Cara menggunakan kartu kredit untuk menghasilkan uang dan mendapatkan uang ekstra

Kartu kredit modern sangat bermanfaat sehingga seringkali sulit untuk melacak semua cara untuk mendapatkan uang kembali. Tetapi jika Anda dapat menilai bonus pendaftaran Anda, menyesuaikan pengeluaran Anda untuk memaksimalkan kategori hadiah tertinggi Anda, dan menggunakan fasilitas Anda, Anda akan mendapatkan hasil maksimal dari kartu Anda.

Kembali pada tahun 1986, Sears memulai debut Kartu Discover dengan ide radikal:Jika kami membebankan biaya transaksi kepada pedagang, mengapa kami tidak memberikan sedikit uang kembali kepada pemegang kartu kami?

Dengan demikian, kartu hadiah lahir.

Aplikasi untuk Kartu Discover melonjak 400%, dan ketika satu Perang Dingin berakhir, yang lain dimulai; Discover yang revolusioner memulai perlombaan senjata kartu kredit untuk melihat siapa yang dapat memiliki kartu kredit yang paling menguntungkan.

Hari ini, jumlah uang kembali dan fasilitas kartu Anda memiliki batas lucu.

Saat ini, kartu kredit memiliki banyak fasilitas. Uang kembali, bonus pendaftaran, apa saja. Bahkan ada fasilitas yang terkubur dalam cetakan kecil yang mungkin tidak Anda ketahui – dan bisa bernilai $10.000+ dalam konteks yang tepat.

Maksimalkan cash back Anda

Sumber:Prostock-studio/Shutterstock.com

Uang kembali dulunya sederhana – pengembalian 1% untuk setiap pembelian. Saat ini, Anda memerlukan gelar akuntansi untuk melacak semua tingkatan, kategori bonus triwulanan, dan banyak lagi.

Beberapa kartu masih sangat mudah. Kartu Tunai Ganda Citi® menawarkan cash back 2% untuk semuanya , Anda tidak perlu khawatir tentang bagaimana Anda menggunakan kartu Anda setiap hari.

Tetapi kartu Anda mungkin lebih kompleks. Kartu Chase Sapphire Preferred®, misalnya, memiliki enam tingkatan hadiah, beberapa sama terperincinya dengan “poin 3X untuk belanja bahan makanan online”.

Jadi, jika Anda memiliki kartu dengan hadiah yang berantakan dan tersebar, apa cara terbaik untuk melacak semuanya dan memaksimalkan uang kembali?

Cash back 1% hingga 1,5% seharusnya tidak memengaruhi keputusan pembelian

Perusahaan kartu kredit tidak menawarkan uang kembali karena kebaikan hati mereka. Sebaliknya, ini adalah psikologi. Mereka ingin Anda merasa nyaman membelanjakan lebih banyak sehingga mereka menghasilkan lebih banyak. Dan jika Anda menghabiskan terlalu banyak , mereka dapat membebankan biaya dan bunga kepada Anda.

Itulah mengapa sangat penting untuk tidak pernah membiarkan hadiah uang kembali kecil memengaruhi keputusan pembelian. “Jika saya memasukkan Peloton ke kartu kredit saya, saya akan mendapatkan uang kembali 1,5% atau $15 – makan siang gratis!”

Sesuaikan tempat Anda melakukan pembelian setiap hari untuk memaksimalkan kategori uang kembali 2% hingga 5%

Hadiah kartu kredit sangat kompetitif sehingga kami sekarang melihat kartu yang menawarkan uang kembali 5% tanpa biaya tahunan. Liar.

Meski begitu, cash back 5% seharusnya tidak memengaruhi jumlah pembelanjaan Anda – tetapi itu cukup untuk mempertimbangkan di mana Anda menghabiskan.

Misalnya, jika kartu Discover Anda menawarkan 5% uang kembali di Target, mungkin ada baiknya beralih dari Publix ke Target selama beberapa bulan. Atau jika Anda belum pernah menggunakan PayPal sebelumnya dan sekarang Anda mendapatkan uang kembali 5%, ada baiknya membuat akun dan memeriksa kotak PayPal saat checkout online.

Lihat apa yang saya maksud? Perusahaan kartu kredit menawarkan 5% uang kembali karena mereka ingin Anda membelanjakan lebih banyak. Jika Anda menghabiskan terlalu banyak , mereka bahkan dapat membebankan Anda tingkat bunga yang tinggi dan biaya keterlambatan.

Jadi kunci untuk memaksimalkan cash back bukanlah membelanjakan lebih banyak – melainkan menghabiskan selengkapnya secara strategis .

Pikirkan hadiah mana yang tidak terbatas (dan mana yang tidak)

Saat ini, tidak ada perusahaan kartu kredit yang mampu menawarkan tanpa batas 5% atau bahkan 3% uang kembali. Semoga suatu hari nanti.

Sampai saat itu, kartu apa pun yang menawarkan uang kembali 5% biasanya akan ditutup setelah pengeluaran senilai sekitar $1.500 (tergantung pada kartu Anda).

Itu berarti penghasilan terbesar Anda dalam tiga bulan adalah $1.500 x 5% =$75. Sesuatu yang perlu diingat sebelum pembelian besar – jika Anda mempertimbangkan Peloton $2.000, Anda hanya akan mendapatkan 5% pada $1.500 pertama.

Dapatkan bonus pendaftaran Anda

Yang ini mungkin tampak jelas, tetapi Anda pasti tidak ingin lupa untuk mendapatkan bonus pendaftaran yang manis dan manis itu.

Kira-kira setengah dari kartu hari ini memiliki bonus pendaftaran, dan ini lebih umum di antara kartu dengan biaya tahunan. Bonus untuk kartu tanpa biaya biasanya mencapai $250, dan kartu berbayar bisa mencapai $1.000.

Ini uang tunai mudah yang tidak ingin Anda lewatkan.

Jadi, lakukan ini sekarang:periksa syarat dan ketentuan kartu kredit Anda dan lihat apakah ada bonus pendaftaran yang menunggu Anda. Jika demikian, apakah Anda sudah menghabiskan cukup uang untuk memicunya?

Jika Anda sudah memenuhi ambang batas tetapi tidak melihat uang tunai Anda, jangan khawatir dulu. Bonus pendaftaran bisa memakan waktu hingga delapan minggu untuk muncul. Meski begitu, jika Anda ingin lebih cepat, tidak ada salahnya untuk menelepon dan bertanya baik-baik. Saya mendapati bahwa mengobrol ramah dengan perusahaan kartu kredit saya membuat saya mendapatkan apa yang saya inginkan 70% dari waktu.

Jika Anda belum menghabiskan cukup banyak uang untuk memicu bonus Anda, dan waktu semakin singkat, apakah layak untuk menghabiskan sedikit uang untuk mendapatkan bonus Anda?

Yah, itu tergantung. Anda tidak ingin mengeluarkan uang terlalu banyak hanya untuk memicu bonus kecil. Misalnya, jika Anda jauh dari $4.000 untuk memicu bonus $400, itu mungkin tidak sepadan. Itu benar-benar hanya 10% dari pengeluaran senilai $ 4.000 Anda berikutnya – dan jika Anda tidak perlu membeli apa pun, Anda mungkin hanya ingin mengurangi kerugian Anda (atau meminta perusahaan kartu kredit Anda untuk perpanjangan).

Tetapi jika Anda hanya berjarak $400 dari memicu bonus $250, itu sepadan dengan sedikit pengeluaran ekstra untuk dicapai. Ini berarti diskon 62,5% untuk pembelanjaan Anda berikutnya senilai $400 – sebuah kesepakatan, dan tentunya Anda dapat menemukan barang-barang penting yang masuk akal senilai $400 untuk dibeli dalam beberapa minggu. Jika pengeluaran rutin Anda tidak dapat menutupi kesenjangan, belanjalah Natal Anda lebih awal!

Apakah masuk akal untuk menyimpan kartu Anda setelah Anda mendapatkan bonus pendaftaran?

Bonus pendaftaran adalah insentif umum untuk mendapatkan pemegang kartu baru di pintu.

Tetapi begitu Anda mendapatkan bonus, apakah layak menyimpan kartu itu? Atau haruskah Anda terus mengajukan permohonan kartu kredit baru setiap beberapa bulan untuk terus mendapatkan bonus pendaftaran?

Nah, masalah dengan strategi terakhir adalah aplikasi kartu kredit merusak nilai kredit Anda . Suatu hari, pemberi pinjaman mahasiswa atau pemberi pinjaman hipotek Anda akan melihat riwayat kredit Anda. Anda tidak ingin mereka melihat bahwa Anda mengajukan 11 kartu kredit dalam 18 bulan dan bertanya-tanya:

Siapa orang ini? Apakah dia bekerja untuk El Chapo?

Karena itu, umumnya dianggap aman untuk skor kredit Anda jika Anda menunggu untuk mengajukan jalur kredit baru setiap 8 hingga 12 bulan. Jika setelah 8 bulan Anda memutuskan bahwa rumput di bank lain lebih hijau, cerdaslah untuk berbelanja.

Pesan perjalanan melalui portal penerbit kartu Anda

Sumber:Rawpixel.com/Shutterstock.com

Pada titik tertentu, penerbit kartu utama melihat berapa banyak uang yang diperoleh Expedia dan Kayak dan memutuskan untuk membuat versi mereka sendiri. Chase, Capital One, dan lainnya sekarang memiliki portal pemesanan perjalanan mereka sendiri di mana Anda dapat memesan penerbangan, hotel, dan mobil sewaan.

Dan untuk kredit bank, ini bukan tiruan yang murah. Berikut adalah empat alasan untuk menggunakan portal perjalanan bank Anda daripada memesan melalui Kayak atau Delta :

• Anda akan (sering) mendapatkan uang kembali 5%. Insentif utama untuk memesan melalui portal perjalanan bank adalah bahwa mereka biasanya akan mengganti Anda hingga 5% untuk hotel dan mobil sewaan. Chase Ultimate Rewards mencakup penerbangan.
• Keuntungan yang lebih baik. Portal perjalanan kartu kredit ini dirancang dari awal agar lebih menarik daripada Kayak dkk, jadi Anda akan sering melihat fasilitas unik seperti perlindungan penurunan harga Capital One Travel.
• Tarif lebih rendah. Sebagian besar bank akan mencocokkan harga situs seperti Expedia dan Kayak, sehingga Anda dapat menemukan tarif terbaik, menunjukkannya kepada mereka untuk mencocokkan, lalu mendapatkan uang kembali 5% dengan tarif terendah.
• Pilihan yang lebih baik. Maskapai terkenal karena memiliki tanggal blackout ketika Anda tidak dapat memesan tiket award. Namun karena bank Anda secara teknis membayar maskapai untuk kursi Anda, Anda tidak akan memiliki batasan seperti itu saat memesan dengan poin kartu kredit.
• Lebih banyak poin hadiah. Terakhir, Hertz dan Delta tidak akan memberikan poin reward tambahan untuk pemesanan tiket award atau sewa – tetapi jika Anda memesan melalui bank menggunakan poin kartu kredit, Anda akan mendapatkan cash back dan poin loyalitas.

Singkatnya, portal perjalanan kartu kredit telah panjang cara. Ini mungkin terdengar gila, tetapi Anda lebih mungkin menghemat uang dengan memesan melalui Capital One Travel daripada melalui Kayak.

Ketahui keuntungan Anda – dan gunakan

Ketika mereka mendengar "fasilitas kartu kredit", kebanyakan orang berpikir tentang akses ruang tunggu bandara dan mungkin tiket acara yang didiskon.

Tetapi bagaimana jika saya memberi tahu Anda bahwa kartu kredit Anda dapat memperbaiki ponsel cerdas Anda, menggandakan garansi laptop Anda, atau bahkan mengganti uang Anda untuk pembatalan perjalanan di menit-menit terakhir?

Tunjangan kartu hadiah bisa luar biasa, namun, perusahaan kartu kredit sangat malu tentang hal itu. Anda bahkan sering tidak akan menemukan keuntungan Anda sampai Anda menggali melalui perjanjian pemegang kartu:

Tapi itu pasti layak untuk digali, karena saya jamin Anda akan menemukan beberapa truffle.

Berikut adalah beberapa manfaat kartu kredit yang semakin umum, dan berapa banyak uang tunai yang dapat Anda hemat (jika Anda ingat bahwa Anda memilikinya!):

• Perlindungan ponsel. Menjamin kehilangan, kerusakan, atau pencurian ponsel Anda, dikurangi potongan $25, hingga $600 per klaim.
• Pengabaian kewajiban kerusakan sewa mobil. Pada dasarnya asuransi tabrakan gratis pada mobil sewaan Anda. Menghemat ~$50 hingga $100 per sewa dan memberikan ketenangan pikiran.
• Perlindungan garansi yang diperpanjang. Beli item dengan kartu Anda yang memiliki garansi pabrik dan penerbit kartu Anda akan menggandakannya secara otomatis. Berpotensi bernilai ribuan untuk TV, laptop, dll. (tidak berlaku untuk mobil, womp womp).
• Asuransi penundaan/pembatalan perjalanan. Jika Anda atau anggota keluarga dekat melewatkan perjalanan karena sakit, kematian anggota keluarga, cuaca buruk, atau bahkan tugas juri, penerbit kartu Anda akan menanggung perjalanan Anda hingga $20.000 atau sekitar itu. Jika Anda masih bisa melakukannya tetapi tertunda setidaknya selama 12 jam, Anda bisa mendapatkan hingga $500 sebagai ganti rugi keterlambatan.
• Jendela pengembalian yang diperpanjang. Jika item yang memenuhi syarat dicuri atau rusak dalam waktu 90 hari setelah pembelian, Anda akan mendapatkan penggantian untuk penggantian/perbaikan hingga $10.000 per klaim.
• Perlindungan pengembalian. Ini adalah keuntungan baru dengan kartu Bank of America, dan salah satu favorit saya. Jika Anda tidak puas dengan barang yang Anda beli dalam waktu 90 hari, dan pengecer tidak akan mengambilnya kembali, Anda dapat mengirimkannya kembali ke "Manajemen Manfaat" Bank of America sebagai gantinya dalam kondisi seperti baru untuk penggantian penuh.

Jadi, sementara uang kembali 5% mungkin hanya bernilai $75 x 4 =$300 per tahun, keuntungan Anda saja bisa bernilai $20.000.

Itulah mengapa (secara harfiah) bermanfaat untuk mengetahui manfaat apa yang Anda miliki dan kapan menggunakannya!

Lakukan transfer saldo

Saya suka menyebut transfer saldo sebagai "bonus pendaftaran tersembunyi" karena meskipun mungkin tidak seseksi cash back, ini dapat menghemat lebih dari $250 dalam jangka panjang.

Transfer saldo adalah saat Anda memindahkan utang kartu kredit dari satu kartu ke kartu lainnya. Idenya adalah untuk memindahkan saldo Anda ke kartu baru dengan tingkat bunga yang lebih rendah sehingga Anda dapat menghemat bunga.

Jika itu menarik minat Anda, lihat artikel kami: Transfer Saldo APR 0% Dapat Menghemat Ribuan Bunga, Tetapi Haruskah Anda Benar-Benar Mendaftar?

Sekarang, transfer saldo dulu agak mahal karena penerbit kartu akan membebankan biaya 5%. Dan bagi rata-rata orang Amerika yang memiliki utang kartu kredit $6.194, $309,70 adalah biaya yang besar.

Namun baru-baru ini sebagian besar biaya transfer saldo telah turun menjadi 3%. Saya akan menghindarkan Anda dari matematika yang berantakan, tetapi biaya $ 185 pasti layak untuk beralih dari suku bunga 29,99% ke suku bunga 0% pada saldo $ 1.500+.

Singkatnya, jika Anda saat ini terlilit hutang kartu kredit, transfer saldo APR 0% akan menjadi “bonus pendaftaran” yang lebih baik daripada uang tunai $250 (tetapi beberapa kartu memungkinkan Anda memiliki keduanya).

Beralih ke kartu yang lebih baik

Sumber:ChewHow/Shutterstock.com

Last but not least, jika mendapatkan uang kembali dari kartu Anda saat ini terasa seperti memeras air dari batu, mungkin sudah saatnya untuk mencari penggantinya.

Syukurlah, dunia adalah tiram Anda. Ada banyak kartu di luar sana tanpa biaya, bonus pendaftaran yang lezat, dan uang kembali yang sangat tinggi. Lihat daftar Kartu Kredit Hadiah Terbaik .

Heck, bahkan kartu dengan biaya tahunan mungkin masuk akal untuk Anda. Langsung saja, banyak dari mereka memiliki bonus pendaftaran yang jauh lebih tinggi, jadi pada dasarnya mereka membayar sendiri. Lihat Kapan Kartu Kredit Biaya Tahunan Layak?

Ingatlah bahwa aplikasi kartu kredit menurunkan beberapa poin dari skor kredit Anda – jadi Anda mungkin tidak ingin mengajukan kartu kredit dan pinjaman mobil pada saat yang bersamaan.

Ringkasan

Sears mungkin tidak bertahan, tetapi warisan kartu Discover asli tetap hidup. Kartu kredit hari ini begitu menghargai bahwa seringkali sulit untuk melacak – dan memaksimalkan – semua cara untuk menabung dan menghasilkan uang.

Jika saya mengekstrak tiga hal terpenting dari bagian ini, itu adalah:

1. Jangan biarkan hadiah kartu kredit Anda secara tidak sadar meningkatkan kebiasaan belanja Anda
2. Buat sedikit penyesuaian pada di mana Anda menghabiskan uang untuk mendapatkan pengembalian uang kembali 5%, dan
3. Ketahui keuntungan Anda, dan jangan lewatkan kesempatan untuk menggunakannya!

Baca selengkapnya:

• Kartu Kredit Terbaik
• Bila Dioptimalkan, Hadiah Kartu Kredit Dapat Memberi Anda $1.000 Atau Lebih Setahun

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit