Apakah Pelanggaran Mempengaruhi Pinjaman Rumah?

Ketika pembeli rumah mencari pembiayaan institusional untuk membeli rumah mereka, beberapa undang-undang federal melindungi mereka dari perlakuan diskriminatif oleh lembaga pemberi pinjaman kredit. Fair Credit Reporting Act dan Equal Credit Opportunity Act melarang pemberi pinjaman dan bank melakukan diskriminasi terhadap pemohon pinjaman. Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil membatasi agen pelaporan kredit untuk melaporkan jenis informasi dan transaksi pribadi tertentu. Untuk pemohon pinjaman dengan riwayat pelanggaran pidana, pemerintah federal membatasi jenis informasi yang dapat digunakan pemberi pinjaman saat menetapkan kelayakan.

Di sebagian besar negara bagian, tuduhan kejahatan melibatkan kejahatan yang lebih serius dan membawa hukuman penjara yang lebih lama; tuduhan pelanggaran membawa hukuman penjara kurang dari satu tahun. Semua catatan penangkapan, termasuk pelanggaran ringan, adalah informasi publik. Umumnya, lembaga pelaporan kredit tidak boleh melaporkan informasi keuangan negatif setelah tujuh tahun, tetapi tidak ada batasan berapa lama mereka dapat melaporkan hukuman pidana.

Undang-undang Perumahan yang Adil

Undang-undang Perumahan Adil federal mengatur sebagian besar transaksi real estat perumahan, termasuk iklan, penjualan dan aktivitas keuangan. Ini melarang pemberi pinjaman melakukan diskriminasi terhadap pemohon pinjaman properti residensial berdasarkan status keluarga, cacat mental atau fisik, asal negara, jenis kelamin, agama atau ras. Konsumen yang mengalami diskriminasi yang melanggar Fair Housing Act dapat mengajukan pengaduan ke Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan AS. Fair Housing Act mencakup sebagian besar transaksi perumahan perumahan. Pemberi pinjaman hipotek yang menolak untuk meminjamkan uang kepada pemohon berdasarkan faktor diskriminatif melanggar tindakan. Meskipun Undang-Undang Perumahan yang Adil mencakup diskriminasi hipotek berdasarkan karakteristik yang tidak dapat diubah atau sifat yang tidak dapat diubah, itu tidak melarang pemberi pinjaman mendiskriminasi pelamar berdasarkan sejarah kriminal mereka.

Undang-Undang Peluang Kredit Setara

Undang-undang Peluang Kredit Setara federal melarang pemberi pinjaman melakukan diskriminasi terhadap pemohon kredit berdasarkan ras, asal, agama, warna, jenis kelamin, usia, status kesejahteraan dan status perkawinan. Meskipun Equal Credit Opportunity Act melarang pemberi pinjaman melakukan diskriminasi terhadap pemohon berdasarkan faktor-faktor yang dilindungi ini, itu tidak secara khusus melarang pemberi pinjaman menggunakan riwayat pelanggaran ringan pemohon untuk menolak pinjamannya atau mengenakan suku bunga pinjaman yang lebih tinggi berdasarkan informasi latar belakang kriminal.

Ringkasan Hukum Federal

Meskipun perumahan yang adil dan undang-undang kesempatan kredit yang sama membatasi pemberi pinjaman untuk mendiskriminasi pelamar berdasarkan faktor-faktor yang dilindungi, itu tidak melarang mereka menggunakan informasi kriminal untuk menolak pinjaman mereka. Pemberi pinjaman dapat menggunakan informasi kejahatan atau pelanggaran ringan untuk menolak pinjaman pemohon. Namun, banyak negara bagian telah mengesahkan undang-undang yang membatasi hak pemberi pinjaman untuk menggunakan informasi pelanggaran ringan negatif untuk menolak pinjaman kepada pemohon.