5 Tips Finansial untuk Keluarga Baru

Bayi membutuhkan banyak uang, tetapi dengan menjaga perencanaan keuangan Anda tetap sederhana, Anda akan dapat menutupi yang paling penting menyelamatkan daerah.

Jika Anda memiliki bayi baru di rumah, saat ini Anda mungkin lebih peduli dengan tidur empat jam yang nyenyak daripada masa depan keuangan keluarga kecil Anda. Tapi yakinlah (ha-ha), suatu hari nanti, Anda akan tidur nyenyak -- yaitu, sampai Anda mulai memikirkan masalah uang di sekitar bundel kebahagiaan Anda.

Untuk berpenghasilan rata-rata, memperluas keluarga adalah tantangan keuangan. Pemerintah AS memperkirakan bahwa biaya membesarkan anak bisa jauh melampaui $200.000 di awal abad ke-21, dan itu hanya sampai kekasih kecil Anda berusia 18 tahun [sumber:Forbes]. Anda dapat mengandalkan $250.000 lagi, setidaknya, untuk biaya kuliah, jika pendidikan tinggi ada dalam rencana Anda [sumber:Baru].

Meskipun mungkin tampak menakutkan, mengamankan masa depan finansial keluarga baru Anda tidak perlu menjadi pengejaran yang obsesif. Yang benar-benar diperlukan, memulai, adalah beberapa langkah kecil dan beberapa perubahan yang relatif kecil pada perilaku fiskal pra-bayi Anda untuk mendapatkan jalur yang benar. Di bulan-bulan awal ini, Anda hanya perlu meletakkan dasar yang baik dan kokoh untuk memenuhi kebutuhan keuangan keluarga Anda di tahun-tahun mendatang.

Di sini, lima tips untuk membawa Anda ke jalan menuju kepercayaan finansial. Langkah pertama, tentu saja, adalah memiliki pemahaman yang baik dan realistis tentang kebutuhan keuangan baru Anda ...

5:Ketahui Pengeluaran Baru Anda

Anda tahu anggaran yang Anda rencanakan dengan hati-hati untuk hidup Anda bersama sebagai pasangan? Yang memiliki sedikit pendapatan yang bisa dibelanjakan untuk tambahan seperti menonton film dan makan malam di luar? Anda akan membuangnya.

Kabar baiknya adalah, Anda mungkin akan terlalu lelah untuk melakukan hal itu dalam waktu dekat.

Dan jika Anda belum terlalu ahli dalam menganggarkan sampai saat ini, kabar baik! Anda sekarang memiliki insentif.

Ini bukan ilmu roket. Langkah pertama menuju perencanaan keuangan untuk keluarga baru Anda adalah duduk, dan, yah, rencanakan. Penting untuk mengetahui pengeluaran apa yang dapat Anda andalkan untuk anak Anda selama beberapa tahun ke depan sehingga Anda dapat menyesuaikannya dengan situasi keuangan Anda secara keseluruhan.

Jadi sisihkan waktu selama apa yang diharapkan bayi Anda baik, tidur siang yang lama dan cari tahu berapa pengeluaran baru Anda. Yang paling umum termasuk:

• Popok, tisu, dan salep
• Botol dan susu formula (jika Anda memilih rute itu)
• Pompa payudara (jika Anda menggunakan rute itu)
• Pakaian (dan pakaian baru saat bayi Anda sudah besar)
• Kunjungan dokter rutin
• Perlengkapan seperti tempat tidur bayi, kursi mobil, kursi tinggi, kereta dorong, dan kunci pengaman
• Tempat penitipan anak, jika kedua orang tua kembali bekerja

Akan ada orang lain, dan Anda akan mengetahuinya saat Anda pergi. Untuk saat ini, hitung saja biaya baru yang Anda tahu dapat diandalkan, dan ulangi anggaran Anda untuk memasukkannya. Anda mungkin merasa perlu menghabiskan lebih sedikit untuk hiburan (sekali lagi, mungkin bukan masalah besar saat ini) dan mungkin tidak akan meningkatkan ke layar datar yang lebih besar untuk ruang tamu. Lihat bayi Anda tidur nyenyak selama beberapa menit dan Anda akan baik-baik saja dengan TV yang lebih kecil.

Selanjutnya, setelah Anda memperhitungkan dasar-dasarnya ...

4:Pikirkan "Perguruan Tinggi", Tapi Hanya Jika ...

Salah satu kekhawatiran terbesar bagi orang tua baru adalah kekhawatiran jangka panjang:kuliah. Adalah cerdas untuk mulai memikirkannya sejak dini, karena biaya pendidikan tinggi hanya akan naik, dan bahkan orang-orang yang mulai menabung sejak masa kanak-kanak mereka mungkin menemukan diri mereka mencari pinjaman, hibah, dan beasiswa untuk membantu.

Ada banyak rute untuk membangun sebagian besar pengeluaran tanpa terlalu banyak kesulitan, termasuk investasi, obligasi, dan rencana tabungan (seperti 529) yang dirancang khusus untuk biaya kuliah. Opsi terakhir inilah yang direkomendasikan oleh banyak ahli untuk orang tua baru, karena mereka cenderung bebas pajak dan mudah disiapkan.

Dalam rencana tabungan kuliah ini, fleksibilitasnya bervariasi, jadi pastikan untuk mencari tahu apa yang Anda bisa dan tidak bisa menghabiskan tabungan dan apa yang terjadi jika Anda perlu mengeluarkan uang lebih awal untuk biaya yang berbeda. Kemudian, atur penarikan bulanan otomatis dari apa pun yang Anda mampu, dan bayar ke rekening selama 17 tahun ke depan atau lebih, masukkan pengeluaran ini ke dalam anggaran Anda secara keseluruhan.

Anda mungkin akan menemukan ini sebagai salah satu tujuan jangka panjang paling cerdas untuk diinvestasikan, tetapi ada satu lagi yang mungkin perlu Anda prioritaskan:pensiun. Menggoda karena menabung untuk anak Anda daripada diri Anda sendiri, para ahli uang memperingatkan agar tidak menyisihkan uang untuk biaya kuliah dengan mengorbankan tabungan pensiun. Pinjaman pensiun sulit didapat.

Sebagai aturan umum, jangan mulai menyisihkan uang untuk kuliah sampai Anda menetapkan jumlah minimum yang aman -- 10 persen dari penghasilan Anda -- untuk keamanan pasca-kerja Anda [sumber:Ameriprise].

Selanjutnya, masih ada lagi yang bisa disimpan untuk ...

3:Bangun Jaringan (Lebih Besar)

Seiring pertumbuhan keluarga Anda, bangunlah jaring pengaman yang Anda pertahankan sebagai pasangan.

Ada pengeluaran yang dapat Anda andalkan:popok, makanan, pensiun, bayi Anda melebihi kursi mobilnya. Ini mudah untuk direncanakan, jika tidak dibayar.

Dan kemudian ada pengeluaran yang menyelinap di belakang Anda, memukul kepala Anda dan menertawakan rencana Anda yang telah disusun dengan baik.

Mudah-mudahan, Anda sudah dalam praktik menyisihkan uang untuk hari hujan. Jika Anda memiliki bantal, fokuslah sekarang untuk membuatnya lebih dalam. Pengeluaran Anda telah meningkat, dan dana darurat Anda harus tumbuh sesuai dengan itu. Para ahli merekomendasikan untuk menyisihkan enam hingga sembilan bulan biaya hidup jika terjadi kehilangan pekerjaan, yang menjadi lebih sulit jika salah satu pasangan ada di rumah sekarang untuk tugas pengasuhan anak [sumber:Baru]. Ini juga berfungsi sebagai jaring pengaman jika terjadi pengeluaran tak terduga lainnya seperti tagihan medis besar atau kebutuhan mendadak akan mobil baru, pemanas air, atau perbaikan atap.

Dalam perekonomian saat ini, jaring pengaman ini lebih penting dari sebelumnya. Jika Anda belum mulai menabung, sekaranglah saatnya, dan akun ini harus diprioritaskan. Anda punya waktu hampir dua dekade sebelum biaya kuliah jatuh tempo, dan mungkin 30 atau 40 tahun untuk menabung untuk pensiun. Pengeluaran besar dan tak terduga bisa muncul besok.

Lihatlah anggaran Anda dan cari tahu berapa banyak yang Anda mampu untuk dimasukkan ke dalam rekening darurat setelah semua kebutuhan mutlak tercakup. (Petunjuk:Baby swing dengan built-in iPod dock tidak sepenuhnya diperlukan jika ada ayunan non-iPod dengan setengah harga.) Kemudian, atur penarikan otomatis sehingga Anda tidak perlu memikirkan dana Anda lagi sampai Anda membutuhkannya.

Selanjutnya, tugas yang kurang menyenangkan yang sekarang menjadi penting ...

2:Perbarui Wasiat dan Asuransi Jiwa

Surat wasiat dan polis asuransi jiwa, meskipun bukan aspek yang paling menyenangkan dari perencanaan keuangan jangka panjang, tetap merupakan komponen penting dari keamanan keseluruhan keluarga baru Anda.

Anda mungkin sudah membahas bagian "jika saya pergi lebih awal" dari perencanaan masa depan ketika Anda menemukan diri Anda dalam hubungan jangka panjang yang berkomitmen. Keuangan bersama membuat diskusi ini sangat dianjurkan, karena kematian salah satu pasangan dapat memiliki konsekuensi finansial yang mengerikan pada pasangan yang masih hidup. Jika demikian, keluarga baru Anda hanya memerlukan beberapa pembaruan dalam rencana ini:pertimbangan untuk anak Anda dalam surat wasiat, dan lebih banyak asuransi jiwa.

Jika Anda belum merencanakan sama sekali, langkah-langkah ini sekarang akan menjadi salah satu entri teratas dalam daftar tugas Anda. Tanpa surat wasiat menunjuk tidak hanya penerima manfaat dari harta warisan Anda tetapi juga apa yang akan terjadi pada anak Anda, orang lain -- mungkin pemerintah -- akan membuat keputusan ini. Dan tanpa asuransi jiwa untuk mengatasi kerugian finansial akibat kematian dini Anda, keluarga Anda mungkin tidak dapat membayar hipotek atau bahkan mulai menutupi biaya pendidikan tinggi.

Anda dapat pergi online untuk membeli asuransi jiwa dan membuat surat wasiat, atau Anda dapat membuat janji dengan pengacara atau penasihat keuangan. Jika Anda memilih rute yang terakhir, Anda akan bisa mendapatkan saran khusus tentang apa yang perlu Anda sertakan dalam surat wasiat Anda dan berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan -- tetapi Anda juga akan membayar ekstra untuk saran itu. Rute berbiaya lebih rendah (tetapi kurang tepat) adalah mencari saran melalui panduan online yang andal. Anda akan menemukan tips, panduan, dan kalkulator gratis yang dapat membantu Anda memutuskan apa yang perlu Anda lakukan untuk memastikan satu kerugian besar tidak memicu serangkaian kesulitan keuangan.

Terakhir, beberapa nasihat keuangan yang dapat diterapkan oleh orang tua baru di setiap bidang kehidupan ...

1:Tetap Sederhana

Ketika Anda tiba-tiba memiliki makhluk yang sama sekali tidak berdaya ini untuk dirawat, mengamankan masa depan finansial bisa terasa seperti tugas yang menakutkan. Dalam keadaan apa pun, siapa yang punya uang untuk itu, atau pengetahuan yang komprehensif? Dan dalam keadaan saat ini, siapa yang punya waktu? Anda harus mengganti popok!

Ambil tip ini dalam hati:Tetap sederhana. Faktanya adalah, hanya sedikit orang yang benar-benar dapat memikirkan semua yang mereka butuhkan untuk menabung, apalagi benar-benar menabung untuk itu. Tujuannya di sini, ketika Anda baru memulai dan memiliki banyak hal lain untuk dipikirkan, adalah menyelesaikan dasar-dasarnya dan membayarnya serta membuat rencana yang masuk akal untuk kebutuhan masa depan Anda.

Jika Anda tidak dapat menemukan waktu atau uang ekstra untuk menemui penasihat keuangan tentang surat wasiat Anda dan semua jenis asuransi dan rencana tabungan serta opsi pensiun, selesaikan secara online menggunakan layanan yang memandu Anda melalui setiap langkah. Anda tidak harus mengatur semuanya dengan sempurna sekarang, dan faktanya, tidak ada pengaturan yang sempurna. Saat Anda bergerak maju, kebutuhan dan keadaan keluarga Anda akan berubah, jadi Anda akan selalu membuat penyesuaian pada portofolio anggaran, jaring pengaman, dan instruksi Anda. Yang terpenting sekarang adalah ini:

• Cari tahu kebutuhan anggaran baru Anda.
• Sisihkan uang untuk dana darurat, dana pensiun, dan dana kuliah.
• Buat surat wasiat.
• Beli asuransi jiwa untuk kedua orang tua.

Dengan terpenuhinya kebutuhan keuangan dasar Anda, Anda dapat mengerahkan energi untuk menemukan cara-cara baru dan kreatif untuk membuat kue kecil Anda tertidur. Empat jam padat itu memanggil. Kamu bisa mencari tahu siapa yang mendapatkan porselen ibumu di lain waktu.