Cara Menyengketakan Kesalahan Laporan Kredit

Laporan kredit Anda berisi informasi tentang tempat tinggal Anda, cara Anda membayar tagihan, dan catatan publik apa pun yang mungkin Anda miliki.

Biro kredit menjual laporan kredit Anda kepada kreditur, perusahaan asuransi, majikan, tuan tanah, dan siapa pun yang akan membayarnya. Mereka menggunakan informasi ini untuk mengevaluasi jenis risiko yang akan Anda hadapi untuk kredit, asuransi, pekerjaan, persewaan, dan terkadang utilitas.

Anda mungkin sudah tahu itu. Namun, tahukah Anda bahwa Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menemukan bahwa satu dari lima orang memiliki kesalahan pada setidaknya satu laporan kredit mereka?

Studi lain menemukan bahwa hingga 79% dari laporan kredit konsumen yang disurvei mengandung beberapa jenis kesalahan atau kekeliruan. Betul sekali. Itu berarti sekitar 4 dari 5 orang memiliki informasi tentang laporan kredit mereka yang salah! Mengagumkan bukan?

Siap Menghapus Item Negatif Dari Laporan Kredit Anda?

HUBUNGI KONSULTASI KREDIT GRATIS!

(800) 220-0084Atau daftar online>>

Lebih buruk lagi, lebih dari 25% kesalahan laporan kredit cukup parah untuk mengakibatkan penolakan kredit atau kenaikan suku bunga. Nilai kredit yang baik dapat menghemat $100.000 selama masa hipotek $250.000.

Jadi, secara teknis, Anda dapat membayar $100.000 lebih banyak untuk hipotek 30 tahun karena kesalahan yang dibuat biro kredit dalam melaporkan informasi Anda!

Hukum Pelaporan Kredit – Hak Anda Berdasarkan FCRA

Itu hanyalah awal dari hal-hal buruk yang bisa terjadi pada konsumen karena pelaporan yang salah dari biro kredit. Untuk alasan ini dan banyak alasan lainnya, Anda harus meninjau laporan kredit Anda secara berkala.

Namun, hukum ada di pihak Anda. Secara hukum, biro kredit memiliki tanggung jawab untuk memberikan informasi yang akurat tentang Anda. Undang-Undang Pelaporan Kredit yang Adil mengharuskan mereka untuk memiliki proses sengketa sehingga Anda dapat memperbaiki kesalahan pada laporan kredit Anda.

Berdasarkan FCRA, jika Anda menyengketakan informasi pada laporan kredit Anda, mereka akan memberi tahu perusahaan yang memberikan informasi tersebut, yang kemudian harus memverifikasi keakuratan item tersebut.

Jika item tersebut terbukti tidak akurat atau tidak dapat diverifikasi, item tersebut harus dihapus dari laporan kredit Anda dalam waktu 30 hari setelah biro kredit menerima perselisihan tersebut. Perusahaan pelaporan kredit juga harus memberi tahu siapa pun yang telah menerima laporan kredit Anda dalam enam bulan terakhir tentang koreksi tersebut.

Bagaimana kesalahan muncul pada laporan kredit Anda?

Ada banyak alasan mengapa kesalahan muncul pada laporan kredit Anda. Pemberi pinjaman, bank, dan agen penagihan terkadang melaporkan hal-hal secara tidak akurat. Mereka hanya manusia. Mereka membuat kesalahan.

Kadang-kadang orang yang memiliki nama yang sama atau nomor jaminan sosial yang mirip menjadi bingung. Sering kali item akun anggota keluarga akan muncul di laporan kredit karena kesamaan nama.

Pencurian identitas adalah kemungkinan lain. Jika seseorang mencuri nomor jaminan sosial atau kartu kredit Anda dan membuka akun atas nama Anda, akun tersebut masih dapat muncul di file kredit Anda sebagai kesalahan bahkan jika Anda melaporkan pencurian identitas.

Penuaan ulang akun juga dapat terjadi ketika penagih utang mengedarkan akun Anda. Ini juga merupakan kesalahan laporan kredit yang umum, dan Anda harus membantahnya.

Cara Menyengketakan Kesalahan pada Laporan Kredit Anda dan Menang

Proses sengketa dapat dilakukan melalui surat, telepon, atau online. Kami sangat menyarankan Anda melakukannya melalui surat bersertifikat. Hal ini memungkinkan Anda untuk menyimpan catatan semua korespondensi dengan perusahaan pelaporan kredit. Ini juga jauh lebih efektif melakukannya melalui surat. Anda melepaskan sebagian dari hak Anda saat bersengketa secara online di situs web biro kredit.

Periksa Laporan Kredit Anda untuk Kesalahan

Untuk membantah informasi yang tidak akurat, Anda harus terlebih dahulu mendapatkan salinan laporan kredit Anda. Anda bisa mendapatkan satu laporan kredit gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit utama setiap 12 bulan. Anda kemudian ingin meluangkan waktu untuk menganalisisnya. Pastikan semua yang ada di laporan kredit Anda dilaporkan secara akurat, termasuk informasi pribadi Anda.

Cari akun negatif pada laporan kredit Anda. Apakah Anda memperhatikan sesuatu tentang mereka yang dapat dipertanyakan? Jika demikian, Anda berhak menyengketakan akun yang berisi kesalahan laporan kredit.

Kirim Surat Sengketa Kredit

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen menyarankan Anda menghubungi biro kredit yang melaporkan kesalahan. Cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan menulis. Penting untuk diperhatikan bahwa mengajukan sengketa tidak akan merusak nilai kredit Anda.

Lihat contoh surat sengketa kami dan ikuti petunjuknya. Anda juga dapat menyertakan salinan laporan kredit Anda atau dokumentasi lainnya jika menurut Anda itu akan membantu, tetapi itu tidak perlu.

Setelah kreditur menerima pemberitahuan perselisihan dari perusahaan pelapor kredit, kreditur harus menyelidiki, meninjau informasi yang relevan, dan melaporkan hasilnya kembali ke perusahaan pelapor kredit.

Jika kreditur menemukan informasi yang tidak akurat atau tidak lengkap dalam akun yang disengketakan, itu harus memberi tahu ketiga perusahaan pelaporan kredit sehingga mereka dapat memperbaiki kesalahan pada laporan kredit Anda. Kadang-kadang, kreditur gagal menanggapi biro kredit. Dalam hal ini, biro kredit harus menghapusnya dari laporan kredit Anda.

Anda akan mendengar kabar dari biro kredit sekitar 30 hari setelah mereka menerima surat tersebut. Seringkali Anda akan menerima hasil perselisihan Anda lebih cepat dari itu.

Alamat Sengketa &Nomor Telepon untuk Tiga Biro Kredit Utama

Equifax

Alamat:

Layanan Informasi Equifax LLC
PO Kotak 740256
Atlanta, GA 30374-0256

Nomor telepon: (800) 685-1111

Pengalaman

Alamat:

berpengalaman
PO Kotak 4500
Allen, TX 75013

Nomor telepon: (888) 397-3742

TransUnion

Alamat:

TransUnion LLC
Pusat Sengketa Konsumen
PO Kotak 2000
Chester, PA 19016

Nomor telepon: (800) 916-8800

Menindaklanjuti

Anda harus menindaklanjuti sengketa laporan kredit Anda jika Anda tidak menerima hasil sengketa yang diinginkan. Mungkin juga surat Anda diabaikan. Jika Anda belum menerima tanggapan dalam waktu 30-40 hari, Anda perlu mengirimkan surat tindak lanjut. Anda juga dapat mengajukan keluhan resmi ke Federal Trade Commission (FTC).

FTC tidak menyelesaikan sengketa konsumen individu. Namun, Anda harus mengajukan keluhan untuk dicatat jika Anda memutuskan untuk menyewa pengacara karena kegagalan yang disengaja untuk mematuhi hukum dapat menyebabkan biro kredit bertanggung jawab perdata.

Mendapatkan Bantuan Profesional

Jika Anda merasa tidak punya waktu atau lebih suka menyelesaikannya untuk Anda, periksa salah satu layanan perbaikan kredit teratas. Ini juga akan memastikan bahwa itu dilakukan dengan benar. Satu perusahaan tertentu telah membantu orang dengan sejarah kredit mereka selama lebih dari 18 tahun. Baca ulasan kami tentang ulasan Lexington Law untuk mempelajari lebih lanjut tentangnya.

Mereka telah menghapus jutaan item negatif dari laporan kredit klien mereka dan tahu bagaimana menindaklanjuti dengan kreditur dan biro kredit ketika mereka tidak bekerja sama. Untuk hasil terbaik, Anda mungkin ingin mencobanya.

Koleksi Dihapus:

Kebangkrutan Dihapus dari Equifax:

Kebangkrutan Dihapus dari TransUnion:

Tagihan Dihapus:

Diskon untuk Anggota Keluarga, Pasangan, dan Militer Aktif!

Lexington Law sekarang menawarkan potongan $50 untuk biaya pengaturan awal saat Anda dan pasangan atau anggota keluarga Anda mendaftar bersama. Diskon $50,00 satu kali akan diterapkan secara otomatis ke pembayaran pertama Anda dan pasangan Anda.

Anggota militer aktif juga memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon satu kali $50 dari biaya awal.

Mulai Sekarang!

Jika Anda muak dengan kredit macet dan siap untuk menghapus akun negatif dari laporan kredit Anda, biarkan para profesional menanganinya untuk Anda.

Siap Menaikkan Skor Kredit Anda?

(Beberapa klien telah meningkatkan skor kredit mereka sebesar 100 poin atau lebih.*)

Hubungi untuk Konsultasi Kredit Gratis!

(800) 220-0084^[*] Hasil tidak khas atau dijamin.Atau daftar online>>