4 Hal yang Perlu Diketahui Sebelum Anda Mengajukan Pinjaman Pribadi

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Meminjam uang adalah keputusan besar. Jangan mengajukan pinjaman pribadi sampai Anda mengetahui hal-hal penting ini.

Berpikir tentang mendapatkan pinjaman pribadi? Sebelum Anda melamar, Penting untuk mengetahui beberapa hal penting tentang cara kerja pinjaman pribadi dan persyaratan pinjaman apa yang mungkin ditawarkan kepada Anda. Khususnya, Anda ingin mengetahui empat hal utama:pinjaman pribadi dapat digunakan untuk apa, cara kerja pendanaan untuk pinjaman pribadi, apa yang memengaruhi tingkat pinjaman pribadi Anda, dan bagaimana pinjaman Anda akan dibayar kembali.

Seperti yang akan dijelaskan oleh panduan ini, pinjaman pribadi dapat digunakan untuk tujuan apa pun, meskipun sering digunakan untuk pelunasan utang dan pembelian besar. Dana diterima dalam sekali jalan, dan suku bunga serta biaya pinjaman Anda akan bervariasi berdasarkan nilai kredit Anda, penghasilan, dan pemberi pinjaman mana yang Anda pilih.

Anda akan mengetahui jangka waktu pembayaran Anda di muka, dan banyak pinjaman dibayar kembali setiap bulan selama beberapa tahun.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Pinjaman pribadi dapat digunakan untuk apa?

Ketika Anda mengambil pinjaman pribadi, Anda memiliki fleksibilitas dalam hal penggunaan dana. Kebanyakan pemberi pinjaman bahkan tidak menanyakan apa yang akan Anda lakukan dengan uang itu.

Konsolidasi hutang adalah salah satu penggunaan dana pinjaman pribadi yang paling umum karena pinjaman pribadi sering kali memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit dan jenis hutang lainnya. Jika Anda ingin membeli sesuatu dan Anda tidak mampu membayarnya sekaligus, pinjaman pribadi mungkin juga merupakan cara yang baik untuk membiayainya -- jika Anda dapat memenuhi syarat dengan tarif yang lebih rendah daripada yang akan dikenakan biaya kartu kredit kepada Anda. Dan, Anda bahkan dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk biaya perbaikan rumah.

Meskipun Anda dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk apa saja, ada beberapa situasi di mana Anda mungkin lebih baik menjelajahi sumber pembiayaan lain. Jika Anda ingin meminjam untuk biaya sekolah, Misalnya, ada pilihan yang lebih baik yang tersedia.

Anda juga bisa mendapatkan harga yang lebih baik untuk pinjaman mobil daripada menggunakan pinjaman pribadi untuk membeli mobil. Dan pinjaman ekuitas rumah mungkin lebih disukai untuk perbaikan rumah tersebut karena tingkat bunganya biasanya lebih rendah, dan Anda mungkin dapat mengklaim pengurangan pajak atas bunga tersebut.

Catatan peringatan:meskipun Anda dapat mengambil pinjaman pribadi untuk dibelanjakan sesuai keinginan, itu masih ide yang buruk untuk meminjam untuk pembelian yang tidak perlu. Biaya bunga pinjaman pribadi akan membuat pembelian yang tidak perlu itu menjadi lebih mahal, dan berkomitmen pada pembayaran bulanan untuk sesuatu yang tidak Anda butuhkan dapat berdampak buruk pada tujuan keuangan lainnya. Jadi, usahakan untuk tidak meminjam untuk liburan atau hal lain yang bukan kebutuhan.

Bagaimana cara kerja pendanaan untuk pinjaman pribadi?

Ketika Anda mengajukan pinjaman pribadi, Anda disetujui untuk meminjam sejumlah uang. Pemberi pinjaman yang berbeda memiliki jumlah pinjaman minimum dan maksimum mereka sendiri, tetapi situasi keuangan spesifik Anda menentukan seberapa banyak Anda diizinkan untuk meminjam dalam parameter tersebut.

Anda tidak dapat meminjam lebih banyak dari pinjaman pribadi, bahkan saat Anda membayar hutang Anda. Hal ini membuat pinjaman pribadi berbeda dari jalur kredit bergulir, seperti kartu kredit atau pinjaman ekuitas rumah.

Dengan pinjaman pribadi, Anda akan menerima uang sekaligus, dalam satu lumpsum. Setelah Anda mengajukan pinjaman, beberapa pemberi pinjaman dapat menyediakan dana ini segera pada hari kerja yang sama, atau yang berikutnya. Orang lain akan membutuhkan waktu seminggu atau lebih untuk mendapatkan dana Anda.

Apa yang mempengaruhi tingkat pinjaman pribadi Anda?

Pinjaman pribadi seringkali memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit, tetapi ada banyak variasi dalam tingkat pinjaman pribadi. Banyak faktor yang memengaruhi tarif yang kemungkinan akan Anda bayarkan untuk pinjaman Anda, termasuk:

• Skor kredit Anda :Jika Anda memiliki nilai kredit yang tinggi, Anda harus disetujui untuk meminjam dengan harga yang paling kompetitif. Jika skor Anda rendah, Anda mungkin tidak dapat meminjam sama sekali atau mungkin terbatas pada mengambil pinjaman pribadi yang mahal dari pemberi pinjaman yang bersedia mengabaikan kesalahan peminjaman di masa lalu.
• Penghasilan Anda :Jika Anda memiliki bukti penghasilan yang kuat, Anda peminjam yang lebih menarik dan mungkin ditawari harga yang lebih baik.
• Apakah Anda memiliki penandatangan bersama : Jika Anda memiliki rekan penandatangan dengan kredit yang lebih baik atau pendapatan lebih dari Anda, rekan penandatangan Anda dapat membantu Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan harga yang kompetitif.
• Jangka waktu pembayaran pinjaman Anda: Pinjaman dengan jangka waktu pembayaran yang lebih lama biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman dengan jangka waktu pembayaran yang lebih pendek.
• Apakah tarif Anda tetap atau variabel: Pinjaman pribadi dengan suku bunga tetap sering kali dimulai dengan suku bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman pribadi dengan suku bunga variabel. Tetapi, suku bunga pinjaman variabel terkait dengan indeks keuangan, dan dapat bergerak naik atau turun seiring waktu, yang berarti bahwa tingkat Anda bisa berakhir naik.
• Pemberi pinjaman mana yang Anda pilih? :Ada variasi di antara pemberi pinjaman yang berbeda, bahkan untuk peminjam dengan kredensial yang sama. Itulah mengapa sangat penting untuk berbelanja dan mendapatkan penawaran harga dari beberapa pemberi pinjaman.
  
  

Bagaimana pinjaman pribadi dibayar kembali?

Ketika Anda meminjam uang dari pemberi pinjaman pinjaman pribadi, Anda menyetujui jadwal pembayaran yang ditetapkan di muka. Jangka waktu pembayaran Anda dapat berkisar dari beberapa bulan hingga satu dekade atau lebih, meskipun banyak pinjaman pribadi dilunasi selama tiga sampai lima tahun.

Pembayaran bulanan dihitung berdasarkan jumlah pokok dan bunga yang diperlukan untuk membayar kembali pinjaman dalam jangka waktu pembayaran yang ditentukan. Jangka waktu pembayaran yang lebih pendek biasanya berarti pembayaran bulanan yang lebih besar karena Anda memiliki lebih sedikit waktu untuk melunasi pinjaman. Suku bunga yang lebih tinggi juga berarti pembayaran bulanan yang lebih besar.

Jika pinjaman pribadi Anda memiliki tingkat bunga tetap, Anda akan membayar jumlah yang sama persis setiap bulan sampai pinjaman lunas. Jika tarifnya berubah-ubah, pembayaran bulanan bisa naik atau turun tergantung pada pergerakan indeks keuangan yang terkait dengan pinjaman Anda.

Sekarang Anda tahu empat hal utama tentang pinjaman pribadi

Sekarang Anda tahu empat fakta kunci tentang pinjaman pribadi yang akan membantu Anda memutuskan apakah pinjaman ini adalah cara terbaik untuk meminjam. Jika Anda mencari pinjaman, Anda dapat membayar kembali selama beberapa tahun dan menggunakannya untuk tujuan apa pun, pinjaman pribadi mungkin tepat untuk Anda -- tetapi nilai kredit Anda dan pemberi pinjaman yang Anda pilih akan mempengaruhi biaya pinjaman dan proses pembayaran kembali.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.