Layanan Fidelity 401(k):Panduan Komprehensif untuk Bisnis &Karyawan

Kredit Gambar:Ridofranz/iStock/GettyImages

Fidelity Investments adalah salah satu perusahaan manajemen aset keuangan terbesar di dunia. Ini adalah perusahaan layanan lengkap yang berbasis di Boston, dan manajemen paket 401(k) hanyalah salah satu dari beberapa layanan yang ditawarkannya untuk usaha kecil. Anda mungkin mempertimbangkan firma tersebut untuk bisnis kecil Anda, atau mungkin perusahaan Anda mensponsori 401(k) untuk Anda melalui penyedia ini. Apa pun kasusnya, hal ini menimbulkan beberapa pro dan kontra.

Apa itu 401(k)?

A 401(k) adalah program tabungan pensiun yang disponsori oleh pemberi kerja untuk karyawannya. Kontribusi yang diberikan ke rekening pensiun diinvestasikan. Karyawan berhak memutuskan berapa banyak uang yang ingin mereka sumbangkan ke program tersebut, dan mereka biasanya dapat memutuskan investasi mana yang ingin mereka manfaatkan. Bagi beberapa karyawan berpenghasilan tinggi, Roth IRA mungkin merupakan pilihan yang lebih baik untuk kesejahteraan finansial mereka selama masa pensiun, jadi pastikan untuk menyelidiki kelayakan Anda.

Kontribusi diberikan dengan uang sebelum pajak dan pemberi kerja Anda biasanya juga akan memberikan kontribusi yang sesuai untuk jenis program pensiun ini. Kontribusi dipotong dari gaji Anda sebelum pemotongan pajak dihitung berdasarkan sisanya. Namun pajak akan jatuh tempo saat Anda melakukan penarikan, mungkin saat pensiun. Penghasilan dari investasi Anda juga ditangguhkan pajak.

Opsi Investasi

Fidelity menawarkan banyak pilihan investasi yang mencakup saham, obligasi, dan portofolio terkelola. Anda akan memiliki pilihan antara reksa dana Fidelity dan non-Fidelity. Anda juga dapat berinvestasi dalam dana yang diperdagangkan di bursa atau ETF jika perusahaan Anda memilih opsi ini saat menyiapkan paket.

Anda akan memiliki pilihan investasi yang lebih luas dengan Fidelity dibandingkan dengan beberapa penyedia program pensiun lainnya, dan Anda akan memiliki kendali atas penyedia mana yang menerima uang Anda.

Fidelity juga menyediakan layanan perbankan bisnis dan pribadi serta bantuan pencatatan, termasuk pelaporan akun ke IRS.

Biaya dan Biaya Akun

Fidelity Investments tidak membebankan biaya atau komisi akun dan tidak memerlukan investasi minimum untuk membuka akun. Namun hal tersebut tidak semudah yang terlihat di permukaan, setidaknya jika Anda adalah pemilik usaha kecil yang mensponsori sebuah rencana untuk diri sendiri dan pekerja Anda.

Fidelity memang membebankan biaya administrasi. Biaya ini bergantung pada nilai aset yang dimiliki dalam program tersebut dan jumlah karyawan yang berpartisipasi di dalamnya. Angkanya bisa berkisar antara 1,5 hingga 2 persen dari nilai aset tersebut. Anda dapat menghubungi Fidelity Investments untuk mendapatkan penawaran, atau memintanya di situs webnya.

Layanan Manajemen Akun

Anda dapat mengelola akun Fidelity Anda secara online. Situs webnya mudah digunakan, dan terdapat berbagai aplikasi seluler juga.

Anda dapat meminta bantuan manusia jika Anda mengalami masalah yang tidak dapat dibantu oleh aplikasi situs web. Perusahaan ini menyediakan pusat panggilan dan memiliki "Pusat Investor" yang tersebar di seluruh negeri. Namun, mungkin perlu waktu beberapa saat bagi Anda untuk menghubungi perwakilan layanan pelanggan melalui telepon karena ukuran perusahaan yang besar.

Anda dapat memberikan kontribusi ke akun Anda melalui telepon atau melalui surat kuno yang bagus.

Layanan Saran dan Nasihat

Kesetiaan tidak akan membuat Anda tenggelam atau berenang sendiri jika Anda seorang investor pemula, atau bahkan jika Anda seorang investor yang cerdas tetapi pasar telah berubah menjadi bergejolak. Panduan mengenai alokasi aset dan masalah lainnya tersedia dari tim penasihat profesional. Anda juga dapat menerima bantuan robo-advisor dengan biaya tertentu.

Apakah Kesetiaan Cocok untuk Anda?

Fidelity mungkin cocok untuk Anda jika Anda memiliki lebih dari 20 karyawan, namun ini juga tersedia untuk bisnis yang hanya dimiliki oleh pemilik, seperti jika Anda seorang pekerja lepas wiraswasta. Anda tidak dibatasi hanya meminta perusahaan mengelola dan mengelola rencana 401(k) Anda. Ini juga menyediakan layanan perbankan bisnis dan pribadi serta bantuan pencatatan, termasuk pelaporan akun ke IRS.

Perusahaan tersebut tidak diakreditasi oleh Better Business Bureau, tapi itu mungkin karena perusahaan tersebut belum meminta akreditasi. Itu memang memiliki peringkat A+/BBB, dan itu cukup menggembirakan. Namun mereka menerima hampir 600 pengaduan dalam tiga tahun.