Lindungi Pensiun Anda:Memahami Dampak Inflasi

Kredit Gambar:Integrity Pictures Inc/The Image Bank/GettyImages

Anda mungkin pernah melihat berita utama tentang tingkat inflasi tahun 2022. Indeks harga konsumen (CPI) mencapai 7,5 persen sejak saat ini tahun lalu. Anda pernah merasakan dampak inflasi terhadap biaya hidup Anda, yang menyeimbangkan penurunan daya beli dengan kenaikan harga perumahan, makanan, energi, dan lainnya.

Dan kemudian ada rencana pensiun Anda. Apakah dampak inflasi mengikis nilai tabungan Anda?

Bagaimana Inflasi Mempengaruhi Tabungan Pensiun

Inflasi berarti penurunan daya beli Anda. Ketika harga naik, nilai dolar Anda turun. Jadi, itu dia. Inflasi juga meningkatkan potensi kenaikan suku bunga. Bank Sentral AS (The Fed) diperkirakan akan menaikkan suku bunga hingga tiga kali pada tahun 2022.

Ketika suku bunga naik, biaya pinjaman juga meningkat. Pembayaran hipotek dan pinjaman meningkat, sementara margin keuntungan perusahaan mungkin menurun. Inilah dampak kenaikan inflasi terhadap pasar saham, yang selanjutnya berdampak pada rekening pensiun Anda.

Bergantung pada portofolio Anda saat ini dan berapa tahun yang Anda miliki hingga masa pensiun, penasihat Anda mungkin menyarankan beberapa perubahan atau tidak sama sekali.

Meskipun sepertinya kenaikan suku bunga akan membuat Anda memperoleh lebih banyak uang dari rekening tabungan Anda, tingkat pengembalian yang Anda lihat dari tabungan (jika Anda melihatnya) kemungkinan besar tidak sebanding dengan tingkat inflasi yang mencapai rekor tertinggi.

Jika bagian dari rencana pensiun Anda mencakup investasi real estat, baik secara langsung, melalui perwalian investasi real estat (REIT) atau sebagai bagian dari platform investasi seperti Fundrise, Anda mungkin telah melihat keuntungan positif pada tahun 2021. Namun real estat juga memiliki risikonya, terutama ketika suku bunga naik.

Manfaat Jaminan Sosial dipengaruhi oleh inflasi yang lebih tinggi karena penyesuaian biaya hidup tahunan (COLA) tidak sesuai dengan perekonomian. Sementara Badan Jaminan Sosial meningkatkan tunjangan 5,9 persen ​ pada tahun 2022, matematika dasar menunjukkan kepada Anda bahwa angka tersebut masih berada di belakang tingkat inflasi.

Singkatnya, inflasi mengguncang segalanya dengan nilai, termasuk hal-hal yang Anda harapkan dapat menghasilkan uang untuk sarang telur Anda. Jika pertumbuhan portofolio pensiun Anda tidak dapat mengimbangi inflasi tahunan dalam jangka panjang, pendapatan pensiun Anda akan kehilangan sejumlah nilainya.

Cara Mengelola Pensiun Selama Inflasi

Hal terpenting yang dapat Anda lakukan adalah duduk bersama perencana keuangan atau penasihat keuangan bersertifikat Anda. Bergantung pada portofolio Anda saat ini dan berapa tahun yang Anda miliki hingga masa pensiun, penasihat Anda mungkin menyarankan beberapa perubahan atau tidak sama sekali.

Banyak ahli membicarakan manfaat berinvestasi pada dana indeks selama periode inflasi tinggi. Warren Buffet telah lama mempromosikan dana indeks "melalui tebal dan tipis...dan terutama melalui tipis" sebagai jawaban terhadap ketidakpastian pasar dari waktu ke waktu.

Roth IRA dan rekening pensiun lainnya yang diuntungkan pajak membantu mengimbangi dampak inflasi dengan mengurangi pajak atas uang yang diperoleh.

Sekuritas Treasury yang dilindungi inflasi yang diterbitkan oleh pemerintah federal dan anuitas yang disesuaikan dengan inflasi mungkin terdengar bagus, tetapi tanyakan kepada penasihat keuangan Anda untuk menentukan apakah ini merupakan investasi yang cocok untuk tabungan pensiun Anda.

Jangan panik atau membuat perubahan reaksioner apa pun dalam rencana pensiun Anda tanpa berkonsultasi dengan profesional tepercaya. Tergantung pada situasi spesifik Anda, penasihat Anda bahkan mungkin meminta Anda untuk mengatasinya, mengencangkan ikat pinggang, dan terus membuat perencanaan ke depan.

Anggaran Hari Ini dan Rencana Pensiun Anda

Mengumpulkan kekayaan untuk masa pensiun Anda adalah bagian dari anggaran rutin Anda, bukan? Bagaimana pun Anda melakukannya, Anda menyisihkan sebagian dari penghasilan Anda saat ini untuk penghasilan pensiun Anda di masa depan.

Karena saat ini Anda sedang menghadapi kenaikan harga hampir semua hal, ada baiknya Anda selalu memperhatikan pengeluaran Anda dan meningkatkan cadangan Anda. Pantau utang Anda dan perhatikan penggunaan kartu kredit Anda. Cobalah untuk tidak mengambil utang baru, terutama dengan kenaikan suku bunga yang akan segera terjadi.

Mengelola keuangan pribadi Anda saat ini akan selalu berdampak pada uang yang Anda andalkan sebagai pensiunan nantinya. Pada saat inflasi tinggi, hal ini mungkin menjadi lebih penting dari sebelumnya.

Untuk melewati periode inflasi ini dengan tabungan pensiun Anda yang utuh, kurangi pengeluaran, tingkatkan tabungan, dan bicarakan dengan penasihat keuangan Anda tentang portofolio pensiun Anda.