10 tips penghematan yang harus Anda ketahui (dan FAQ untuk membantu Anda menghemat lebih banyak)

Ada dua cara orang Amerika menghemat uang:mengawasi pengeluaran Anda pada pembelian dengan membuat pilihan keuangan yang cerdas dan tepat waktu, dan dengan menjadikan tujuan tabungan jangka panjang sebagai bagian dari keseluruhan rencana keuangan Anda.

Baik saat ini, atau untuk dua puluh tahun ke depan, mengembangkan strategi tabungan tidak terjadi dalam semalam. Ini adalah proses seumur hidup — keterampilan yang Anda kembangkan dari waktu ke waktu. Dan itu tidak datang secara alami untuk semua orang. Bagi sebagian orang, bagian tersulit adalah memulai.

Kunci untuk menabung adalah mengembangkan kebiasaan cerdas dan perilaku disiplin. Namun ada juga beberapa alat dan trik untuk membantu Anda meningkatkan tabungan Anda lebih cepat.

Jika Anda ingin mengendalikan masa depan keuangan Anda dan akhirnya serius dalam menabung, aktifkan sepuluh tips ini untuk mulai menabung. Anda mungkin memiliki pertanyaan, dan jika demikian, lihat FAQ tentang penghematan ini.

10 kiat untuk membantu Anda mulai menghemat uang

1. Mulailah dengan tujuan penghematan Anda.

Pikirkan tentang MENGAPA Anda ingin menabung sejak awal. Apakah untuk membayar hutang? Untuk menabung untuk rumah? Beli mobil baru (atau baru untuk Anda)? Apakah Anda akan mengurangi stres dengan dana hari hujan?

Seringkali menabung untuk pembelian atau pengeluaran adalah cara pertama kita belajar menabung. Bahkan sebagai anak-anak, pelajaran literasi keuangan berkisar pada konsep menabung untuk mainan atau jalan-jalan khusus untuk membuat tujuan keuangan lebih nyata.

Tapi itu cara yang baik untuk memulai. Menetapkan tujuan penghematan awal dapat menambah motivasi ekstra karena Anda dapat membayangkan garis finis. Semakin spesifik setiap tujuan Anda, semakin tidak menakutkan kelihatannya. Bagaimanapun, ide untuk menghemat banyak uang pada awalnya tampak seperti tugas yang cukup menakutkan.

Memecah tabungan Anda menjadi tujuan yang lebih kecil dan lebih dapat dicapai di sepanjang jalan dapat membantu Anda tetap di jalur. Cukup "menabung untuk pensiun" tidak spesifik dan menakutkan. Untuk setiap tujuan tabungan, masukkan jumlah dolar dan garis waktu di sekitarnya. KAPAN Anda ingin mencapai jumlah $X,XXX di rekening tabungan Anda?

2. Tetapkan beberapa aturan dasar.

Anda tahu diri Anda dan kebiasaan Anda saat ini — baik dan buruk. Tetapkan beberapa pemeriksaan dan keseimbangan untuk memastikan Anda tetap berpegang pada rencana Anda sendiri. Misalnya, tanyakan pada diri Anda serangkaian pertanyaan sebelum Anda membiarkan diri Anda menghabiskan uang Anda.

• Apakah ini situasi darurat?

• Apakah pengeluaran tak terduga ini sekarang lebih penting daripada tujuan tabungan saya berikutnya?

• Apakah saya bisa mendapatkan uang ini kembali?

• Kapan saya dapat mengembalikan uang yang saya ambil dari tabungan darurat saya?

Hidup terjadi. Anda tidak selalu bisa menabung sebanyak yang Anda mau — tidak apa-apa karena kebutuhan hari ini didahulukan ketika itu masuk akal bagi Anda dan keluarga Anda. Selama Anda melakukan percakapan yang jujur ​​dan terbuka dengan diri sendiri, Anda tidak akan memiliki banyak penyesalan di kemudian hari.

3. Bayar diri sendiri dulu.

Ketika gaji berikutnya datang, pastikan Anda memperhatikan Anda — itu berarti membayar diri sendiri terlebih dahulu, dalam tabungan. Bicarakan dengan atasan Anda tentang membagi setoran langsung Anda ke rekening giro dan rekening tabungan Anda. Dengan begitu, Anda tidak perlu berpikir untuk mengeluarkan uang dari anggaran untuk ditabung.

Saat Anda menabung secara otomatis, Anda tidak akan kehilangan uang sebanyak itu. Prosesnya sendiri menjadi jauh lebih tidak menyakitkan. Opsi terbaik berikutnya adalah membuat transfer otomatis pada hari gajian yang memindahkan sebagian uang langsung ke rekening tabungan Anda.

4. Bayar dulu utang Anda.

Hutang tidak hanya menggerogoti pendapatan Anda yang dapat dibelanjakan setiap bulan, semakin lama hutang itu keluar, semakin besar biaya total bunga yang harus Anda keluarkan. Plus, harus khawatir melakukan pembayaran bulanan Anda juga membuat sulit untuk mulai menyisihkan uang nyata secara teratur. Lebih dari separuh orang Amerika mengatakan utang berdampak negatif pada kehidupan mereka, jadi menghilangkan sumber stres hanya dapat membantu kesehatan finansial (dan keseluruhan) Anda.

Ketika Anda melunasi hutang kartu kredit dan pembayaran pinjaman Anda sesegera mungkin, itu benar-benar menghemat uang Anda untuk bunga dalam jangka panjang — bahkan jika itu membutuhkan sedikit lebih banyak uang dari anggaran Anda saat ini. Keuangan pribadi Anda mungkin terasa terjepit sekarang, tetapi manfaatnya sepadan dengan sedikit tekanan sementara.

Prioritaskan keluar dari hutang sebagai salah satu tujuan tabungan pertama Anda. Setelah Anda akhirnya bebas dari utang, Anda dapat mulai secara aktif menabung lebih banyak uang untuk masa depan Anda.

5. Pastikan Anda memiliki rekening bank yang luar biasa.

Jika Anda membayar biaya layanan bulanan atau terlalu banyak biaya ATM untuk menggunakan rekening giro Anda, Anda mungkin ingin bertanya pada diri sendiri, "Mengapa?"

Ada lebih banyak opsi di luar sana daripada sekadar "rekening yang disiapkan orang tua saya untuk saya" meskipun itu adalah satu-satunya tempat yang Anda simpan."

Faktanya, banyak bank komunitas dan serikat kredit benar-benar akan menghargai Anda untuk perbankan secara lokal — tidak hanya membiarkan Anda mendapatkan APY (Hasil Persentase Tahunan) yang lebih tinggi pada rekening giro, tetapi mereka juga dapat memberi Anda uang kembali, pengembalian uang untuk pembelian, dan imbalan lainnya. Dan jika Anda belum memiliki rekening tabungan, Anda juga dapat berbelanja perbandingan APY terbaik di rekening tersebut.

Beberapa bank mega hanya membebankan biaya dan menawarkan tarif yang lebih rendah karena mereka bisa. Tapi ketika Anda tahu pilihan Anda, Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang Anda. Secara harfiah. Bank komunitas lokal dan serikat kredit memungkinkan Anda membangun hubungan nyata ketika tiba saatnya untuk meminta pinjaman atau hipotek.

Jangan gentar dengan proses berpindah bank jika itu akan menghemat uang Anda. Lebih baik lagi, pertimbangkan berapa banyak yang dapat Anda peroleh dengan beralih ke akun yang lebih baik.

6. Bandingkan paket asuransi dan pilih jenis asuransi kesehatan yang tepat.

Sama seperti rekening bank Anda, rencana asuransi kesehatan Anda dapat membuat perbedaan nyata dalam berapa banyak uang yang harus Anda anggarkan setiap bulan dan itu adalah sesuatu yang tidak boleh Anda anggap remeh. Menemukan asuransi kesehatan yang tepat untuk Anda dapat menghemat banyak uang, baik dari segi jumlah yang Anda bayarkan sebagai premi bulanan, atau berapa banyak tagihan medis yang mungkin Anda tanggung.

Dua jenis umum dari rencana asuransi kesehatan adalah PPO (Organisasi Penyedia Pilihan) dan HDHP (Rencana Kesehatan yang Dapat Dikurangi Tinggi). Dengan paket PPO, Anda biasanya membayar lebih banyak di muka dalam premi bulanan Anda, tetapi Anda akan mendapatkan lebih sedikit uang dalam hal tagihan medis Anda berkat pengurangan yang lebih rendah. HDHP, di sisi lain, menghemat uang Anda dengan premi bulanan yang lebih rendah, tetapi jika Anda sakit, Anda berisiko mengeluarkan lebih banyak biaya.

Jika Anda adalah tipe orang yang jarang ke dokter, Anda juga bisa mengecek Health Savings Account (HSA). HSA juga bekerja sama dengan HDHP — menawarkan penghematan pajak untuk membantu Anda menutupi biaya pengobatan yang memenuhi syarat (yang akan Anda bayarkan sendiri dengan potongan yang lebih tinggi). Beberapa rencana kesehatan pemberi kerja bahkan dapat memberikan sejumlah uang ke HSA Anda, jadi pastikan untuk mendapatkan semua dana yang Anda terima.

7. Lebih memperhatikan pengeluaran Anda.

Kita semua menghabiskan uang. Tidak perlu meminta maaf, tetapi apakah Anda benar-benar tahu berapa banyak yang Anda belanjakan — dan untuk apa Anda membelanjakannya?

Langkah paling dasar dalam menabung adalah memahami kemana perginya semua uang Anda. Itu berarti memeriksa saldo akun Anda secara teratur dan melihat riwayat transaksi Anda secara detail. Dalam hal uang Anda, ketidaktahuan bukanlah kebahagiaan. Ini adalah permainan yang berbahaya, tapi Anda pasti bisa menang.

Setelah Anda tahu untuk apa Anda menghabiskan uang paling banyak, Anda tahu di mana Anda dapat menguranginya. Apakah Anda masih menggunakan semua langganan bulanan itu? Apakah semua pembelian Amazon Anda menumpuk? Jika Anda menghabiskan terlalu banyak uang untuk makan di luar, perjalanan ke toko kelontong untuk menyiapkan makanan mungkin bisa menjadi awal yang baik.

Menurut Biro Statistik Tenaga Kerja, rata-rata orang Amerika menghabiskan $8.169 untuk makanan saja pada tahun 2019 ($3.526 untuk makan di luar), jadi bagi banyak dari kita, ini adalah tempat yang mudah untuk memulai. Apakah Anda mengurangi pengeluaran keseluruhan atau frekuensi, pilih strategi penghematan yang Anda tahu dapat Anda tangani.

Tetapi untuk mendapatkan keuangan Anda ke mana mereka harus pergi, pertama-tama Anda harus tahu di mana mereka berdiri dengan perincian penuh dari pengeluaran pribadi Anda sendiri. Memeriksa saldo Anda mudah dengan perbankan online. Membandingkannya dengan anggaran Anda mungkin memerlukan sedikit lebih banyak waktu, tetapi upaya tersebut akan sepadan.

8. Kurangi tagihan energi tersebut.

Waktu tip hemat energi:Tidak seperti memotong pengeluaran Anda, mengurangi biaya energi Anda tidak memerlukan pilihan yang sulit. Sebaliknya, buatlah perubahan sederhana dalam gaya hidup dan kebiasaan. Memang benar bahwa penggunaan energi bertambah.

Menurut Energy.gov, Anda dapat menghemat hingga 10% pada tagihan pemanas dan pendingin tahunan Anda dengan menurunkan termostat Anda hanya 7° hingga 10°F, hanya selama 8 jam sehari. Pertimbangkan juga termostat yang dapat diprogram.

Jika Anda masih bekerja di kantor atau berada di luar rumah selama minggu kerja, Anda bahkan tidak akan melihat perubahannya hampir setiap hari. Anda juga dapat mengaturnya untuk memperhitungkan suhu malam hari yang sedikit lebih dingin di musim panas untuk menghemat energi. Di bulan-bulan yang lebih dingin, Anda dapat menghemat biaya pemanasan dengan menyesuaikan suhu dalam ruangan untuk menghindari cuaca luar.

Mengingat untuk mematikan perangkat Anda saat Anda pergi juga dapat menghemat uang untuk tagihan utilitas Anda. Temukan lebih banyak cara untuk mengurangi penggunaan energi Anda untuk mulai melakukan penghematan yang Anda kelola sendiri.

9. Jangan menghilangkan diri sendiri.

Sama seperti diet, mengubah kebiasaan menabung Anda terlalu drastis mungkin akan menyebabkan Anda berbelanja secara royal, mendambakan, dan makan lebih banyak. Ambil langkah-langkah yang menjadi kebiasaan dan pada saatnya Anda akan menjadi mesin tabungan tanpa memikirkannya lagi.

Menabung adalah tentang membuat pilihan yang lebih cerdas, bukan penderitaan. Alih-alih memikirkan anggaran Anda seperti memotong semua hal yang Anda nikmati, ubah kemewahan favorit Anda menjadi hadiah karena tetap berpegang pada rencana Anda. Jadikan strategi tabungan Anda bermanfaat.

Anda juga tidak harus sepenuhnya menghentikan hobi atau kebiasaan Anda yang paling mahal. Coba kurangi sedikit terlebih dahulu dan lihat seberapa banyak yang dapat Anda hemat.

10. Pikirkan tentang pensiun sekarang.

Seperti, sekarang. Bunga majemuk adalah teman Anda. Tidak asing dengan istilah tersebut? Saat itulah Anda mendapatkan bunga atas minat Anda. Tingkat bunga 101:uang yang Anda hasilkan menghasilkan lebih banyak uang. Semakin cepat Anda mulai memberikan kontribusi ke 401k atau rekening pensiun individu (IRA), semakin banyak uang yang dapat diperoleh rencana pensiun.

Lima sampai sepuluh tahun tambahan bunga majemuk dapat membuat perbedaan BESAR dalam berapa banyak tabungan pensiun yang Anda miliki saat Anda mencapai usia pensiun. Besar, seperti dalam ratusan ribu dolar, tergantung seberapa banyak Anda berkontribusi setiap bulan.

Jika Anda memiliki 401k melalui majikan Anda, pastikan Anda berkontribusi pada rencana itu, terutama jika majikan Anda menawarkan untuk mencocokkan dana. Itu hampir sama baiknya dengan mendapatkan kenaikan gaji yang sebenarnya - oh tunggu, itu sebenarnya bagian dari paket kompensasi majikan Anda. Itu uang yang harus Anda ambil.

Paket pensiun dirancang untuk menawarkan keuntungan pajak guna membantu Anda menghemat lebih banyak uang untuk masa depan.

FAQ:Membuat menabung menjadi mudah

Jika Anda masih memiliki pertanyaan tentang strategi tabungan Anda, Anda mungkin mencari cara tambahan untuk meningkatkan tabungan Anda. Terus ajukan pertanyaan dan rencanakan untuk mencapai tujuan penghematan akhir Anda.

Berapa banyak yang harus Anda simpan?

Itu tergantung pada usia Anda. Jelas, jika Anda baru saja lulus kuliah, Anda tidak akan punya waktu atau sarana untuk menabung sebanyak seseorang yang mendekati usia pensiun.

Itu juga tergantung pada berapa banyak uang yang Anda dapat hidup dan masih hidup dengan nyaman. Orang yang menghasilkan lebih banyak uang sering kali perlu menabung lebih banyak juga karena mereka mengembangkan kebiasaan mahal yang sulit dihentikan begitu uang berhenti mengalir. Tujuan jangka panjang setiap orang berbeda.

Target tabungan khusus bervariasi tergantung pada siapa Anda bertanya. Namun menurut Fidelity dan T. Rowe Price, pertimbangkan rentang ini sebagai aturan praktis yang baik.

• Pada usia 30, Anda seharusnya menabung sekitar satu tahun gaji.

• Pada usia 40, Anda harus mencoba meningkatkan tabungan Anda menjadi 2x hingga 3x gaji Anda saat ini.

• Pada usia 50 tahun, jumlah itu akan naik hingga 5x hingga 7x gaji Anda saat ini.

• Di usia 60-an — saat Anda mendekati usia pensiun 67 (saat Anda dapat menarik dana tanpa denda pajak dari 401k atau rekening pensiun Anda) — Anda akan ingin menabung setidaknya 10x hingga 11x dari gaji tahunan Anda.

Jika angka-angka itu terdengar ambisius, jangan biarkan kecemasan muncul. Anda pasti tidak sendirian. Faktanya, menurut sebuah studi tahun 2019 oleh Federal Reserve, hampir 25% dari semua orang Amerika tidak memiliki uang yang disisihkan untuk pensiun sama sekali. Tertinggal bukan berarti Anda harus menyerah pada masa pensiun. Ini berarti sudah saatnya Anda memulai.

Berapa jumlah dana darurat yang tepat?

Ukuran dana darurat Anda juga tergantung pada berapa banyak uang yang Anda hasilkan dan jumlah yang Anda gunakan untuk hidup. Dana darurat Anda harus cukup untuk membiayai tiga sampai enam bulan biaya hidup Anda, berapa pun jumlah totalnya.

Itu adalah uang yang dapat Anda miliki dengan cepat jika terjadi krisis. Lagi pula, Anda tidak dapat benar-benar bersiap untuk hal yang tidak terduga — itulah sebabnya mereka menyebutnya dana darurat.

Tentu saja, Anda juga dapat memiliki terlalu banyak dana darurat Anda. Tidak seperti rekening tabungan atau investasi, uang Anda tidak akan tumbuh jika hanya menunggu di sana. Jadi, jangan menghabiskan terlalu banyak waktu atau uang untuk mengkhawatirkan apa yang bisa terjadi hari ini daripada menyisihkan uang untuk masa depan Anda.

Dapatkah beberapa rekening tabungan membantu Anda lebih berhemat?

Ya, itu bisa. Tapi bukan karena Anda mendapatkan uang tambahan. Anda bisa mendapatkan uang sebanyak dalam satu rekening tabungan seperti di beberapa rekening tabungan selama Anda memiliki APY yang sangat tinggi.

Namun, memiliki banyak rekening tabungan adalah taktik yang digunakan beberapa penabung untuk mengelompokkan tujuan tabungan mereka. Membuka rekening tabungan khusus untuk sesuatu seperti mobil baru atau liburan dapat membantu Anda memvisualisasikan dan mengelompokkan tabungan Anda. Hal ini juga dapat memperkecil kemungkinan Anda memasukkan uang itu jika Anda menyimpannya di rekening tabungannya sendiri yang terpisah.

Jika menurut Anda beberapa rekening tabungan masuk akal untuk rencana tabungan Anda, pastikan Anda mendapatkan APY yang kompetitif di setiap rekening, sehingga Anda tidak kehilangan uang ekstra dan lebih banyak total tabungan secara keseluruhan. Anda juga dapat mempertimbangkan sertifikat deposito jangka pendek (CD).

Bagaimana Anda bisa mulai menabung lebih banyak hari ini?

Setoran langsung adalah cara termudah untuk memulai — dan tetap berpegang pada — rencana tabungan. Dapatkan uang langsung dari gaji Anda ke rekening tabungan Anda. Ini cara mudah untuk memulai.

Pastikan untuk mendaftar dalam paket 401k ASAP jika Anda ditawari satu melalui majikan Anda. Sekali lagi, baik waktu maupun bunga majemuk adalah teman Anda dalam hal tabungan pensiun. Berkontribusi sebanyak yang Anda bisa dengan nyaman hari ini karena Anda tidak bisa mendapatkan waktu itu kembali nanti.

Penghematan otomatis juga membuat memulai menjadi sederhana dan mudah dikelola. Jauh lebih mudah untuk “mengatur dan melupakannya” daripada mencoba menyisihkan uang di sana-sini hanya sesekali.

Apakah beralih asuransi menghemat uang?

Jika Anda menonton TV, Anda pasti pernah melihat iklan. Untuk asuransi mobil, "Lima belas menit bisa menghemat hingga 15%!" Berapa banyak yang benar-benar dapat Anda hemat untuk semua jenis asuransi pada akhirnya akan tergantung pada situasi spesifik Anda.

Itulah sebabnya perusahaan asuransi mana pun akan menawarkan penawaran tarif tentang berapa biaya paket Anda (alias "premi") dengan memperhitungkan faktor-faktor tertentu seperti usia Anda dan informasi pribadi lainnya.

Trik untuk menghemat uang pada asuransi adalah mendapatkan penawaran dari beberapa penyedia asuransi. Meskipun belanja asuransi mungkin tidak semenyenangkan belanja tradisional, belanja perbandingan selalu merupakan strategi cerdas dalam hal menghemat uang. Berbelanjalah sebelum Anda memutuskan untuk beralih, pastikan Anda membandingkan jenis dan jumlah pertanggungan sebanyak mungkin.

Jika Anda berbelanja dengan agen asuransi yang tidak mau meluangkan waktu dan tenaga untuk menunjukkan detail tersebut (alih-alih hanya memberikan premi murah di depan Anda), pertimbangkan untuk mencoba lagi dengan agen lain. Tidak ada kewajiban untuk membeli apa pun jika Anda hanya meminta penawaran.

Ketika asuransi kesehatan Anda diperbarui setiap tahun, perhatikan pengeluaran perawatan kesehatan Anda untuk menentukan apakah Anda dapat menabung dengan rencana asuransi alternatif. Melakukan penilaian anggaran dan pengeluaran Anda akan memungkinkan Anda membuat keputusan terbaik untuk perawatan diri finansial dan fisik Anda.

Kiat menghemat uang hanyalah permulaan.

Tidak ada life hack, tip tabungan, atau jawaban di internet yang dapat menyelesaikan semua tujuan tabungan Anda. Itu tergantung pada perencanaan, pembelanjaan cerdas, dan komitmen.

Langkah selanjutnya adalah mengambil penilaian yang jujur ​​tentang posisi keuangan Anda hari ini dan menetapkan target yang dapat dicapai untuk tujuan yang Anda inginkan. Hanya dengan begitu Anda dapat menerapkan strategi penghematan sederhana dan perubahan gaya hidup agar lebih sesuai dengan anggaran Anda sesuai kemampuan Anda.

Apakah Anda memiliki tips menghemat pembunuh? Tweet kami!