Apa Itu Pinjaman Predator, dan Bagaimana Anda Dapat Menghindarinya?

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Cari tahu apa itu pinjaman predator dan bagaimana memastikan Anda tidak mengambilnya. Sumber gambar:Getty Images.

Banyak orang harus meminjam uang di beberapa titik dalam hidup mereka untuk mendanai pembelian besar, beli sebuah rumah, atau pergi ke perguruan tinggi. Terkadang meminjam uang bahkan dapat membantu Anda memperbaiki situasi keuangan Anda.

Tapi tidak semua pinjaman membantu peminjam mencapai tujuan mereka. Beberapa pinjaman bersifat predator dan dapat menyebabkan kerugian finansial yang serius. Pemberi pinjaman predator menyesatkan peminjam. Mereka mengunci orang ke dalam pembiayaan dengan persyaratan yang tidak mereka harapkan atau pahami.

Pinjaman predator dapat menghabiskan banyak uang dan merusak kredit Anda dalam prosesnya. Penting untuk memahami cara kerja pinjaman predator dan tanda bahaya apa yang harus diwaspadai. Berikut adalah beberapa tips untuk memastikan Anda tidak secara tidak sengaja mengambil pinjaman jenis ini.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Apa itu pinjaman predator?

Setiap jenis pinjaman bisa menjadi predator, termasuk pinjaman hipotek, pinjaman pribadi, atau pinjaman mobil. Kesamaan dari semua pinjaman predator adalah bahwa mereka menyesatkan peminjam.

Pemberi pinjaman mungkin tidak jujur ​​tentang biaya dan biaya yang terkait dengan pinjaman dengan menyembunyikan detail dalam cetakan kecil. Atau mereka dapat memberikan pinjaman kepada orang-orang yang tidak memiliki pinjaman bisnis -- seringkali dengan pengetahuan bahwa peminjam akan gagal membayar pinjamannya.

Pemberi pinjaman predator menargetkan mereka yang putus asa untuk meminjam uang atau yang tidak mengerti cara kerja pinjaman. Pinjaman ini sering banyak diiklankan. Mereka bisa dijual dari pintu ke pintu atau melalui surat, telepon, TELEVISI, atau iklan online.

Vendor termasuk:

• Pemberi pinjaman yang tidak jujur,
• Pialang hipotek,
• dealer mobil,
• Pialang real estat,
• Kontraktor perbaikan rumah, atau
• Siapa pun yang mencoba menghasilkan uang dengan cepat dengan mengorbankan keamanan finansial peminjam.

Apa saja contoh pinjaman predator?

Berikut adalah beberapa contoh umum dari pinjaman predator:

• Pinjaman dengan biaya kejutan dalam cetakan kecil: Pemberi pinjaman dapat menyembunyikan biaya pinjaman yang sebenarnya dengan mengaburkan rincian tentang biaya tersebut. Mungkin ada biaya originasi kejutan, biaya aplikasi, atau denda pembayaran di muka. Pemberi pinjaman juga dapat menyembunyikan fakta bahwa tingkat bunga bervariasi dan dapat meningkat secara dramatis.
• Peminjam pinjaman dimaksudkan untuk default pada: Pemberi pinjaman dapat menyetujui orang-orang yang jelas-jelas tidak mampu membayar pembayaran pinjaman. Hal ini sering terjadi dengan pinjaman dijamin. Sebagai contoh, pemberi pinjaman mungkin mendorong peminjam dengan kredit buruk untuk membayar uang muka yang besar dan mengambil pinjaman mobil besar untuk mobil yang tidak terlalu berharga. Uang muka saja mungkin hampir menutupi biaya kendaraan. Pemberi pinjaman kemudian akan mengumpulkan pembayaran sampai peminjam gagal bayar. Ketika itu terjadi, pemberi pinjaman mengambil alih mobil, meninggalkan peminjam tanpa apa-apa.
• Pinjaman umpan-dan-beralih: Dengan pinjaman tersebut, pemberi pinjaman mengiklankan jenis pinjaman atau suku bunga tertentu tetapi memberikan persyaratan pinjaman yang berbeda dari yang dijanjikan. Banyak peminjam tidak memperhatikan persyaratan pinjaman yang sebenarnya sampai mereka berkomitmen, atau temukan bahwa biaya bulanan hanya naik setelah pembayaran dimulai.
• Pengembalian pinjaman: Peminjam dapat didorong untuk membiayai kembali pinjaman lagi dan lagi tanpa alasan, membayar biaya tinggi setiap kali mereka melakukannya.
• Pinjaman dengan tambahan yang tidak perlu: Peminjam mungkin diminta untuk membeli banyak layanan yang tidak perlu bersama dengan pinjaman mereka, atau menemukan bahwa mereka secara tidak sadar telah mendaftar ke layanan tersebut. Sebagai contoh, peminjam mungkin terpaksa mengambil asuransi pinjaman dan terjebak membayar premi tanpa memahami apa itu atau mengapa mereka membutuhkannya.
• Pinjaman balon: Terkadang peminjam tergoda untuk mengambil pinjaman dengan janji pembayaran bulanan yang rendah... tetapi pemberi pinjaman tidak pernah menjelaskan bahwa ada pembayaran balon besar yang harus dibayar dalam waktu singkat. Saat pembayaran balon jatuh tempo, peminjam harus datang dengan sepotong besar uang tunai untuk melunasinya. Ini mungkin tidak mungkin dan mungkin memaksa peminjam untuk mengambil pinjaman lain.
• Pinjaman yang dirancang untuk menjebak peminjam dalam hutang: Beberapa pinjaman dirancang untuk menjebak Anda dalam lingkaran hutang. Mereka memiliki biaya tinggi dan periode pembayaran yang pendek, berarti orang akhirnya harus meminjam lagi untuk membayarnya kembali. Pinjaman bayaran adalah contoh terkenal dari ini. Biayanya sangat tinggi dan jangka waktu pembayarannya pendek, hampir tidak dapat dihindari bahwa Anda akan terjebak mengambil pinjaman gajian lagi.

Semua jenis pinjaman ini dapat merugikan kredit Anda, menghabiskan banyak uang untuk membayar hutang yang tidak terjangkau, dan membuat kehidupan finansial Anda lebih sulit, baik sekarang maupun nanti.

Bagaimana Anda bisa menghindari pinjaman predator?

Anda tidak pernah ingin mengambil pinjaman predator. Untung, ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk menghindari menjadi mangsa dari pemberi pinjaman yang tidak bermoral. Berikut adalah beberapa cara untuk menghindari pinjaman predator:

• Pahami persyaratan pinjaman dari setiap hutang yang Anda ambil: Anda harus memahami semua biaya dan biaya yang terkait dengan pinjaman. Apakah Anda akan berutang penalti pembayaran di muka jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal? Apakah tingkat bunga tetap atau variabel? Apa jadwal pembayaran Anda? Kapan utang itu akan lunas?
• Waspadalah terhadap taktik penjualan yang agresif: Jika seseorang datang ke pintu Anda mendorong pinjaman atau secara agresif mendesak Anda untuk meminjam melalui surat, surel, atau telepon, ini adalah bendera merah besar. Sementara pemberi pinjaman yang memiliki reputasi baik dapat mengirimkan Anda penawaran sesekali, mereka tidak akan membombardir Anda dengan surat dan tidak akan muncul di rumah Anda. Mereka memberi tahu Anda tentang penawaran mereka dan menunggu Anda datang kepada mereka.
• Hati hati terhadap pinjaman "kredit buruk" : Kapan pun pinjaman ditargetkan kepada peminjam yang lebih “putus asa” -- orang yang tidak dapat meminjam melalui cara konvensional atau yang membutuhkan dana dengan cepat -- menjadi sangat, sangat berhati-hati. Pemberi pinjaman scam tidak jujur ​​sering menargetkan yang paling rentan, mengetahui mereka mungkin sangat membutuhkan pinjaman mobil atau uang tunai cepat untuk mendapatkan mereka sampai hari gajian.
• Teliti pemberi pinjaman apa pun yang Anda pertimbangkan: Periksa Biro Perlindungan Keuangan Konsumen untuk melihat apakah pemberi pinjaman telah menjadi subjek keluhan dan periksa peringkat Better Business Bureau mereka. Hindari pemberi pinjaman yang memiliki banyak komentar negatif dari pelanggan saat ini dan tetap berpegang pada pemberi pinjaman terkemuka dengan peringkat yang baik.
  
  

Jangan biarkan pemberi pinjaman predator merusak keuangan Anda

Meminjam dari pemberi pinjaman predator selalu merupakan ide yang buruk. Jika Anda perlu meminjam uang, pastikan Anda meneliti pilihan Anda dengan hati-hati dan memilih pemberi pinjaman yang terdepan dalam hal biaya dan biaya. Potensi untuk merusak nilai kredit Anda -- atau menghadapi biaya yang mahal dan tidak terduga -- berarti pinjaman predator tidak pernah layak untuk diambil.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.