbaik, jadi ketahuilah pilihan Anda sebelum Anda melangkah lebih jauh.
• Tidak memperhatikan biaya investasi. Sebagai investor, adalah wajar untuk fokus pada kinerja masing-masing sekuritas, mengabaikan dampak biaya. Tetapi menghemat 1%, atau bahkan 0,5%, dapat membuat perbedaan besar dari waktu ke waktu. Misalnya, jika Anda memperoleh pengembalian 7% selama 40 tahun, investasi awal $1.000 akan tumbuh menjadi hampir $15.000. Tetapi jika Anda hanya membayar biaya tambahan sebesar 1%, pengembalian ini akan berkurang menjadi sekitar $10.000.
• Membayar terlalu banyak layanan berlangganan. Dari layanan streaming hingga keanggotaan gym hingga klub makanan favorit Anda setiap bulannya, layanan berlangganan dapat bertambah dengan cepat. Menurut sebuah studi baru-baru ini, sebagian besar konsumen bahkan tidak tahu berapa banyak yang mereka keluarkan untuk barang-barang ini. Jadi, jika Anda belum menghitung total bulanan Anda untuk hal-hal yang secara otomatis muncul di depan pintu atau layar Anda, lakukan itu sebelumnya. Anda mungkin terkejut dengan apa yang Anda temukan dan terinspirasi untuk memangkas beberapa kelebihannya.
• Melebih-lebihkan layanan pribadi. Saya suka memanjakan seperti orang berikutnya, tetapi saya juga tahu betapa mudahnya biaya bertambah. Jadi, luangkan beberapa menit untuk menghitung semua biaya ini—mulai dari potong rambut hingga mewarnai, manikur dan pedikur, hingga pijat sesekali. Dan bagaimana dengan pelatihan pribadi di gym? Ini semua adalah layanan yang luar biasa, tetapi Anda mungkin dapat menghemat satu paket dengan menguranginya menjadi layanan yang paling Anda pedulikan—dan mampu membelinya.

Dapatkan lebih banyak dari Ask Carrie.

Penguat Anggaran

Sama seperti penghancur anggaran, pemacu berikut tidak sulit atau rumit—tetapi semuanya adalah cara ampuh untuk meningkatkan laba Anda, terutama seiring waktu.

• Jadilah pembelanja yang strategis. Saya tidak menyarankan Anda terobsesi dengan setiap sen, tetapi memperhatikan pengeluaran Anda dapat menghemat banyak uang. Pikirkan perbandingan belanja, meneliti penjualan, membeli model tahun lalu, dan kadang-kadang pergi begitu saja dari pembelian yang tidak perlu. Jika Anda menikmati makan di luar secara teratur, bagaimana dengan merencanakan makan siang daripada makan malam? Dan ingat, membayar lebih tidak selalu memberi Anda lebih banyak—merek dengan nama besar mungkin lebih menarik daripada pergi.
• Berkomitmen pada tabungan Anda. Inilah idenya:ambil semua uang yang telah Anda hemat dengan menghilangkan penghancur anggaran Anda dan arahkan ke tabungan. Setiap bulan. Secara otomatis. Dan mungkin bahkan lebih. Dan Anda tahu apa? Jika Anda melakukan ini setiap bulan, sisa anggaran Anda akan cukup banyak mengurus dirinya sendiri. Setelah tabungan Anda sesuai rencana (pikirkan dana darurat, tabungan pensiun, dan uang yang Anda inginkan untuk tujuan penting lainnya), sisanya adalah milik Anda untuk dibelanjakan—tanpa rasa bersalah atau khawatir.
• Jadilah investor. Jika Anda adalah penabung yang berdedikasi, pujian untuk Anda—tetapi jika tujuan Anda adalah membangun kekayaan jangka panjang, berinvestasi adalah kuncinya. Menabung adalah tentang keamanan dan memastikan uang Anda tersedia kapan pun Anda membutuhkannya. Itu penting. Ketika Anda berinvestasi, Anda mengambil lebih banyak risiko, tetapi Anda juga memberi diri Anda kesempatan untuk mendapatkan pengembalian yang lebih besar. Satu peringatan:jika Anda baru dalam berinvestasi, penting untuk mempelajari dasar-dasarnya—dan mencari nasihat profesional saat Anda membutuhkannya.
• Mulailah menabung untuk masa pensiun dini. Pensiun adalah salah satu hal terbesar yang harus Anda hemat, jadi penting untuk memanfaatkan salah satu aset terbesar Anda:waktu! Tidak hanya memulai lebih awal memberi Anda lebih banyak tahun pertumbuhan majemuk, tetapi juga membantu Anda mengatasi penurunan pasar yang tak terhindarkan. Penting lainnya:selalu berinvestasi cukup dalam rencana pensiun perusahaan Anda untuk menangkap kecocokan maksimal. Melewatkan pertandingan seperti menolak sebagian dari gaji Anda atau menolak bonus!
• Gunakan akun yang diuntungkan pajak. Dari 401 (k) ke IRA atau bahkan rekening tabungan kesehatan, jangan mengabaikan kekuatan pengurangan pajak, pertumbuhan yang ditangguhkan pajak, atau penarikan bebas pajak. Aturan untuk setiap jenis akun sedikit berbeda, tetapi semuanya dapat meningkatkan laba Anda dengan mengurangi tagihan pajak penghasilan Anda. Jangan biarkan peluang besar dari Paman Sam ini berlalu begitu saja.

Jadi di sana Anda memilikinya. Saat kita menuju tahun 2022, harapan saya adalah saran ini akan menginspirasi Anda untuk memberikan tampilan baru pada keuangan Anda. Hanya dengan sedikit perhatian, Anda akan membuka jalan menuju tahun baru yang sehat secara finansial dan bahagia.

Ada pertanyaan keuangan pribadi? Email kami di [email protected] . Carrie tidak dapat menjawab pertanyaan secara langsung, tetapi topik Anda mungkin dipertimbangkan untuk artikel mendatang. Untuk pertanyaan akun Schwab dan pertanyaan umum, hubungi Schwab.