Investasi Dana Indeks:Cara Kerja Dan Dana Terbaik

Berinvestasi dapat menjadi bagian penting dalam membangun masa depan finansial yang sukses, dan dana indeks dapat membantu Anda mencapai tujuan investasi jangka panjang tersebut. Tapi bagaimana cara kerja investasi dana indeks?

Penting untuk memahami cara kerja dana indeks sebelum terjun ke opsi investasi ini. Dengan itu, mari kita jelajahi bagaimana dana indeks bekerja hari ini.

Apa itu dana indeks?

Menurut definisi Investopedia , “dana indeks adalah jenis reksa dana dengan portofolio yang dibangun untuk mencocokkan atau melacak komponen indeks pasar, seperti Indeks Standard &Poor's 500".

Dalam bahasa Inggris sederhana, ini berarti dana indeks dapat disiapkan untuk membeli semua saham yang sama dalam indeks tertentu seperti, mengatakan, S&P 500; ini berarti Anda akan berinvestasi di setiap satu dari 500 perusahaan yang membentuk S&P 500.

Atau Anda dapat membeli total dana indeks pasar yang menginvestasikan uang Anda dalam rasio yang sama di seluruh pasar saham berdasarkan indeks pasar total yang mengukur pengembalian investasi pasar saham secara keseluruhan.

Perbedaan utama antara dana indeks dan reksa dana adalah bahwa sementara dana indeks hanya melacak indeks, reksa dana didasarkan pada kepemilikan saham yang dipilih oleh manajer portofolio atau manajer dana yang secara aktif mengelola reksa dana dan membebankan biaya kepada Anda untuk melakukannya.

Cara kerja dana indeks

Dana indeks bekerja dengan mengikuti semua saham dalam indeks tertentu. Dana tersebut pada dasarnya dikelola secara pasif berdasarkan komposisi indeks tertentu. Ada banyak dana indeks berbeda yang mengikuti banyak dari banyak dana indeks yang tersedia di pasar saat ini.

Sebagai contoh, jika dana indeks mengikuti S&P 500, itu akan terus mencerminkan saham dalam indeks tertentu. Dengan itu, indeks akan memiliki semua dari 500 perusahaan teratas yang terwakili dalam S&P 500 yang disimpan dalam dana indeks.

Apa keuntungan berinvestasi di reksa dana indeks?

Jika Anda ingin berinvestasi di reksa dana indeks, positif dapat dengan mudah menonjol. Inilah mengapa berinvestasi dengan dana indeks adalah peluang bagus.

Biaya lebih rendah

Manajer portofolio atau manajer dana tidak secara aktif mengelola dana indeks. Hasil dari, tidak ada biaya tahunan yang tinggi yang dibebankan kepada investor.

Sebagian besar dana indeks memiliki rasio pengeluaran yang sangat rendah yaitu kurang dari 0,05% dari aset dana (dibayarkan ke perusahaan pialang) yang berarti Anda menyimpan lebih banyak pengembalian di saku Anda yang dapat tumbuh menuju masa pensiun Anda.

Pengembalian mengikuti pasar

Mengungguli pasar saham adalah tujuan dan janji yang dibuat oleh banyak manajer dana dengan dana yang mereka pilih dan kelola.

Dengan dana indeks, Anda tahu apa yang Anda dapatkan karena Anda hanya melacak indeks, jadi jika indeks naik 10% maka dana indeks anda juga akan naik 10% jika indeks turun 5%, maka dana indeks Anda juga akan turun 5%.

Mengapa ini menjadi manfaat? Sehat, berdasarkan studi yang dilakukan oleh Standard and Poors, " Mayoritas manajer berkinerja buruk dari tolok ukur". Studi tersebut menunjukkan reksa dana yang menjanjikan untuk mengungguli pasar saham memiliki peluang tinggi untuk berkinerja buruk. Bukankah Anda lebih suka tahu apa yang Anda dapatkan?

Diversifikasi

Dengan berinvestasi dalam dana indeks pasar total AS, uang Anda diinvestasikan di seluruh pasar saham AS. Sekarang, itu diversifikasinya gimana?

Sebagai investor, Anda tidak pernah ingin memiliki semua uang Anda dalam satu investasi tunggal. Seluruh idenya adalah untuk membangun penyangga dan meminimalkan risiko dan dana indeks dapat membantu melakukan hal ini.

Untuk diversifikasi luas menggunakan dana indeks, Anda dapat mempertimbangkan portofolio tiga dana atau portofolio segala cuaca.

3 Dana indeks terbaik tanpa minimum

Yakin bahwa berinvestasi dalam dana indeks harus menjadi bagian dari strategi jangka panjang Anda? Kemudian luangkan waktu untuk mempertimbangkan beberapa dana indeks terbaik tanpa persyaratan investasi minimum:

1. Vanguard S&P 500 ETF

Simbol ticker, VOO . Pada dasarnya ini adalah dana indeks asli untuk S&P 500. Dengan itu, indeks berinvestasi dalam saham di S&P 500, yang merupakan 500 perusahaan publik AS terbesar.

Tanpa persyaratan investasi minimum, Anda dapat memulai dengan jumlah investasi berapa pun. Plus, tingkat biaya rendah 0,03% akan memastikan bahwa Anda tidak kehilangan terlalu banyak potensi pertumbuhan karena biaya.

VOO akan mengikuti kenaikan dan penurunan nilai pasar S&P 500. Sebagai investor dengan horizon jangka panjang, ini adalah pilihan yang bagus. Anda memiliki potensi untuk pertumbuhan investasi jangka panjang. Namun, volatilitas yang melekat pada pasar menjadikannya pilihan yang berisiko bagi investor dengan pola pikir jangka pendek.

Pendiri Vanguard, Jack Bogle, menemukan dana indeks. Dengan itu, tidak mengherankan bahwa perusahaan pialang tetap menjadi pemimpin dalam dana indeks berbiaya rendah.

2. Dana Indeks Schwab S&P 500

Simbol ticker, SWPPX . Anda tidak perlu memenuhi investasi minimum untuk bekerja dengan dana ini. Tetapi biayanya masih relatif rendah. Faktanya, dana ini menawarkan rasio biaya yang lebih rendah daripada VOO sebesar 0,02%

SWPPX berinvestasi di perusahaan yang ditemukan di S&P 500. Dengan itu, Anda akan berinvestasi di sebagian besar pasar saat Anda memilih opsi ini.

Jika Anda mencari investasi jangka panjang, maka SWPPX adalah pilihan yang baik dengan biaya rendah dan potensi pengembalian yang tinggi. Tetapi investor jangka pendek harus mencari peluang investasi yang lebih dapat diprediksi.

3. Fidelity Zero Cap Besar Indeks

Simbol ticker, FNILX . S&P 500 bukan satu-satunya indeks dengan dana yang tersedia. Dana ini adalah salah satu opsi Fidelity yang melacak indeks yang berbeda - dana indeks berkapitalisasi besar.

Sebagai investor, Anda harus memutuskan sendiri jenis alokasi aset yang nyaman bagi Anda. Dana indeks berkapitalisasi besar dapat menjadi tambahan untuk diversifikasi portofolio investasi Anda.

Tanpa persyaratan investasi minimum dan rasio biaya 0,00%, FNILX adalah pilihan yang baik jika Anda ingin berinvestasi dalam dana indeks berkapitalisasi besar.

Tentu saja, dana indeks terbaik untuk situasi Anda akan tergantung pada tujuan keuangan Anda. Penting untuk memasukkan tujuan keuangan pribadi Anda dalam keputusan untuk berinvestasi dalam dana indeks. Luangkan waktu untuk memantapkan tujuan investasi Anda sebelum berinvestasi dalam dana indeks.

Faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan untuk menentukan dana indeks yang tepat untuk Anda

Saat Anda menjelajahi pilihan Anda, Anda akan menyadari bahwa ada banyak pilihan dana indeks. Dengan itu, Anda mungkin memerlukan bantuan untuk mempersempit pilihan Anda.

Tujuan investasi pribadi

Bahkan jika Anda tahu cara kerja dana indeks, itu tidak berarti bahwa ini adalah waktu terbaik bagi Anda untuk berinvestasi dalam dana indeks. Rincian situasi keuangan pribadi Anda akan membuat perbedaan dalam menentukan dana mana yang sesuai dengan tujuan Anda.

Butuh bantuan untuk membuat strategi investasi? Ikuti kursus gratis kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang investasi.

Investasi minimal

Beberapa dana indeks akan membutuhkan investasi minimum untuk memulai. Investasi minimum ini dapat berkisar dari beberapa ratus dolar hingga beberapa ribu dolar. Tergantung di mana Anda saat ini berdiri secara finansial, investasi minimum bisa menjadi rintangan utama.

Jika itu masalahnya, kemudian cari opsi dengan persyaratan investasi rendah atau minimum. Ingatlah bahwa setelah Anda melewati ambang investasi minimum, Anda dapat terus menambah investasi Anda dalam kontribusi yang lebih kecil.

Minimal akun

Bergantung pada platform pialang apa yang Anda gunakan, mungkin ada minimum akun yang terpisah dari minimum investasi. Minimum akun adalah berapa banyak yang Anda butuhkan untuk tersedia di akun Anda.

Beberapa platform tidak memiliki minimum akun, sementara yang lain membutuhkan minimum yang cukup besar. Pertimbangkan kemampuan Anda untuk mempertahankan investasi Anda di atas saldo akun minimum. Sendiri, Saya memulai dengan perusahaan pialang yang tidak memiliki akun minimum.

Rasio biaya

Meskipun dana indeks umumnya memiliki dana yang lebih rendah daripada dana yang dikelola secara aktif, masih ada biaya yang perlu dipertimbangkan di seluruh dana indeks. Anda dapat menentukan berapa banyak biaya yang akan memengaruhi pengembalian jangka panjang Anda dengan membandingkan rasio pengeluaran.

Rasio biaya dihitung berdasarkan persentase nilai portofolio Anda setiap tahun. Anda akan menemukan berbagai rasio biaya yang tersedia. Beberapa dana indeks bahkan menjanjikan rasio biaya 0%. Perbedaan kecil dalam persentase ini dapat membuat perbedaan besar dalam hasil investasi jangka panjang Anda.

Haruskah Anda mulai berinvestasi dengan dana indeks?

Dana indeks bisa menjadi cara yang baik untuk mulai berinvestasi. Setelah Anda mempelajari cara kerja dana indeks, Anda dapat melangkah maju dengan tujuan investasi Anda dengan lebih percaya diri.

Namun, pertimbangkan keuangan pribadi Anda sebelum melangkah maju. Ingatlah bahwa berinvestasi dalam dana indeks adalah strategi jangka panjang. Dengan itu, penting untuk bersiap menghadapi siklus pasar yang tidak terduga.

Dengan itu, Anda mungkin ingin mencapai tujuan keuangan lain sebelum terjun ke dana indeks. Sebagai contoh, Anda mungkin memutuskan untuk memprioritaskan membangun dana darurat yang dapat membantu Anda menghadapi naik turunnya pasar dengan lebih nyaman.

Jika Anda memutuskan untuk bergerak maju dan berinvestasi dalam dana indeks, pastikan untuk meneliti secara individual setiap dana potensial sebelum memasukkan uang Anda ke dalam dana acak. Penting untuk melakukan penelitian Anda sendiri dan memahami dengan tepat apa yang Anda investasikan ketika Anda memilih dana indeks tertentu.