Ubah bank dalam 7 langkah mudah

Apakah Anda kecewa dengan layanan pelanggan bank Anda, kecewa dengan tarif dan biayanya, atau tidak terkesan dengan alat perbankan onlinenya? Kamu tidak sendiri. Kepercayaan pada bank-bank besar telah rendah sejak segera setelah resesi 2008, dan survei baru-baru ini menemukan jumlah orang di bank-bank besar yang mempertimbangkan untuk beralih mungkin berlipat ganda pasca-Covid.

Meski frustrasi, kebanyakan orang masih tidak melakukan apa-apa.

Berpindah bank bisa merepotkan, tidak diragukan lagi. Tetapi ada banyak keuntungan untuk beralih ke bank komunitas atau serikat kredit, dan itu tidak harus sesulit itu.

Begini prosesnya, sangat disederhanakan:

• Buka akun baru

• Ganti setoran langsung dan penarikan otomatis

• Tutup akun lama Anda

Itu saja! Namun Anda mungkin masih memiliki beberapa pertanyaan.

Berikut panduan lengkap kami untuk beralih ke bank atau credit union baru:setiap langkah yang perlu Anda ambil di bank lama Anda dan mulai bergabung dengan lembaga keuangan baru Anda.

1. Temukan bank atau serikat kredit lokal

Hal pertama yang Anda butuhkan adalah strategi keluar:Ke mana Anda akan pergi. Jika Anda membuang megabank dengan banyak biaya tersembunyi dan layanan pelanggan yang buruk, Anda mungkin tahu bahwa bank lokal atau serikat kredit mungkin merupakan pilihan yang lebih baik, tetapi Anda mungkin belum melakukan banyak penelitian tentang opsi di wilayah Anda.

Jajak pendapat teman dan keluarga Anda, periksa situs ulasan online, dan lihat apa yang dikatakan orang tentang tempat mereka menabung. Ingatlah hal-hal yang paling Anda pedulikan. Apakah mereka memiliki pemeriksaan gratis? Suku bunga bagus? Layanan pelanggan yang luar biasa atau banyak lokasi cabang?

Lakukan uji tuntas Anda dan itu akan membuahkan hasil. (Dan jika Anda masih tidak yakin harus mulai dari mana, baca panduan kami untuk menemukan tempat yang tepat untuk bank.)

2. Dapatkan dokumen bebek Anda berturut-turut

Baik Anda memutuskan untuk membuka akun baru secara langsung atau online, Anda memerlukan beberapa dokumentasi. Kumpulkan barang-barang yang diperlukan seperti SIM atau identifikasi yang dikeluarkan negara, nomor Jaminan Sosial Anda, kartu debit atau kartu kredit dari bank Anda saat ini, dan alamat rumah Anda saat ini dan sebelumnya.

(Terlalu mudah? Untuk kredit tambahan, buatlah daftar semua transaksi giro Anda, termasuk pembayaran tagihan otomatis, debet reguler, transfer terjadwal rutin ke rekening tabungan investasi, cek yang Anda tulis yang belum dicairkan.. . daftar ini akan berguna nanti.)

3. Buka rekening di bank atau serikat kredit baru Anda

Banyak bank lokal dan serikat kredit memungkinkan Anda mengajukan akun baru secara online, atau menawarkan layanan di cabang yang mudah. Jika Anda beralih dari bank rantai nasional ke lembaga keuangan komunitas lokal, manfaatkan layanan pelanggan superior bank lokal atau serikat kredit segera dengan memberi tahu mereka bahwa Anda akan meninggalkan bank Anda saat ini, dan tanyakan sumber daya apa yang mereka miliki. dapat menawarkan bantuan. Selain membantu proses perubahan bank itu sendiri, mereka mungkin menawarkan penasihat keuangan, perlindungan identitas, atau layanan lainnya.

Biasanya, Anda dapat langsung membuka akun baru.

4. Pindahkan (sebagian besar) uang Anda

Lembaga keuangan baru Anda akan memberi tahu Anda cara beralih akun, dan cara menerima uang Anda — melalui cek, kartu kredit, kartu debit, atau transfer online langsung. Migrasikan uang Anda dari akun lama ke akun baru, tetapi pastikan untuk meninggalkan sejumlah uang tunai di akun lama Anda jika Anda telah menyiapkan pembayaran otomatis. Anda ingin memastikan tagihan Anda akan ditanggung selama beberapa bulan jika ada keterlambatan dalam menyiapkan pembayaran tagihan otomatis dengan akun baru Anda. Anda pasti tidak ingin terkena biaya cerukan saat keluar dari akun Anda saat ini.

5. Perbarui informasi setoran langsung Anda

Banyak majikan langsung menyetorkan gaji karyawan mereka ke dalam rekening giro atau tabungan. Jika Anda memiliki pendapatan setoran langsung, memberi tahu atasan Anda tentang rekening bank baru Anda adalah hal berikutnya yang Anda lakukan.

Dapatkan informasi setoran langsung apa pun yang Anda butuhkan dari bank baru Anda (sebagian besar akan memilikinya secara online), dan berikan informasi ini ke departemen penggajian perusahaan Anda. Pastikan untuk menanyakan berapa lama waktu yang dibutuhkan agar perubahan diterapkan dan kapan Anda dapat mengharapkan gaji Anda mulai muncul di akun baru Anda.

6. Siapkan pembayaran otomatis dan layanan perbankan online lainnya

Jika Anda memiliki transaksi otomatis, Anda ingin mengalihkannya ke akun baru Anda. Pikirkan kembali semua tagihan bulanan atau tahunan yang Anda bayar otomatis melalui lembaga keuangan utama yang Anda tinggalkan. Sekali lagi, tanyakan kepada bank atau serikat kredit baru Anda apakah mereka memiliki formulir atau alat untuk membantu proses ini.

Pembayaran otomatis adalah cara terbaik untuk memastikan Anda tidak pernah melewatkan tagihan, dan sebagian besar bank dan serikat kredit menawarkan layanan ini, serta fitur standar seperti penagihan tanpa kertas, perbankan online, dan laporan bulanan digital.

Langkah-langkahnya bervariasi, jadi ikuti panduan di situs web bank Anda, dan jika Anda tidak yakin tentang sesuatu, hubungi layanan pelanggan untuk mendapatkan bantuan. Anda memerlukan informasi dasar seperti nama perusahaan, alamat surat, nomor telepon, dan nomor rekening Anda dengan perusahaan itu untuk menyiapkan pembayaran. Ingatlah untuk membatalkan pembayaran online dan otomatis melalui akun lama Anda, karena Anda akan segera menutupnya untuk selamanya!

7. Tutup akun lama Anda

Setelah Anda yakin bahwa semua pembayaran dan setoran otomatis telah berhasil ditransfer dari akun lama Anda ke akun baru Anda dan semua cek yang Anda tulis di akun lama telah dihapus, Anda dapat melanjutkan dan menutup akun tersebut. Sebaiknya beri diri Anda beberapa bulan antara membuka rekening baru dan menutup rekening bank lama Anda, agar Anda tidak melewatkan pembayaran apa pun atau terkena biaya yang tidak diinginkan saat Anda keluar dari bank lama.

Terakhir, langkah terakhir adalah menutup akun Anda untuk selamanya. Tarik sisa saldo akun, ambil uang Anda dan berjalanlah.

Mungkin Anda tidak merasakan apa-apa saat ini, tetapi ada kemungkinan besar Anda akan merasakan perasaan lega yang aneh. Plus, Anda akan memiliki sejumlah uang di saku Anda! Bawa itu ke institusi baru Anda, atau manjakan diri Anda dengan es krim karena menjadi cerdas dan berinvestasi dalam pengalaman perbankan yang lebih baik.