Kalkulator Tabungan Pensiun:Berapa Banyak yang Sebenarnya Anda Butuhkan?

Kredit Gambar:Marko Geber/DigitalVision/GettyImages

Banyak orang percaya Anda membutuhkan satu juta dolar untuk pensiun dengan nyaman. Itu bagus, tapi belum tentu benar. Beberapa faktor mempengaruhi jumlah yang Anda perlukan untuk masa pensiun, dan jumlahnya mungkin lebih kecil dari yang Anda kira. Tujuannya adalah memiliki dana pensiun yang cukup besar untuk menghasilkan pendapatan yang Anda perlukan untuk mendukung gaya hidup masa depan Anda di masa pensiun.

Berikut faktor-faktor yang akan mempengaruhi jumlah yang perlu Anda sisihkan untuk masa pensiun.

Berapa Banyak yang Akan Anda Habiskan?

Anda akan memiliki dua jenis biaya hidup di masa depan:kebutuhan dan keinginan.

Kebutuhan dasar Anda meliputi perumahan, makanan, transportasi dan perawatan medis dengan obat resep. Anda harus menutupi pengeluaran ini dengan sumber pendapatan yang konsisten, seperti Jaminan Sosial dan pensiun.

Keinginan atau kebutuhan diskresi adalah aktivitas yang ingin Anda lakukan tetapi tidak penting, seperti bepergian, makan di luar, dan bentuk hiburan lainnya. Ini adalah jenis pengeluaran yang dapat Anda sesuaikan agar sesuai dengan anggaran pendapatan pensiun Anda.

Aturan umumnya adalah pengeluaran Anda di masa pensiun adalah sekitar 80 persen ​ dari biaya hidup Anda saat ini.

Beban Pensiun Umum

Pengeluaran Anda di masa pensiun mungkin lebih kecil dari pengeluaran gaya hidup Anda saat ini. Misalnya, apakah hipotek Anda akan terbayar? Apakah Anda masih akan melakukan pembayaran mobil setiap bulan?

Bagaimana dengan premi asuransi kesehatan? Medicare dimulai pada usia 65 ​, sehingga Anda tidak akan memiliki premi asuransi bulanan yang tinggi. Namun, bergantung pada masalah kesehatan Anda, kemungkinan besar Anda akan memilih untuk menambahkan polis suplemen Medicare, namun premi untuk jenis asuransi ini jauh lebih rendah dibandingkan premi untuk polis asuransi kesehatan reguler.

Aturan umumnya adalah pengeluaran Anda di masa pensiun adalah sekitar 80 persen biaya hidup Anda saat ini. Jika Anda berencana untuk berhemat ke rumah yang lebih kecil karena Anda tidak lagi memiliki tanggungan, pengeluaran Anda mungkin lebih sedikit, namun jika Anda berencana untuk sering bepergian, pengeluaran Anda akan lebih banyak.

Berapa Banyak yang Anda Butuhkan?

Gaya hidup yang ingin Anda jalani dan kapan Anda berencana untuk pensiun adalah dua faktor yang akan menentukan seberapa banyak Anda perlu menabung. Jika Anda berencana untuk bekerja lebih lama sebelum pensiun, Anda harus menabung lebih sedikit dibandingkan jika Anda berencana pensiun lebih awal, misalnya ​usia 62 tahun. ​

Berapa lama kamu akan hidup? Perkiraan umum adalah kebanyakan orang akan hidup sekitar 25 tahun melampaui usia pensiun mereka. Oleh karena itu, jika Anda pensiun pada usia 67 ​, Anda harus merencanakan untuk memiliki dana pensiun yang cukup untuk mengurus Anda sampai Anda berada di awal ​90an. ​

Penarikan Tabungan Setiap Tahun

Data menunjukkan bahwa manfaat Jaminan Sosial memberikan sekitar 40 persen dari pendapatan pensiun rata-rata seseorang. Pendapatan rata-rata Jaminan Sosial adalah sekitar $1.500 ​ per bulan.

Jadi, misalnya, jika Anda memproyeksikan biaya hidup Anda di masa pensiun sebesar $3.500 ​ per bulan, maka Anda harus menarik $2.000 ​ per bulan dari dana pensiun Anda.

Studi yang menggunakan data historis menunjukkan bahwa jika Anda mulai menarik 4 persen ​ dari tabungan Anda pada tahun pertama masa pensiun, maka dana pensiun Anda akan bertahan hingga Anda berusia 90-an. ​

Oleh karena itu, jika Anda perlu menarik $2.000 ​ per bulan dari tabungan Anda, Anda dapat mengetahui jumlah dana pensiun yang Anda perlukan dengan membagi ​$24.000 ($2.000 dikali 12 bulan) ​ sebesar 0,04 ​. Perhitungan ini menunjukkan bahwa Anda harus memiliki $600.000 ​ sisihkan saat Anda pensiun untuk menutupi perkiraan biaya hidup Anda.