Hukuman berat ada di meja untuk bank yang ketahuan berbohong dan mengambil biaya tanpa layanan

Seminggu lagi sidang Komisi Kerajaan Jasa Keuangan telah melihat perusahaan jasa keuangan AMP mengakuinya menyesatkan Komisi Sekuritas dan Investasi Australia (ASIC) pada 20 kesempatan. Komisi juga melihat bukti AMP dan Commonwealth Bank of Australia membayar sendiri uang klien ketika tidak ada penasihat yang dialokasikan untuk memberikan layanan, atau klien telah meninggal.

Tampaknya ASIC dan Direktur Penuntutan Umum tidak akan kekurangan bukti untuk mengejar hukuman perdata dan kasus pidana. Masalah yang lebih besar adalah biaya apa yang harus dikenakan.

Dalam memutuskan apa yang harus dikejar, ASIC dan DPP perlu mempertimbangkan biaya, tuduhan individu bersedia untuk mengaku bersalah, dan hasil yang paling baik untuk kepentingan publik.

Menghukum individu dengan jelas “mengirim pesan”, tetapi karyawan ini dengan mudah diganti dengan orang lain yang bersedia melakukan pelanggaran, kecuali budaya organisasi diubah.

ASIC telah mengkonfirmasi bahwa pihaknya telah melakukan penyelidikan luas terhadap AMP, dan bendahara federal telah menyarankan perilaku itu mungkin menarik waktu penjara.

Apakah bankir mendapatkan hukuman penjara atau tidak akan tergantung pada pelanggaran yang sebenarnya dibebankan dan berbagai faktor hukuman. Namun, pengadilan semakin menekankan pentingnya hukuman yang substansial untuk kejahatan kerah putih.

Pelanggaran dengan hukuman maksimum serupa di Inggris menyebabkan seorang bankir UBS yang memanipulasi London Interbank Offered Rate dijatuhi hukuman 14 tahun penjara pada tahun 2015. Seorang lagi bergabung dengannya pada tahun 2016 selama dua tahun sembilan bulan dan tiga orang lainnya juga dihukum.

Apa yang dilakukan AMP dan CBA

AMP dan CBA telah mengakui bahwa mereka gagal memberikan informasi dan melaporkan pelanggaran kepada ASIC seperti yang disyaratkan oleh Corporations Act. Menyesatkan lembaga pemerintah Australia adalah pelanggaran pidana berdasarkan undang-undang ini dan KUHP Persemakmuran.

Selain berurusan dengan ASIC dengan jujur, semua entitas yang dilisensikan untuk menawarkan jasa keuangan harus bertindak “efisien, jujur ​​dan adil” dan mengambil langkah-langkah yang wajar untuk memastikan karyawan mereka melakukan hal yang sama.

Tidak sulit untuk melihat bagaimana mengambil uang klien tanpa memberikan layanan tidak efisien, jujur ​​atau adil.

Hukuman perdata

Sanksi perdata dapat berlaku untuk perilaku di AMP dan CBA yang pada akhirnya dapat menyebabkan diskualifikasi hingga 20 tahun dari bekerja sebagai pejabat perusahaan dan/atau denda hingga A$200, 000.

Pejabat perusahaan adalah karyawan yang sangat senior dan biasanya langsung di bawah level dewan. Mereka memiliki kewajiban untuk berhati-hati dan rajin dan bertindak demi kepentingan terbaik perusahaan berdasarkan Undang-Undang Korporasi. Ada berbagai tuduhan yang lebih rendah dari ketidakjujuran umum hingga pelanggaran dokumentasi palsu.

Pejabat perusahaan memiliki tugas yang mengharuskan mereka untuk berhati-hati dan rajin. Petugas mungkin gagal menindaklanjuti atau gagal mencegah perilaku) setelah mengetahui apa yang sedang terjadi.

Jika ASIC dan DPP dapat melangkah lebih jauh dan membuktikan bahwa petugas AMP dan CBA dengan sengaja menyebabkan perusahaan mereka melanggar hukum, hampir tidak mungkin bahwa tindakan dapat dilakukan untuk kepentingan korporasi. Petugas AMP dan CBA mungkin juga telah melanggar tindak pidana dalam Undang-Undang Korporasi jika kesalahan tersebut dilakukan secara sembrono atau dengan sengaja tidak jujur.

Tuntutan pidana

Beralih ke pelanggaran yang lebih umum, di sini hukuman pidana berkisar dari 12 bulan penjara karena menyesatkan ASIC, untuk hukuman yang signifikan untuk konspirasi untuk menipu.

Setiap karyawan bank yang terlibat dalam pembuatan dokumentasi yang menyesatkan mungkin akan dikenai tuduhan penipuan. Di bawah Persemakmuran dan hukum negara bagian, penipuan dapat melibatkan penipuan sembrono dari orang lain (baik ASIC atau klien) dengan maksud untuk mendapatkan keuntungan finansial untuk orang lain (AMP atau CBA). Pelanggaran tersebut memiliki hukuman maksimal sepuluh tahun penjara. Ada berbagai tuduhan yang lebih rendah dari ketidakjujuran umum hingga pelanggaran dokumentasi palsu.

Mereka yang membantu mungkin juga bertanggung jawab melalui kewajiban tambahan.

Jaksa juga bisa beralih ke konspirasi untuk menipu pelanggaran. Versi pelanggaran Commonwealth melibatkan kesepakatan untuk mempengaruhi keputusan pejabat publik secara tidak jujur. Kesepakatan untuk memberikan dokumen palsu kepada ASIC tampaknya mudah untuk menyesuaikan dengan pelanggaran ini. Lagi, ini memiliki hukuman maksimal 10 tahun.

Demikian pula, konspirasi hukum umum untuk menipu biaya dapat tersedia untuk pelanggan yang secara tidak jujur ​​menyesatkan dengan cara yang menyebabkan mereka mengalami kerugian finansial. Tidak ada hukuman maksimum yang ditentukan untuk versi pelanggaran ini.

Pelanggaran ganda bisa berarti hukuman dilakukan secara bersamaan, atau sebagian kumulatif.

Meskipun kesalahan mungkin tampak jelas bagi publik, kemungkinan masalah pembuktian yang kompleks akan muncul dan ASIC perlu membuat serangkaian keputusan tentang pendekatan terbaik untuk memastikan terjadinya perubahan budaya. Meskipun hukuman mungkin pantas, kepentingan publik paling baik dilayani dengan memastikan bahwa penuntutan merupakan bagian dari tindakan regulasi yang lebih luas yang mengarah pada praktik perbankan yang lebih baik.