Apa itu Fair Credit Billing Act (FCBA)?

Pernahkah Anda menerima tagihan dari perusahaan kartu kredit yang berisi kesalahan? Apakah pedagang menagih kartu Anda dua kali? Apakah laporan tagihan Anda berisi tagihan tidak sah untuk barang atau jasa yang tidak diterima atau barang yang dikembalikan? Atau mungkin Anda pernah dikenakan biaya keterlambatan pembayaran padahal Anda selalu membayar tepat waktu.

Ini adalah beberapa contoh kesalahan penagihan umum yang muncul pada laporan mutasi kartu kredit. Untungnya, Fair Credit Billing Act (FCBA) dirancang untuk melindungi konsumen dari praktik penagihan kredit yang tidak adil.

Lebih baik lagi, Anda mungkin tidak perlu membayar uang tunai yang diperoleh dengan susah payah untuk membayar tagihan sampai masalah diperbaiki. Selain itu, skor kredit Anda tidak akan terpengaruh jika Anda melewatkan pembayaran saat kesalahan penagihan dalam sengketa.

Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara kerja Fair Credit Billing Act dan cara menggunakannya jika diperlukan.

Jenis Rekening yang Dicakup Berdasarkan Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil

Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil adalah alat yang ampuh bagi konsumen untuk memiliki gudang senjata mereka. Ini berlaku untuk jenis akun berikut:

• Kartu kredit tradisional
• Kartu kredit department store
• Kartu kredit ritel
• Jenis akun kredit terbuka lainnya.

Namun, perlindungan FCBA tidak mencakup akun cicilan. Ini termasuk pinjaman mobil, pinjaman pelajar, dan hipotek.

Melihat Lebih Dekat Cara Kerja Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil

1. Anda harus mengikuti panduan khusus untuk mengajukan keluhan.

Saat Anda menemukan ketidakakuratan, Anda harus mengajukan keluhan. Tetapi Anda tidak dapat mengangkat telepon, menelepon kreditur, dan meminta mereka memperbaiki masalah tersebut. (Ya, Anda bisa, tetapi kemungkinan besar Anda tidak akan beruntung menggunakan pendekatan itu).

Ada pedoman khusus yang harus Anda ikuti untuk cakupan di bawah Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil. Jika tidak, penerbit kartu kredit tidak berkewajiban untuk menyelidiki dan menyelesaikan perselisihan.

2. Sengketa harus diajukan secara tertulis.

Jauh lebih mudah untuk menelepon mereka atau mengirim email yang merinci masalah Anda. Sayangnya, Anda tidak dapat menggunakan opsi ini jika ingin memastikan sengketa Anda diselidiki oleh kreditur.

Tapi kenapa repot? Semuanya bermuara pada dua kata:jejak kertas. Kreditur ingin memastikan bahwa mereka memiliki segalanya secara tertulis untuk mendukung keputusan mereka. Jika tidak, mereka dapat mengalami masalah di kemudian hari jika ada lebih banyak masalah dengan akun.

Dan dalam beberapa situasi, pernyataan tertulis mungkin tidak cukup untuk mendukung pernyataan Anda. Anda mungkin memerlukan dokumentasi pendukung untuk meningkatkan kemungkinan keputusan penerbit kartu kredit menguntungkan Anda. Tapi itu tidak diperlukan untuk memulai penyelidikan.

Saat Anda siap untuk mengajukan sengketa, Anda memerlukan hal berikut:

• Surat tertulis yang mencantumkan nama, alamat, nomor rekening, penjelasan rinci tentang kesalahan, dan jumlahnya. Juga, sertakan catatan tentang dokumentasi pendukung (jika ada).
• Salinan laporan tagihan dengan konten yang dipermasalahkan disorot.
• Salinan semua dokumentasi pendukung.

Jika Anda memerlukan bantuan untuk menyusun surat untuk menyengketakan kesalahan penagihan, Komisi Perdagangan Federal memiliki template praktis di sini.

Setelah Anda siap, serahkan paket Anda di kantor pos. Pastikan untuk mengirimkannya dengan tanda terima pengembalian sehingga akan dikirimkan langsung dan Anda dapat mengonfirmasi kedatangannya.

3. Sengketa harus dimulai dalam waktu 60 hari.

Apakah Anda melihat kesalahan beberapa bulan setelah fakta? Perlindungan dari Fair Credit Billing Act mungkin tidak berlaku untuk Anda. Anda memiliki waktu 60 hari, mulai dari tanggal tagihan dikirimkan, untuk mengajukan sengketa. Tapi apa yang terjadi jika Anda melewatkan cutoff? Kreditur Anda masih dapat meninjau klaim Anda, tetapi mereka tidak diwajibkan secara hukum untuk melakukannya.

Jadi, haruskah Anda mengajukan keluhan setelah fakta? Tidak ada salahnya untuk mencoba. Dan jika Anda memiliki bukti kuat untuk mendukung klaim Anda, Anda meningkatkan kemungkinan resolusi positif.

4. Kreditur harus menjawab dalam waktu 30 hari.

Undang-undang federal mengharuskan penerbit kartu kredit untuk memberikan tanggapan tertulis dalam waktu 30 hari. Tapi itu tidak berarti mereka akan melakukan penyelidikan selama jangka waktu ini. Bahkan, mereka harus menyelesaikan perselisihan dalam dua siklus penagihan, dan mereka memiliki waktu lebih dari 90 hari untuk mencapai keputusan. Jadi, bersabarlah, karena respons yang tertunda bisa berarti kreditur masih meneliti klaim Anda.

5. Anda tidak perlu membayar jumlah yang disengketakan sampai sengketa diselesaikan.

Selama jangka waktu 30 hari yang sama atau hingga penyelidikan selesai, Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil memberi Anda kesempatan untuk menahan pembayaran tanpa menghadapi konsekuensi. Ini cukup menguntungkan mengingat perusahaan kartu kredit melaporkan rekening ke biro kredit sebagai tunggakan setelah mereka mencapai tanda 30 hari.

Tapi, Anda tetap bertanggung jawab atas bagian tagihan yang akurat. Dan kegagalan untuk melakukan pembayaran dapat mengakibatkan pelaporan negatif dari rekening tersebut ke biro kredit.

6. Anda tetap terlindungi jika kartu hilang atau dicuri.

Jika kesalahan penagihan Anda adalah akibat dari penggunaan yang tidak sah, Anda masih dilindungi oleh Undang-Undang Penagihan Kredit yang Adil. Lebih baik lagi, tidak perlu mengajukan keluhan melalui surat siput.

Sebagai gantinya, Anda dapat mengangkat telepon dan menghubungi mereka pada pandangan pertama tentang transaksi penipuan pada kartu kredit Anda. Bahkan jika kartu Anda disusupi oleh peretas saat Anda memilikinya, Anda tetap terlindungi. Batas tanggung jawab adalah sebagai berikut:

• $0 jika kartu dilaporkan hilang atau dicuri sebelum digunakan
• Batas kewajiban maksimum $50

7. Keputusan tentang perselisihan dapat ditentang.

Apakah perselisihan Anda ditolak? Anda berhak meminta lebih banyak dokumentasi untuk mendukung keputusan kreditur. Opsi lainnya adalah menghubungi mereka untuk mempelajari lebih lanjut alasan penolakan klaim Anda.

Anda juga dapat mengajukan sengketa baru, tetapi sementara itu tidak melepaskan tanggung jawab Anda. Itu hanya membuatnya jadi kreditur harus membuat catatan dalam laporan kredit Anda merinci apa yang telah terjadi sejauh ini. (Catatan:Anda harus mempertanyakan hasilnya dalam waktu 10 hari setelah mengetahui keputusan untuk menempatkan wesel pada laporan kredit Anda).

Kiat Bonus:Tagihan Balik

Bagaimana jika semua transaksi di kartu kredit Anda valid, tetapi kualitas salah satu itemnya tidak sesuai standar? Anda mungkin dapat menagih kembali pembelian untuk mengganti kerugian Anda jika pedagang menolak untuk memberikan pengembalian dana.

Beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum menempuh rute ini:

• Pembelian harus dibatalkan dengan kartu kredit atau Anda tidak dapat melawan tagihannya.
• Pembelian harus terjadi di negara bagian Anda atau dalam jarak 100 mil dari alamat surat Anda.
• Tagihan balik harus diizinkan menurut undang-undang negara bagian.

Jika penerbit kartu kredit menyetujui sengketa Anda, tolak bayar akan diberikan dan pengembalian dana akan diberikan.

Apakah Anda Membutuhkan Bantuan Tambahan Terkait Sengketa Penagihan?

Mengalami masalah dengan proses sengketa penagihan? Hubungi kreditur sekali lagi untuk mengonfirmasi bahwa Anda memiliki alamat yang benar untuk pertanyaan penagihan. Juga, tanyakan tentang dokumentasi tambahan yang mungkin mereka perlukan untuk mempercepat pemrosesan sengketa Anda. Tetapi jika mereka terus tidak kooperatif, ajukan keluhan resmi ke Federal Trade Commission (FTC). Anda juga dapat menyewa pengacara konsumen dan menuntut mereka.