Apa Cara Terbaik Mendapatkan Mobil Baru?

Cari yang terhormat,

Aku butuh mobil baru. Mobil saya saat ini berusia sembilan tahun dan pada kaki terakhirnya. Saya membelinya bekas dan akan melakukan hal yang sama kali ini, tetapi saya juga tergoda dengan mobil baru karena fitur keselamatannya. Anggaran saya cukup ketat, jadi saya tidak yakin apakah saya mampu membeli mobil baru. Ada saran?

— Seorang Pembaca

Pembaca yang terhormat,

Tidak peduli bagaimana Anda melihatnya, mendapatkan mobil baru itu mahal dan membingungkan. Mahal sebagian karena kekurangan pasokan untuk kendaraan baru dan bekas. Rata-rata mobil baru sekarang berharga hampir $40.000 (ya, benar). Dan membingungkan karena setelah Anda mengetahui jenis mobil yang diinginkan, Anda masih harus memikirkan cara terbaik untuk membayarnya.

Bekas atau baru? Beli atau sewa? Membeli langsung atau membiayai dari waktu ke waktu? Ini adalah keputusan yang rumit, dengan banyak variabel untuk dipertimbangkan. Namun, ada baiknya untuk melanjutkan dengan hati-hati karena keputusan Anda akan berdampak besar tidak hanya pada biaya langsung Anda, tetapi juga pada anggaran bulanan dan kemampuan Anda untuk mendanai sasaran penting lainnya.

Sebelum Anda menandatangani di garis putus-putus, penting untuk memahami bahwa biaya Anda lebih dari sekadar harga pembelian. Total biaya untuk memiliki dan mengoperasikan mobil mencakup bahan bakar, pemeliharaan, perbaikan, ban, asuransi, lisensi, pendaftaran dan pajak, dan kemungkinan biaya pembiayaan.

Dan uang tidak selalu menceritakan keseluruhan cerita. Beberapa orang menghargai mobil lebih dari yang lain. Bagi mereka, memiliki mobil yang lebih baru atau lebih mewah layak dikorbankan di bidang lain. Seperti banyak keputusan pembelian lainnya, memilih mobil bermuara pada campuran kriteria finansial dan non-finansial. Mari kita lihat poin keputusan utama Anda dan semoga mengarahkan Anda ke arah yang benar.

Bekas versus baru

Apakah membeli bekas atau baru "lebih baik" tergantung pada situasi Anda. Dari perspektif biaya murni, membayar tunai untuk kendaraan berusia dua hingga tiga tahun yang digunakan dengan lembut dan mengendarainya selama beberapa tahun adalah strategi yang cukup masuk akal.

Hal ini sebagian besar disebabkan oleh depresiasi, atau penurunan nilai jual kembali dari waktu ke waktu. Faktanya, depresiasi adalah salah satu pengeluaran terbesar saat membeli mobil baru.

Rinciannya bervariasi tergantung pada merek dan model mobil, tetapi secara umum, mobil baru terdepresiasi dengan cepat (seringkali lebih dari 20 persen pada tahun pertama), kemudian menurun setelah tiga tahun pertama. Sebaliknya, mobil bekas umumnya tidak mengalami penurunan nilai secepat itu.

Di sisi lain, mobil baru cenderung lebih aman, lebih jarang mogok, dan lebih hemat bahan bakar (atau tidak menggunakan bahan bakar sama sekali untuk kendaraan listrik). Mobil bekas mungkin lebih murah di muka, tetapi mungkin memerlukan lebih banyak perbaikan yang tidak tercakup dalam garansi. Kesepakatan pembiayaan juga lebih baik untuk mobil baru (suku bunga lebih rendah) daripada mobil bekas.

Dengan kata lain, tidak ada satu jawaban yang cocok untuk semua. Saran terbaik yang dapat saya berikan kepada Anda adalah melihat melampaui harga pembelian awal dan berfokus pada total biaya kepemilikan mobil selama beberapa tahun.

Membeli versus menyewa

Hampir sepertiga individu menyewa hari ini, terutama karena sewa memberi Anda akses ke mobil yang lebih baru atau lebih bagus yang mungkin tidak dapat Anda beli.

Cara saya berpikir tentang leasing adalah Anda membayar untuk mengendarai mobil, bukan memilikinya. Ini bisa menjadi pilihan yang baik bagi mereka yang mampu dan setuju untuk mengembalikan mobil (atau membelinya) saat masa sewa habis.

Yang mengatakan, semakin lama Anda berencana untuk berada di dalam kendaraan dan semakin banyak Anda mengemudi, semakin masuk akal untuk membeli. Seiring waktu, biaya sewa beberapa mobil kemungkinan akan melebihi harga beli mobil baru atau bekas. Leasing juga dapat membuat Anda menghabiskan lebih banyak uang untuk membeli mobil mahal daripada mendapatkan sesuatu yang lebih praktis—dan menghemat selisihnya.

Pembiayaan

Membayar tunai untuk mobil tidak praktis bagi sebagian besar rumah tangga. Jumlah rata-rata yang dibiayai untuk sebuah mobil baru adalah sekitar $34.000; hampir $21.000 untuk mobil bekas. Pembayaran mobil bulanan rata-rata sekitar $550 untuk mobil baru dan $400 untuk mobil bekas.

Suku bunga rendah dan upaya agresif produsen mobil untuk meningkatkan penjualan telah menyebabkan peningkatan penawaran pembiayaan 72 dan 84 bulan. Komitmen panjang ini dapat secara dramatis menurunkan pembayaran bulanan, tetapi saya khawatir bahwa orang-orang lebih memikirkan pembayaran bulanan daripada total biaya kepemilikan. Anda dapat dengan cepat terbalik (di mana sebuah mobil bernilai kurang dari hutang Anda) meninggalkan Anda dengan waktu bertahun-tahun untuk membayar kendaraan yang tidak diinginkan yang tidak bernilai banyak.

Baru atau bekas, jika Anda membiayai pembelian, coba ikuti panduan berikut:

• Penawaran pembiayaan terbaik diberikan kepada orang-orang dengan nilai kredit terbaik. Dapatkan salinan gratis laporan kredit Anda di annualcreditreport.com. Jika skor kredit Anda mengalami sedikit penurunan, ambil langkah-langkah untuk memperbaikinya sebelum Anda mencari pembiayaan.
• Berbelanjalah dan dapatkan pra-persetujuan. Anda dapat memeriksa dengan dealer, tetapi Anda mungkin juga ingin memeriksa dengan serikat kredit atau bank lokal Anda. Mengkonsentrasikan aplikasi Anda dalam waktu singkat dapat meminimalkan efek pada skor kredit Anda.
• Hindari pacaran lebih dari 36-60 bulan. Kontrak yang lebih lama mungkin memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah, tetapi biaya total Anda hampir selalu lebih tinggi.
• Turunkan setidaknya 10-20 persen. Uang muka yang ideal tidak akan menguras tabungan darurat Anda tetapi akan cukup besar untuk membantu Anda menghemat uang untuk bunga karena Anda meminjam lebih sedikit. Dan perlu diingat bahwa tukar tambah dapat berfungsi sebagai uang muka Anda jika nilainya cukup.
• Hindari pembayaran bergilir dari mobil Anda saat ini ke mobil Anda berikutnya. Dealer mungkin memberikan ini sebagai solusi mudah, tetapi ini adalah awal yang buruk untuk pinjaman baru.

Sebuah kata peringatan:Jumlah yang Anda memenuhi syarat untuk meminjam mungkin lebih dari apa yang Anda benar-benar mampu bila Anda mempertimbangkan semua tujuan keuangan Anda. Ketika Anda meminjam, bukan hanya uang yang Anda pinjam dari bank. Di satu sisi, Anda meminjam dari masa depan Anda. Luangkan waktu untuk berpikir keras tentang hal ini sebelum Anda menandatangani garis putus-putus pada pinjaman apa pun.

Menyatukan semua bagian

Sama seperti tidak ada mobil "satu" untuk setiap orang, tidak ada satu cara terbaik untuk membeli mobil. Situasi keuangan, tujuan, dan prioritas Anda semuanya berperan. Jadi, lakukan pencarian jiwa, dan hitung angka Anda dengan hati-hati. Jika Anda memahami total biaya kepemilikan, dan bagaimana pembelian tersebut akan berdampak pada area lain dalam hidup Anda, Anda sudah siap untuk membuat keputusan terbaik.

Ada pertanyaan keuangan pribadi? Email kami di [email protected]. Carrie tidak dapat menjawab pertanyaan secara langsung, tetapi topik Anda mungkin dipertimbangkan untuk artikel mendatang. Untuk pertanyaan akun Schwab dan pertanyaan umum, hubungi Schwab.