Perbedaan Antara Dibayar Penuh &Dilunasi Penuh pada Laporan Kredit

Jika Anda baru saja bernegosiasi dengan kreditur untuk menyelesaikan saldo kurang dari apa yang Anda berutang, Anda mungkin merasa menang, tetapi penyelesaian seperti itu merusak nilai kredit Anda dan mungkin pada akhirnya meningkatkan suku bunga Anda. Apakah hutang mempengaruhi Anda tergantung pada apakah akun tersebut dilaporkan "dibayar lunas" atau "dilunasi secara penuh" pada laporan kredit Anda. Lihatlah perbedaan antara pembayaran dan penyelesaian dan efeknya pada skor kredit dan keuangan Anda.

Dilunasi Penuh vs. Dibayar Penuh

Untuk memahami perbedaan antara penyelesaian dan pembayaran penuh, memahami bahwa rekening yang terdaftar sebagai "dibayar lunas" berarti Anda melunasi seluruh jumlah pinjaman. "Dilunasi secara penuh" berarti Anda bernegosiasi dengan pemberi pinjaman untuk melunasi sejumlah uang yang kurang dari apa yang dia berikan kepada Anda. Ini mungkin terjadi pada saluran yang tidak aman, seperti kartu kredit. Pemberi pinjaman lebih suka menerima sesuatu daripada membiarkan Anda membubarkan utang dalam kebangkrutan atau berurusan dengan kerumitan kasus pengadilan.

Dampak pada Skor Kredit Anda

Penyelesaian hutang bisa menjadi hambatan besar pada skor Anda atau kemunduran kecil dibandingkan dengan profil kredit yang buruk secara keseluruhan. Umumnya, semakin tinggi skor Anda, semakin penyelesaian utang dapat memengaruhi skor kredit Anda, karena Anda memiliki lebih banyak poin untuk kalah. Jika Anda sudah memiliki kredit yang buruk, penyelesaian utang mungkin memerlukan biaya kurang dari 45 poin atau kurang dari satu pembayaran yang terlewatkan.

Manfaat Menyelesaikan Akun

Menegosiasikan penyelesaian utang tidak berarti Anda menghapus riwayat akun dari catatan Anda. Namun, membayar sesuatu untuk menyelesaikan rekening dapat meningkatkan kelayakan kredit Anda secara keseluruhan dan mungkin sedikit meningkatkan skor Anda.

Pertama, Anda menurunkan saldo hutang Anda – 30 persen dari nilai kredit Anda. Kedua, menurunkan saldo utang Anda meningkatkan rasio utang terhadap pendapatan Anda. Pemberi pinjaman biasanya sangat peduli dengan pembayaran hutang bulanan Anda seperti halnya nilai Anda, karena Anda harus mampu membayar pinjaman untuk risiko yang masuk akal secara finansial bagi kreditur.

Tips untuk Menyelesaikan Akun

Jika Anda memiliki akun yang ingin Anda selesaikan, coba minta penghapusan akun. Anda dapat meminta ini sebelum atau sesudah negosiasi, tetapi tidak setelah mengirimkan uang kepada kreditur. Setelah Anda memotong cek, Anda kehilangan semua kekuatan dalam negosiasi. Titik di mana Anda meminta penghapusan dapat memengaruhi peluang Anda untuk mendapatkan penghapusan.

Kreditur mungkin menggunakan permintaan Anda untuk penghapusan sebelum memulai negosiasi serius sebagai pengungkit untuk menerima penyelesaian yang lebih tinggi – menanyakan sinyal awal bahwa Anda sangat peduli dengan nilai kredit Anda. Namun, itu juga menghemat waktu dan stres Anda bertanya-tanya apakah Anda bisa mendapatkan penghapusan.

Ketika Anda bertanya setelah menentukan jumlah, Anda harus mengirimkan "pengesahan bersyarat" dengan pembayaran Anda. Ini biasanya menghasilkan penurunan terendah, tetapi kreditur dapat menolak syarat-syarat seluruh perjanjian. Namun, jika kreditur menerima "pengesahan bersyarat, Yang terburuk yang bisa terjadi adalah dia menyetorkan cek dan gagal untuk menindaklanjuti perjanjian. Anda kemudian dapat menuntut kreditur karena melanggar perjanjian.