Pensiun Hanya dengan Jaminan Sosial:Apakah Mungkin di Tahun 2024?

Kredit Gambar:Douglas Sacha/Moment/GettyImages

Didanai oleh pemotongan pajak Federal Insurance Contributions Act (FICA) dari penghasilan Anda, tunjangan pensiun Jaminan Sosial bertindak sebagai jaring pengaman untuk menggantikan pendapatan kerja Anda dan membantu Anda membayar biaya hidup Anda. Namun pada tahun 2021, Administrasi Jaminan Sosial (SSA) melaporkan bahwa tunjangan rata-rata bagi seorang pensiunan adalah $1.555 ​ dan sangat sedikit penerima yang menggunakan sumber ini setidaknya ​90 persen dari pendapatan pensiun mereka. Apakah Anda dapat pensiun dengan Jaminan Sosial saja akan bergantung pada biaya hidup Anda di masa depan, gaya hidup yang Anda pilih, dan jumlah pembayaran spesifik yang harus Anda bayarkan pada usia pensiun yang Anda pilih.

Untuk memahami berapa banyak pendapatan Anda yang mungkin digantikan oleh Jaminan Sosial, pertimbangkan bagaimana manfaatnya dihitung. Pertama, Anda harus sudah bekerja setidaknya 10 tahun untuk memenuhi syarat sama sekali. SSA kemudian akan melihat 35 tahun ​ di mana Anda memperoleh penghasilan tertinggi dan menerapkan formula untuk menentukan potensi pembayaran Anda pada masa pensiun penuh, yaitu antara usia ​66 dan 67 ​, tergantung pada tahun lahir Anda.

Anda dapat pensiun pada usia 62 ​, namun ini berarti tunjangan bulanan Anda dipotong antara 25 hingga 30 persen ​. Pensiun selambat-lambatnya ​70 Namun, ini berarti Anda bisa mendapatkan peningkatan manfaat hingga 8 persen setiap tahunnya. Penyesuaian biaya hidup juga akan berlaku setiap tahun dan menambah jumlah yang Anda terima dalam pembayaran Jaminan Sosial melalui setoran langsung atau kartu debit.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang potensi manfaat berdasarkan catatan penghasilan seumur hidup Anda, Anda bisa mendapatkan akun "Jaminan Sosial saya" melalui situs web SSA. Ini memerlukan pemberian nomor Jaminan Sosial Anda dan rincian identitas lainnya. Anda juga akan dapat mengakses penaksir pensiun yang memungkinkan Anda memperhitungkan potensi perubahan dan penyesuaian pendapatan. Anda juga dapat menggunakan kalkulator untuk memperkirakan keuntungan pasangan Anda.

​Dengan mempertimbangkan perkiraan biaya hidup di masa depan dan manfaat Jaminan Sosial, Anda akan memiliki gambaran yang lebih baik mengenai apakah pendapatan Jaminan Sosial Anda akan mencukupi semua kebutuhan Anda ​

Memperkirakan Biaya Hidup di Masa Depan

Setelah Anda melihat perkiraan manfaat Anda, Anda dapat mengidentifikasi dan menjumlahkan semua biaya hidup yang Anda harapkan selama masa pensiun dan melihat sejauh mana manfaat Jaminan Sosial Anda. Beberapa kebutuhan dasar termasuk perumahan, makanan, utilitas dan pakaian. Namun, Anda sebaiknya memasukkan banyak item lain seperti transportasi, pembayaran utang, biaya perawatan kesehatan, asuransi, aktivitas rekreasi, hobi, kebutuhan perawatan pribadi, dan pengeluaran lain-lain.

Anda juga sebaiknya mempertimbangkan pembelian besar apa pun yang mungkin ingin Anda lakukan seperti membayar biaya kuliah cucu Anda atau membeli properti liburan. Selain itu, inflasi juga akan mempengaruhi dan menyebabkan biaya yang lebih tinggi setelah pensiun.

Menilai Situasi Keuangan Masa Depan Anda

Dengan mempertimbangkan perkiraan biaya hidup di masa depan dan manfaat Jaminan Sosial, Anda akan memiliki gambaran yang lebih baik mengenai apakah pendapatan Jaminan Sosial Anda akan mencukupi semua kebutuhan Anda. Anda mungkin mendapatkan perlindungan selama Anda menjalani gaya hidup sederhana dan menghindari hutang tambahan, terutama jika Anda juga memiliki keuntungan dari pasangan Anda. Mengambil tindakan seperti melunasi hutang besar seperti hipotek sebelum pensiun dapat membantu Anda hidup lebih nyaman.

Namun seperti banyak orang lain yang merencanakan masa pensiun, Anda mungkin perlu memanfaatkan jenis pendapatan lain untuk hidup nyaman selama masa pensiun. Sementara SSA mencatat bahwa manfaat Jaminan Sosial biasanya menggantikan sekitar 40 persen ​ dari penghasilan Anda sebelum pensiun, Wells Fargo menjelaskan bahwa Anda biasanya membutuhkan setidaknya ​70 persen diganti. Anda bahkan mungkin memerlukan penghasilan penuh Anda diganti jika Anda berencana menjalani gaya hidup yang lebih mewah.

Menggunakan Jenis Pendapatan Lain

Jauh sebelum pensiun, Anda dapat menyimpan uang dalam opsi seperti 401(k)s dan rekening pensiun individu (IRA) dan mengambil distribusi bersamaan dengan pembayaran Jaminan Sosial Anda. Anda juga dapat terus melakukan suatu pekerjaan setelah Anda secara resmi pensiun dari pekerjaan penuh waktu. Namun, Anda harus mengingat batasan pendapatan SSA karena manfaat Jaminan Sosial Anda dapat diturunkan sebesar $1 ​ untuk setiap ​$2 ​ Anda memperoleh penghasilan jika Anda belum mencapai usia pensiun penuh dan melampaui batas penghasilan yang ditetapkan. Batas penghasilan yang ditetapkan pada tahun 2021 adalah ​$18.960 ​.