Persyaratan Patriot Act untuk Pembukaan Rekening Bank

Perang Melawan Terorisme telah mengubah banyak prosedur di Amerika Serikat, termasuk perbankan. Presiden George W. Bush menandatangani USA PATRIOT Act menjadi undang-undang pada tahun 2001, tak lama setelah serangan 9/11. Patriot Act adalah singkatan dari full act title, "Menyatukan dan Memperkuat Amerika dengan Menyediakan Alat yang Tepat yang Diperlukan untuk Mencegat dan Menghalangi Terorisme." Bagian dari undang-undang tersebut mencakup peraturan yang lebih ketat tentang bank dalam hal pembukaan rekening baru.

Program Identifikasi Pelanggan

Di bawah Bagian 326 dari Patriot Act, bank harus memiliki program identifikasi nasabah atau CIP. Meskipun pedoman CIP mulai berlaku pada Mei 2003, bank memiliki waktu hingga 1 Oktober, 2003 untuk melaksanakan program mereka sendiri. Banyak bank sudah memiliki prosedur verifikasi ID, tetapi mereka tidak memerlukan banyak pengenal seperti yang disyaratkan oleh Patriot Act sekarang. Ini memberi bank waktu untuk memodifikasi program identifikasi mereka yang ada.

Verifikasi ID

Bank harus menggunakan beberapa dokumen untuk memverifikasi identitas nasabah. Informasi identifikasi meliputi nama pelanggan, tanggal lahir, alamat dan nomor identitas. Bagi warga AS, NPWP adalah NPWP mereka, yang merupakan nomor Jaminan Sosial mereka. Untuk non-warga negara, itu adalah nomor dokumen yang dikeluarkan pemerintah seperti paspor, nomor identifikasi orang asing atau dokumen lain yang dikeluarkan pemerintah dengan foto dan nomor dan negara penerbit. Bisnis dapat menggunakan nomor identifikasi pemberi kerja (EIN) mereka sebagai pengenal mereka untuk bisnis. CIP bervariasi dari bank ke bank, tetapi bank mungkin juga memerlukan SIM atau tanda pengenal berfoto lainnya untuk individu atau badan hukum, izin usaha yang dikeluarkan pemerintah, perjanjian kemitraan atau instrumen kepercayaan untuk bisnis.

Kualifikasi Pelanggan

Jaringan Penegakan Kejahatan Keuangan memberikan beberapa contoh tentang siapa yang memenuhi syarat sebagai pelanggan. Seseorang yang mengajukan pinjaman yang ditolak tidak dianggap sebagai pelanggan, karena dia tidak menerima layanan perbankan. Ketika seseorang dengan surat kuasa membuka rekening untuk orang yang kompeten, orang yang berkompeten yang namanya tercantum dalam rekening tetap dianggap sebagai nasabah. Jika seseorang tidak memiliki kapasitas untuk bertindak untuk dirinya sendiri, maka individu yang memegang kuasa hukum adalah pelanggan. Seseorang yang memiliki rekening di bank, tapi kemudian membuka akun baru, tidak tunduk pada aturan CIP. Seseorang yang memiliki akun yang ada dengan bank afiliasi tunduk pada aturan.

Persyaratan Penyimpanan Catatan

Bank wajib menyimpan catatan dokumen identitas yang digunakan untuk verifikasi. Semula, ketika Patriot Act ditandatangani pada Oktober 2001, undang-undang mengharuskan bank untuk menyimpan fotokopi dokumen. Aturan itu diubah dengan aturan CIP terakhir pada Mei 2003, dan sekarang bank diharuskan menyimpan hanya catatan tertulis dari dokumen yang digunakan untuk memverifikasi identifikasi. Bank wajib mencatat nama dokumen, tanggal dikeluarkan dan tanggal kedaluwarsa dalam catatan mereka. Bank harus menyimpan informasi tersebut selama lima tahun setelah rekening ditutup. Dalam kasus kartu kredit, bank harus menyimpan informasi tersebut selama lima tahun setelah rekening ditutup atau menjadi tidak aktif. Bank juga harus menyimpan catatan yang mengidentifikasi agen untuk masalah hukum apa pun yang terkait dengan rekening bank asing dengan rekening yang sesuai di Amerika Serikat. Ini membantu memfasilitasi kemampuan pemerintah untuk menyita dana ilegal.

Pemeriksaan teroris

Bank juga harus menentukan apakah seseorang yang membuka rekening baru muncul dalam daftar teroris atau kelompok teroris yang diketahui atau dicurigai. Kantor Pengawasan Aset Asing memberikan daftar yang dikenal sebagai "314A, yang mencakup orang-orang yang dicurigai melakukan terorisme atau pencucian uang. Undang-Undang Patriot tidak menguraikan pedoman khusus, selain memeriksa daftar, untuk menentukan apakah seseorang terlibat dalam terorisme, tetapi masih meminta pertanggungjawaban bank. Karena ini, bank mungkin bertanya tentang akun lain yang terkait dengan seseorang, sifat bisnis seseorang, informasi majikan, informasi pendapatan, status pajak, sumber dana dan tujuan investasi seseorang. Jika bank mencurigai seseorang melakukan aktivitas yang mencurigakan, tidak diperbolehkan memberi tahu pelanggan bahwa dia memicu penyelidikan.