Akun Paling Jujur $80K dalam Utang Pinjaman Pelajar yang Akan Anda Dengar

Ketika saya berusia 18 tahun, saya mengeluarkan $80K untuk pergi ke sekolah seni yang biayanya lebih mahal setiap tahun daripada pendapatan orang tua saya setiap tahun.

Saya Ingin Menjadi Animator Selama Saya Bisa Ingat

Saya tahu saya ingin menjadi animator segera setelah saya menyadari bahwa kartun digambar dengan tangan. Selama perjalanan marching band sekolah menengah ke Disney World, saya bertemu dengan seorang animator film yang sedang nongkrong di toko suvenir. Saya bertanya kepada mereka apa yang harus saya lakukan untuk menjadi animator Disney dan mereka memberi saya sebuah paket—mereka sering mendapat pertanyaan itu. Paket itu berisi daftar sekolah seni yang direkrut Disney. Dibesarkan di New Hampshire, saya memilih sekolah dengan cuaca terhangat. Saya mengirimkan aplikasi dan portofolio saya ke sekolah cuaca hangat ini, diterima, dan siap untuk memulai hidup baru saya!

Membayar untuk kuliah? Saya Sendiri

Hanya beberapa minggu sebelum saya akan lulus sekolah menengah, orang tua saya dengan jujur ​​​​memberitahu saya bahwa mereka tidak memiliki uang yang disimpan untuk pendidikan perguruan tinggi saya, mereka juga tidak mampu untuk berkontribusi dalam cara yang signifikan. Kedua orang tua saya dibesarkan di Jamaika, mereka datang ke AS tanpa apa-apa dan mereka tidak cerdas secara finansial. Kami menghabiskan hidup kami hidup dari gaji ke gaji. Jawaban untuk sebagian besar permintaan kami adalah sesuatu seperti, "kami tidak mampu membelinya." Saya naif untuk berpikir bahwa kuliah akan menjadi berbeda, tetapi saya marah. Itu adalah momen "jika Anda menginginkan sesuatu, Anda harus keluar dan mendapatkannya".

Saya berbicara dengan konselor dan perekrut dan menjadi jelas bagi saya bahwa satu-satunya pilihan saya untuk menghadiri sekolah ini adalah pinjaman. "LUAR BIASA! Saya masih bisa pergi ke sekolah impian saya dan memiliki karir dan kehidupan yang selalu saya inginkan.”

Saya terlalu muda untuk memahami makna di balik keraguan dan keengganan di wajah orang dewasa di ruangan itu. Saya ingat seorang konselor berkata perlahan, "ini adalah uang yang sangat banyak" dan pikiran saya adalah "soooo adalah segalanya?" Satu-satunya orang yang mencoba membujuk saya untuk mengambil pinjaman mahasiswa sebesar itu adalah teman saya yang beberapa tahun lebih tua. Dia berkata, “itu banyak hutang, kamu akan melunasinya untuk waktu yang sangat lama. Saya tidak ingin melakukan itu.” Saya masih ingat satu-satunya suara perbedaan pendapat itu dan saya masih ingat reaksi saya, “Saya harus pergi ke sekolah itu. Saya harus menjadi seorang animator.”

Pinjaman pribadi yang saya perlukan untuk bersekolah sangat besar sehingga orang tua saya tidak memenuhi syarat untuk menandatangani. Seorang teman keluarga yang sangat dekat percaya pada saya dan menandatangani di garis putus-putus di sebelah saya. Ini adalah saat Little Mermaid membuat kesepakatan dengan Ursula.

Setelah Wisuda, Uang Ketat

Aku pergi ke perguruan tinggi. Saya lulus. Saya tidak mendapatkan pekerjaan setelah kuliah. Saya tinggal di kota, tinggal dengan teman sekamar dan menunggu meja atau menjawab telepon untuk perusahaan kabel.

Sepuluh tahun pertama setelah saya lulus, saya menghasilkan sekitar $10 per jam. Semuanya melibatkan membayar sesedikit mungkin dan meminta setiap bantuan dalam buku ketika kekurangan uang menjadi menakutkan. Saya tidak tahu cara memasak, jadi saya menemukan cara menghasilkan $8 sehari untuk menutupi semua makanan dan hiburan saya. Itu sebagian besar berarti tidak makan dan saya terlihat menyukainya.

Teman sekamar saya melakukan sebagian besar mengemudi, Ford Tempo '93 saya dengan transmisi sekarat hampir tidak dapat dipercaya untuk membuat saya bekerja setiap hari. Ulang tahun dan hari libur digunakan untuk memperoleh sesuatu yang menyerupai kemewahan. Saya memotong rambut saya sendiri, memiliki dua pasang celana jins dan sedikit di atas beberapa t-shirt. Semua uang saya yang lain digunakan untuk asuransi mobil, sewa dan pembayaran pinjaman mahasiswa. Ini hidup di tepi dan saya akan dijungkirbalikkan oleh bulu.

Periksa dan Skakmat

Teman sekamar saya memberi tahu saya bahwa dia pindah ke chicago untuk bersama pacarnya. Ini berarti kesepakatan manis saya sebesar $400 per bulan (termasuk utilitas) akan segera berakhir. Oke, mungkin aku bisa menemukan orang lain untuk tinggal bersama. Kemudian saya mendapat tiket ngebut senilai $300.

Memeriksa.

Pacar saya menyuruh saya membuat anggaran. Saya baru saja membuang setiap pengeluaran yang dapat saya pikirkan ke dalam spreadsheet lalu panik dengan nomornya. Setelah berbaring di lantai selama sekitar 10 menit, saya menelepon orang tua saya dan mengatakan bahwa saya akan pindah kembali ke rumah.

Skakmat.

Saat Semuanya Berubah

Lima tahun dan situasi perubahan hidup kemudian, saya mencari di Google, "Saya membutuhkan anggaran" dan menemukan, Anda Membutuhkan Anggaran, alias YNAB.

Saya belajar kekuatan penganggaran zero-sum dan hanya mengkhawatirkan apa yang perlu ditangani terlebih dahulu. Saya dengan cepat melunasi beberapa hutang kartu kredit kecil tetapi sebagai orang visual saya, saya MELIHAT apa yang dilakukan uang saya; Saya melihat apa yang BISA dilakukan uang saya!

Akhirnya Saya Memiliki Kejelasan tentang Cara Keluar dari Hutang

Memiliki anggaran yang sesuai dengan saya dan gaya hidup saya adalah perasaan paling memberdayakan yang saya miliki tentang uang. Uang saya bukanlah ketidakamanan yang konstan seperti yang telah terjadi sepanjang hidup saya. Anggaran juga menjelaskan bahwa saya perlu menghasilkan lebih banyak uang.

Selama 10 tahun pertama utang saya, saya menghasilkan sekitar $10/jam, dan sebagian besar adalah pekerjaan paruh waktu. Begitu karir saya dimulai, saat itulah menyerang hutang terasa seperti serangan belalang sembah. Anda bergerak sangat lambat dan mantap ke arahnya, Anda merasa seperti tidak membuat kemajuan sama sekali. Kemudian, suatu hari, Anda melihat peluang Anda dan BOOM! Nyam nyam nyam! Selamat makan!

Saya Melunasi Hutang Kartu Kredit Saya

Saya selalu sangat takut dengan hutang kartu kredit, dan itulah pelajaran yang saya pelajari dari pinjaman mahasiswa saya. Selama bertahun-tahun saya bahkan tidak yakin bagaimana mereka bekerja. Beberapa kali saya menggunakannya adalah untuk pembelian satu kali dan melunasinya secepat mungkin. Tepat sebelum menemukan YNAB, saya tahu saya harus menggunakan kartu kredit untuk menjalani hidup di Manhattan sampai saya mengetahui keuangan saya.

Dengan YNAB, saya melihat bagaimana saya dapat dengan nyaman menyisihkan sebagian dari gaji saya untuk hutang dan masih hidup dengan nyaman. Sebelumnya, saya bahkan tidak akan melakukan pembayaran kartu kredit itu sampai akhir bulan untuk berjaga-jaga jika saya membutuhkan uang itu. Tidak butuh waktu lama bagi saya untuk memercayai hubungan kebiasaan pengeluaran dan anggaran saya. Hubungan mereka baik-baik saja dan segera sensasi melunasi kartu kredit saya lebih menyenangkan daripada memegang uang ekstra "untuk berjaga-jaga".

Selanjutnya:Pinjaman Pelajar

Kartu kredit adalah latihan untuk pinjaman mahasiswa. Kartu itu dilunasi dalam hitungan bulan, tetapi pinjaman mahasiswa akan memakan waktu bertahun-tahun. Tidak ada jalan lain, tetapi yang penting adalah hubungan baru antara saya dan anggaran saya. Saya bisa hidup dan masih mengalahkan hutang pada saat yang sama. Saya bisa mendapatkan wanita impian saya di salah satu kota termahal di planet ini dan masih membangun kekayaan bersih saya.

Kedengarannya abstrak. Seperti kata-kata di layar, tapi seperti terbang di pesawat terbang. Anda sering kali harus melihat ke luar jendela untuk mengingatkan diri sendiri bahwa Anda sedang bepergian dengan kecepatan ratusan mil per jam puluhan ribu kaki mengelilingi Bumi. Dan Anda tahu apa? Ribuan orang melakukannya setiap hari.

Akhirnya Hilang

Saya membayar tidak kurang dari $150K untuk hutang pinjaman mahasiswa saya setelah bunga. Itu tidak mudah, tetapi saya melakukan setiap pembayaran tepat waktu. Saya tahu melunasi pinjaman saya akan sulit, dan memang begitu. Bunga adalah harga yang Anda bayar karena memiliki lebih banyak waktu untuk melunasi hutang Anda, dan saya membayar harga itu dengan cepat.

Ketika saya melakukan pembayaran terakhir, saya tidak merasakan kegembiraan yang luar biasa. Saya merasa seperti saya berhenti dari pekerjaan yang membuat saya terlalu memenuhi syarat dan dibayar rendah. Saya mencoba untuk tidak memikirkan peluang dan kekayaan generasi yang diambil dari saya dan anak-anak saya. Saya hanya meletakkannya di belakang saya dan bergerak maju, tetapi saya merasa bertanggung jawab untuk berbagi cerita saya dengan orang lain sehingga mereka dapat mengambil manfaat dari situasi mereka yang mungkin mirip dengan apa yang saya alami.

Utang Telah Mengubah Siapa Saya

Menyingkirkan hutang ini telah mengubah siapa saya sebagai pribadi. SETIAP pilihan utama yang saya buat selama 20 tahun terakhir mempertimbangkan pinjaman ini. Di mana saya tinggal, dengan siapa saya tinggal, apa yang saya beli, kapan menikah, punya anak, membeli rumah, mobil yang kami kendarai, komputer apa yang harus dibeli, membeli perlengkapan seni—semua itu selalu terbungkus dalam jubah utang. Ketika saya menuruni tangga untuk memberi tahu istri saya bahwa pinjamannya hilang, dia tidak bisa mempercayainya...lalu dia menelepon ibunya.

Perlu beberapa saat untuk membiasakan diri agar utang itu tidak ada di meja keputusan.