Bagaimana Bisnis Anda Dapat Menghindari Penipuan Periksa Penipuan

Penipuan cek adalah salah satu tindakan penipuan paling umum yang dilakukan terhadap usaha kecil. Pelajari lebih lanjut tentangnya dan cara melindungi bisnis Anda.

Periksa penipuan mempengaruhi semua orang. Ini mempengaruhi pasangan pensiunan di jalan yang secara keliru menyetor cek palsu dan sekarang mengeluarkan $500. Ini mempengaruhi supermarket lingkungan Anda, yang telah memiliki ribuan dolar cek yang dikembalikan dalam beberapa bulan terakhir. Ini memengaruhi lembaga keuangan yang memeriksa secara tunai untuk pelanggan yang secara sadar tidak memiliki dana yang tersedia di rekening mereka.

Penipuan cek juga dapat memengaruhi bisnis kecil Anda. Sementara banyak pemilik bisnis berhenti menggunakan cek, banyak dari pelanggan yang sama terus menggunakan cek untuk membayar pengeluaran bisnis mereka.

Jadi bagaimana Anda melindungi diri Anda dan bisnis Anda dari cek palsu? Jika berhenti menggunakan atau menerima cek dalam bisnis Anda bukanlah pilihan, ada cara lain untuk mencegah penipuan cek berdampak pada bisnis Anda.

Ringkasan:Apa itu penipuan cek?

Penipuan cek dapat mengambil banyak bentuk, tetapi dalam banyak kasus, ini melibatkan upaya untuk membayar barang menggunakan cek yang dicuri, diubah, atau palsu. Contoh penipuan lainnya termasuk menulis cek kepada individu atau bisnis dengan pengetahuan bahwa tidak ada cukup uang di rekening untuk menutupinya.

Contoh penipuan cek tambahan dapat mencakup penggunaan cek curian untuk membayar barang, atau membuat dan menggunakan cek palsu. Dan, dengan teknologi saat ini, mungkin sulit untuk mengetahui apakah cek valid pada pemeriksaan awal.

Dengan banyak aplikasi perangkat lunak akuntansi yang menawarkan pembayaran tagihan elektronik ACH, Anda dapat menghilangkan penggunaan cek dalam bisnis Anda. Namun, jika opsi ini tidak memungkinkan, pastikan untuk meluangkan waktu untuk mendidik diri sendiri tentang penipuan cek dan cara mencegahnya menyebabkan masalah pada bisnis Anda.

4 jenis penipuan cek

Penipuan cek biasanya melibatkan penggunaan cek secara ilegal. Sementara beberapa bentuk penipuan cek, seperti mengambang, menjadi lebih sulit karena persetujuan cek elektronik, penggunaan cek palsu meningkat karena kemampuan untuk mereproduksi cek yang terlihat seperti aslinya. Daftar berikut, meskipun tidak lengkap, menyoroti empat jenis penipuan cek yang paling umum.

1. Periksa mengambang

Lebih umum sebelum kartu debit muncul, tindakan cek mengambang berlanjut hari ini, meskipun dalam skala yang lebih kecil. Selama beberapa dekade, orang telah menggunakan cek mengambang sebagai bentuk pinjaman gaji, menulis cek untuk barang dan jasa beberapa hari sebelum deposit dilakukan ke rekening mereka.

Dalam kebanyakan kasus, orang yang menyerahkan cek tidak ingin mencuri dari orang lain. Mereka hanya ingin meregangkan dana mereka sampai hari gajian. Namun apa pun motivasinya, tindakan tersebut dapat sangat merugikan usaha kecil.

2. Cek palsu

Dulu, cek palsu mudah ditemukan. Tidak lagi. Sekarang Anda akan kesulitan untuk membedakan antara cek palsu yang dibuat menggunakan komputer desktop dan printer berwarna yang layak dan yang digunakan oleh bisnis Anda.

Ingatlah bahwa hampir semua jenis cek bisa dipalsukan, jadi jangan terkecoh dengan berpikir bahwa cek yang dikeluarkan pemerintah selalu sah. Cek kasir juga bisa dipalsukan, jadi jangan berasumsi bahwa cek tersebut tidak memerlukan jumlah pemeriksaan yang sama.

Penjahat menggunakan cek palsu dalam beberapa cara berbeda untuk mencuri dana dari akun Anda. Dalam beberapa kasus, mereka menggunakannya untuk membayar barang dagangan, meninggalkan pemilik bisnis untuk membayar tagihan. Dalam kasus lain, skema ini lebih rumit, yang melibatkan pembayaran lebih dan permintaan cashback yang dapat membuat pemilik bisnis kehilangan ribuan dolar.

3. Cek yang dicuri

Cek curian, seperti cek palsu, dapat digunakan oleh penjahat untuk membayar barang dan jasa, atau bahkan disimpan, dengan cashback yang disediakan. Setelah diketahui bahwa cek tersebut dicuri, bank akan mengembalikan setoran tersebut, sekali lagi meninggalkan pemiliknya dalam kesulitan.

Tetapi jika Anda menggunakan cek dalam bisnis Anda, Anda menghadapi risiko lain, yaitu ancaman karyawan yang tidak bermoral mencuri cek. Selain itu, pembobolan di bisnis Anda dapat mengakibatkan penipuan cek besar-besaran jika cek dicuri.

4. Periksa kiting

Sementara check kiting terutama berdampak pada bank dan lembaga keuangan, bisnis juga dapat menjadi korban check kiting. Check kiting melibatkan pelaku membuka rekening di dua bank dan kemudian mengambangkan cek di antara mereka, mengetahui bahwa dana di kedua bank tersebut tidak mencukupi.

Check kiting dapat memengaruhi bisnis Anda jika Anda mengizinkan cashback untuk pembelian. Cara lain check kiting dapat memengaruhi bisnis Anda adalah jika pelanggan membeli barang dengan cek dan kemudian mengembalikan barang tersebut untuk mendapatkan pengembalian uang tunai. Anda akhirnya memberikan pengembalian dana, dan kemudian cek dikembalikan tanpa pembayaran.

Contoh lain penipuan cek

Diana membutuhkan bahan makanan, tetapi dia hanya memiliki $10 di akunnya dan tidak akan dibayar untuk dua hari lagi. Dalam perjalanan pulang kerja, dia berhenti di toko kelontong dan menulis cek sebesar $65 untuk pembeliannya. Karena ini hari Rabu, dia berharap cek yang dia tulis tidak akan melunasi banknya sampai hari Jumat saat gajinya disetorkan.

Sayangnya untuk Diana, cek tersebut diserahkan pada hari Kamis dan dikembalikan untuk dana yang tidak mencukupi, membuatnya bertanggung jawab atas jumlah aslinya, bersama dengan biaya cerukan, sementara toko kelontong mengeluarkan $65.

Ed menerima cek pengembalian dana dari perusahaan pengelola properti yang mengelola apartemen yang disewanya. Seorang ahli komputer, Ed melihat cek dan melihat betapa mudahnya membuat cek yang terlihat seperti yang dia terima.

Sore itu, Ed telah membuat cek yang terlihat identik dengan yang lain. Dia membawa cek yang baru dibuatnya ke bank dan menguangkannya, dan tiba-tiba Ed memiliki tambahan $500, dari perusahaan manajemen propertinya yang dulu.

Sementara itu, perusahaan pengelola properti tidak mengetahui bahwa cek palsu telah dicairkan ke rekeningnya karena rekonsiliasi bank belum dilakukan selama berbulan-bulan. Hal ini membuat lebih sulit untuk mengumpulkan dana curian dari Ed atau diganti oleh bank, yang mengharapkan terjadinya penipuan untuk diperhatikan dalam waktu 30 hari.

Bagaimana bisnis Anda dapat menghindari penipuan cek penipuan

Saat ini diperkirakan kerugian dari penipuan cek mencapai miliaran di AS saja dan kemungkinan akan terus meningkat. Namun ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mencegah penipuan cek memengaruhi bisnis Anda.

Selalu periksa ID saat menerima cek

Aturan pertama untuk menerima cek adalah untuk selalu memeriksa ID pelanggan yang menulis cek. Dalam setiap kasus, ID harus selalu cocok dengan nama di cek. Jika tidak, minta metode pembayaran alternatif. Aturan ini tidak boleh dikecualikan, dan pastikan karyawan Anda -- atau siapa pun yang menerima cek atas nama bisnis Anda -- mematuhi aturan ini.

Hanya menerima cek dari pelanggan yang dikenal

Jika Anda selalu menerima cek dari pelanggan tertentu, kemungkinan mereka menipu Anda rendah. Ini mungkin cara terbaik untuk terus menerima cek tanpa meningkatkan risiko penipuan cek.

Mulai gunakan metode pembayaran tagihan lainnya

Mulailah mencari metode lain untuk membayar tagihan Anda. Banyak bisnis menerima pembayaran ACH atau setoran langsung untuk pembayaran tagihan, yang akan menghilangkan kebutuhan Anda untuk menulis cek bisnis. Ini juga menghilangkan ancaman cek yang dicuri atau disalahgunakan.

Periksa cek dengan cermat

Saat menerima cek, pastikan untuk melihatnya dengan cermat. Apakah pewarnaannya tampak pudar? Apakah angkanya terlihat sah? Jika cek terlihat mencurigakan, periksa nomor perutean untuk melihat apakah itu sah. Verifikasi keabsahan cek dengan bank asal cek tersebut.

Jika Anda tidak dapat memverifikasi informasi di cek, jangan terima. Lebih baik kehilangan pelanggan daripada kehilangan ribuan dolar.

Hati-hati dengan cek kasir

Sudah lama ada anggapan bahwa cek kasir itu sah. Sayangnya, cek kasir juga dapat direproduksi agar terlihat asli, dengan sedikit bantuan yang tersedia bagi Anda jika dikembalikan dengan dana yang tidak mencukupi.

Cek kasir asli harus selalu menampilkan nama bank di bagian atas, dengan nomor telepon juga ditampilkan. Dalam semua kasus, nama penerima pembayaran harus sudah dicetak pada cek kasir.

Jika ragu, hubungi cabang bank yang tercantum pada cek kasir untuk memverifikasi keasliannya sebelum menerimanya.

Simpan cek Anda dalam keadaan terkunci

Banyak penipuan cek terjadi karena cek dicuri dan digunakan secara curang. Dengan teknologi komputer, mereka juga dapat dengan mudah direproduksi dan digunakan oleh pencuri.

Jika Anda perlu menggunakan cek untuk membayar tagihan, pastikan cek tersebut hanya dapat diakses oleh karyawan yang berwenang, dan dikunci di lokasi yang aman. Anda juga harus memperhatikan nomor cek dan segera menyelidiki setiap cek yang tidak berurutan karena ini juga dapat mengindikasikan pencurian.

Segera rekonsiliasi laporan bank

Cara terbaik untuk mendeteksi penipuan lebih awal adalah dengan segera menyelesaikan proses rekonsiliasi bank Anda. Menemukan kasus penipuan cek empat bulan setelah terjadi akan membuat lebih sulit untuk melacak pelaku dan kecil kemungkinannya bank akan mengembalikan dana yang dicuri.

Ada cara untuk mencegah penipuan cek

Meskipun cara terbaik untuk mencegah penipuan cek adalah dengan berhenti menggunakan dan menerima cek, ini mungkin bukan pilihan untuk bisnis kecil Anda.

Jika menggunakan dan menerima cek adalah kebutuhan untuk bisnis Anda, pastikan bahwa Anda atau pemegang buku Anda mengikuti semua tindakan pencegahan, yang meliputi memeriksa ID, memeriksa dan bahkan memverifikasi cek sebelum menerimanya, dan menyimpan stok cek Anda di tempat yang terkunci.

Selain statistik, dengan beberapa uji tuntas, Anda dapat menghilangkan penipuan cek dalam bisnis Anda mulai hari ini.