Kartu American Express MEMILIKI Batas Pengeluaran

Jika Anda membawa kartu American Express Green, Gold, atau Platinum klasik, atau kartu kredit lain yang tidak memiliki batas pengeluaran yang telah ditentukan sebelumnya, Anda mungkin tahu bahwa ini tidak berarti kartu Anda tidak memiliki batas sama sekali. Jadi bagaimana batas pengeluaran Anda dihitung, dan apa yang terjadi jika Anda mencapainya? Saya mengetahuinya bulan lalu.

Jika Anda membawa kartu kredit American Express Green, Gold, atau Platinum klasik, atau kartu kredit lain yang memiliki "batas pengeluaran yang tidak ditentukan sebelumnya", Anda mungkin tahu bahwa tidak ada batas yang ditentukan sebelumnya tidak berarti tidak ada batas. Jadi bagaimana batas pengeluaran Anda dihitung, dan apa yang terjadi jika Anda mencapainya?

Saya mengetahuinya bulan lalu.

Kartu American Express klasik adalah kartu tagihan, bukan kartu kredit, artinya saldo yang Anda bebankan pada kartu akan jatuh tempo, secara penuh, setiap bulan. AMEX menghasilkan uang dari kartu-kartu ini dengan membebankan biaya tahunan dan dari biaya pedagang yang dikumpulkannya untuk setiap transaksi.

Oleh karena itu, daripada menetapkan batas kredit tertentu, American Express memungkinkan Anda untuk menagih berapa pun yang menurut Anda mampu Anda bayar setiap bulannya. Untuk memperjelas, banyak Kartu American Express baru seperti Blue Cash dan kartu Everyday adalah kartu kredit dengan batas kredit yang ditentukan, bukan kartu tagihan.

Bulan lalu, saya menggunakan Kartu Hijau American Express saya untuk biaya yang dapat diganti dalam perjalanan bisnis, membebankan biaya sekitar $1.200 ke kartu tersebut di atas pembelian pribadi biasa yang saya lakukan setiap bulan. Menjelang akhir bulan saya menerima telepon dan surat dari American Express yang mengatakan:Tampaknya Anda menagih lebih dari yang kami perkirakan dan, oleh karena itu, tagihan baru tidak akan disetujui sampai kami menerima pembayaran. Saya telah mencapai batas pengeluaran kartu.

Yang menyebalkan tentang ini, tentu saja, adalah kartu itu mati secara otomatis tanpa saya sadari. Jadi ketika saya pergi untuk check in ke hotel, kartunya ditolak. Itu memalukan. Tentu saja hal yang sama bisa terjadi dengan kartu kredit, tapi setidaknya Anda tahu di mana batas Anda dan — selama Anda memperhatikan — bisa tahu kapan Anda hampir habis.

Cara American Express menghitung batas kartu tagihan Anda

American Express menentukan batas pengeluaran berdasarkan pendapatan tahunan yang dilaporkan dan riwayat pembayaran Anda dengan kartu mereka.

Lebih khusus lagi, seorang pembaca berspekulasi:

Biasanya, batas pengeluaran AmEx Anda adalah tiga kali lipat dari saldo terbayar penuh Anda selama enam bulan terakhir. Mereka juga cukup baik dalam memberi Anda fleksibilitas jika Anda menelepon mereka sebelumnya untuk memberi tahu mereka tentang tagihan yang tertunda (saya telah melakukannya dengan biaya bisnis $8.000 tanpa masalah).

Saya sudah lama tidak memiliki kartu American Express, dan ini pertama kalinya saya menggunakannya untuk pengeluaran bisnis, jadi tidak heran jika jumlah tagihannya tampak tinggi.

Untuk menghindari situasi ini, perkirakan untuk memiliki batas kredit rendah saat Anda mulai menggunakan kartu batas pengeluaran yang tidak ditentukan sebelumnya. Tagih sedikit untuk bulan pertama, bayar tepat waktu, lalu bayar sedikit lebih banyak setiap bulan berturut-turut.

Jika Anda ingin melakukan pembelian dalam jumlah besar dengan kartu tersebut, misalnya untuk mendapatkan poin hadiah, Anda dapat menghubungi mereka terlebih dahulu untuk menanyakan apakah akan disetujui. Selain itu, Anda dapat meningkatkan daya pengisian kartu kapan saja dengan melakukan pembayaran lebih dari sekali per bulan.

Banyak orang melihat "tidak ada batas pengeluaran yang telah ditentukan sebelumnya" pada kartu American Express dan kartu lainnya dan berpikir mereka dapat membeli mobil dengan kartu itu, misalnya. Kecuali Anda memiliki gaji enam digit dan riwayat pengisian puluhan ribu dolar sebulan dan membayar saldo itu setiap bulan, sepertinya pembelian mobil baru Anda tidak akan disetujui kecuali Anda memberikan dokumentasi kepada American Express tentang ketersediaan dana tersebut di beberapa akun lain.

Jika Anda memiliki kredit yang sangat baik, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan batas kredit yang besar dengan kartu kredit lama biasa seperti ini.

Mengapa Kartu Tagihan Amex masih bisa menjadi hal yang baik

Ya, mereka membebankan biaya tahunan ketika banyak kartu kredit tidak. Ya, mereka tidak diterima di mana-mana. Ya, Anda tidak tahu persis berapa banyak yang dapat Anda kenakan untuk itu.

TAPI:Mereka adalah kartu tagihan, bukan kartu kredit. Kecuali jika Anda secara eksplisit meminta untuk membayar pembelian tertentu dari waktu ke waktu, saldo akan jatuh tempo setiap bulan, dan Anda tidak dapat dikenakan biaya baru jika saldo Anda belum dibayar atau terlalu tinggi.

Kartu kredit American Express adalah alat yang hebat untuk orang-orang yang membutuhkan kenyamanan kartu kredit tetapi pernah mengalami masalah dengan hutang kartu kredit di masa lalu. Dan, bertentangan dengan pendapat umum, Anda tidak memerlukan kredit bersih untuk mendapatkan persetujuan untuk Kartu Hijau American Express dasar (tetapi Anda memerlukan kredit yang baik).

Pelajari cara memeriksa laporan kredit Anda secara gratis di sini.

Kartu American Express dan skor kredit Anda

Tidak adanya info negatif pada laporan kredit Anda membantu, tetapi jika kartu kredit Anda ditolak karena memiliki terlalu banyak saldo tinggi, Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu kredit Amex (bukan kartu kredit mereka).

Satu catatan terakhir:Ada anggapan bahwa tidak ada kartu batas yang ditentukan sebelumnya tidak bagus untuk laporan kredit Anda karena tidak melaporkan batas kredit.

Jika Anda tidak memiliki rekening kredit revolving lain, atau banyak rekening revolving yang berada pada atau mendekati batasnya, memiliki kartu kredit tambahan pada laporan Anda bisa berbahaya. Namun, menurut saya, jika Anda memiliki satu atau dua kartu kredit lain dengan saldo nol atau rendah, kartu American Express tidak akan merugikan Anda.

Agar sangat aman, jika Anda berencana untuk mengajukan kredit baru, lunasi kartu American Express Anda dan jangan gunakan di bulan sebelum Anda mengajukan kredit baru.

Apakah Anda memiliki pengalaman dengan batas kredit Amex Anda, atau apakah Anda menemukan kartu Amex sebagai alat yang berguna? Saya ingin mendengarnya!

Baca selengkapnya:

Gunakan sumber daya kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang opsi Anda untuk kartu kredit atau tagihan:

• Berapa nilai kredit yang Anda perlukan untuk mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit?
• Kartu Kredit Terbaik untuk Angka Kredit antara 600 dan 649
• Kartu Kredit Terbaik untuk Skor Kredit antara 650 dan 699
• Kartu tagihan:alternatif cerdas untuk kartu kredit (dan debit)

Alat Terkait

• Bandingkan Pilihan Kartu Kredit Terbaik Kami
• Tarif Rekening Tabungan Online Terbaik
• Dapatkan (Sungguh) Skor Gratis Anda Dalam 5 Menit