Ulasan Pinjaman Pembangun Kredit Mandiri untuk 2022

Mungkin sulit untuk membangun kredit ketika Anda memiliki kredit macet atau bahkan tidak ada kredit sama sekali. Ini benar, terutama jika Anda tidak memiliki akun yang melapor ke tiga biro kredit utama.

Di situlah Self (sebelumnya Self Lender) berperan.

Mandiri adalah jenis pinjaman pembangun kredit yang tidak memerlukan setoran tunai sejak awal. Jadi jika Anda ingin membangun kredit sambil menghemat uang sedikit demi sedikit dari waktu ke waktu, maka Self mungkin tepat untuk Anda.

Proses Pinjaman Kredit-Pembangun Mandiri

Apa yang sebenarnya terjadi ketika Anda mengambil pinjaman pembangun kredit dengan Self?

Setelah Anda mengajukan Akun Pembangun Kredit Mandiri dan aplikasi Anda disetujui, Mandiri akan menyetor dana pinjaman ke dalam sertifikat setoran (CD). Akun Pembangun Kredit diasuransikan FDIC, jadi Anda tahu uangnya aman. Kemudian, Anda mulai melunasi Akun Pembangun Kredit Anda. Anda dapat memilih dari beberapa paket berbeda, yang berlangsung selama 12 atau 24 bulan. Setelah akun Anda lunas, Anda mendapatkan uang Anda kembali dikurangi biaya dan bunga.

Pembayaran minimum bulanan bervariasi antara $25 dan $150, memungkinkan Anda memilih seberapa agresif yang Anda inginkan. Pembayarannya memang termasuk bunga, jadi jumlah yang Anda bayarkan selama jangka waktu pinjaman akan lebih banyak daripada jumlah yang Anda terima di akhir. Namun, Anda memperoleh sedikit bunga dari akun CD, meskipun jumlahnya tidak banyak.

Manfaat dari Pinjaman Pembangun Kredit Mandiri

Manfaat sebenarnya dari pinjaman pembangun kredit Mandiri adalah mereka melaporkan pembayaran bulanan Anda ke ketiga biro kredit. Tentu saja, itu berarti Anda harus memastikan bahwa Anda melakukan pembayaran tepat waktu. Setelah melakukannya, Anda kemungkinan akan mulai melihat peningkatan dalam skor kredit Anda, selama Anda juga menjaga kredit Anda dalam aspek lain dari kehidupan finansial Anda.

Selain itu, Anda dapat melunasi pinjaman pembuat kredit Anda lebih awal dengan Self, tetapi kemudian Anda tidak akan menerima riwayat pembayaran yang panjang pada tiga laporan kredit Anda.

Cara Mendaftar

Pinjaman pembangun kredit mandiri tersedia di 50 negara bagian, dan Anda harus memenuhi beberapa persyaratan dasar untuk memenuhi syarat. Berikut adalah persyaratan khusus:

• Rekening bank, kartu debit, atau kartu prabayar yang valid
• Alamat email dan nomor telepon
• Nomor jaminan sosial
• Tempat tinggal permanen di AS dengan tempat tinggal fisik di AS
• Berusia minimal 18 tahun

Jika Anda memenuhi standar tersebut, maka melamar seharusnya mudah. Namun, sementara Self tidak melakukan penarikan keras pada laporan kredit Anda, mereka akan menjalankan laporan ChexSystems. Jadi Anda tidak dapat memiliki item negatif dalam 180 hari terakhir untuk hal-hal seperti biaya yang belum dibayar atau cek buruk.

Setelah Anda siap untuk mengajukan pinjaman pembangun kredit Mandiri, seluruh proses dapat memakan waktu kurang dari lima menit dari awal hingga selesai. Jika disetujui, Anda akan mulai melakukan pembayaran satu bulan sejak hari akun pembuat kredit Anda dibuka.

Anda dapat memilih untuk membayar secara manual setiap bulan atau mengatur pembayaran otomatis agar Anda tidak lupa dan berisiko melakukan pembayaran terlambat. Lagi pula, tujuannya bukan untuk menambah beban hidup Anda, melainkan memanfaatkan kredit dengan cara yang positif.

Biaya Pinjaman

Ada empat tingkatan pinjaman pembangun kredit yang berbeda dari Self, dan masing-masing tingkat dikenakan biaya yang berbeda. Pilihan Anda meliputi:

• Pembayaran bulanan sebesar $25 selama 24 bulan; terima $525 di akhir
• Pembayaran bulanan sebesar $48 selama 12 bulan; terima $545 di akhir
• Pembayaran bulanan sebesar $89 selama 12 bulan; terima $1.000 di akhir
• Pembayaran bulanan $150 selama 12 bulan; terima $1.700 di akhir

Self mengatakan mereka masih mengumpulkan data tentang apakah pinjaman pembangun kredit yang lebih besar membantu membangun kredit lebih cepat. Jadi, taruhan terbaik Anda adalah memilih paket yang dapat Anda bayar dengan nyaman untuk menjamin rencana pembayaran yang berhasil.

Biaya lain apa yang dikenakan dengan pinjaman Self-credit-builder?

Pertama, Anda akan membayar satu kali, biaya administrasi di muka yang berkisar antara $9 dan $15, tergantung pada jumlah pinjaman Anda. Kemudian, ketika tiba saatnya untuk mulai melakukan pembayaran bulanan, Anda juga akan membayar biaya kartu debit jika memilih bentuk pembayaran tersebut. Ini akan dikenakan biaya $0,30 ditambah 2,99% setiap kali. Sebaiknya Anda menautkan rekening bank Anda ke Self untuk menghindari biaya tersebut bertambah seiring waktu.

Self juga membebankan biaya keterlambatan jika Anda terlambat lebih dari 15 hari melakukan pembayaran. Jumlahnya adalah 5% dari pembayaran Anda. Jadi untuk opsi $25, itu berarti $1,25, dan untuk opsi $150, biaya Anda adalah $7,50.

Self dapat melaporkan keterlambatan pembayaran Anda ke biro kredit setelah 30 hari, dan jika Anda berhenti membayar pinjaman pembangun kredit Anda sama sekali, itu akan dianggap default. Kedua skenario tersebut dapat membahayakan skor kredit Anda dan membatasi opsi pembiayaan Anda di masa mendatang.

Akhirnya, sementara Anda dapat membayar di muka pinjaman Mandiri Anda tanpa biaya, Anda akan kehilangan bunga jika Anda mengambil dana CD Anda lebih awal. Secara khusus, Anda harus melepaskan bunga 90 hari, meskipun itu hanya menambahkan hingga satu sen.

Kapan Menggunakan Pinjaman Pembangun Kredit Mandiri

Pinjaman mandiri tidak hanya dapat membantu Anda membangun kembali nilai kredit Anda, tetapi juga dapat membantu Anda disiplin untuk membuat rekening tabungan. Manfaatnya tergantung kebutuhan Anda. Apakah Anda hanya mencoba membangun skor kredit Anda? Mungkin ada hal lain yang dapat Anda lakukan (kita akan membicarakannya di bawah).

Apakah Anda menginginkan akun pembuat kredit yang melaporkan pembayaran tepat waktu tetapi tidak memerlukan uang tunai di muka? Maka Self mungkin cocok.

Terakhir, apakah Anda kesulitan mempertahankan anggaran dan menginginkan struktur yang lebih kokoh untuk membuat diri Anda menabung? Anda pasti bisa mendapatkannya melalui Self — selama Anda bersedia mengambil risiko yang datang dengan jenis pinjaman apa pun.

Alternatif Lain

Saat memikirkan apakah Self tepat untuk Anda, sebaiknya pertimbangkan juga opsi lain.

Mendapatkan Kartu Kredit Aman

Yang pertama adalah kartu kredit yang aman. Dengan kartu kredit aman, Anda biasanya harus membayar uang jaminan di muka sebagai jaminan, dan jumlah itu umumnya adalah batas kredit Anda. Anda bahkan dapat menggunakannya dalam kombinasi dengan pinjaman pembangun kredit untuk membangun riwayat kredit yang lebih beragam.

Ketika Anda menggunakan kartu kredit Anda, Anda kemudian melakukan pembayaran, yang juga termasuk bunga jika Anda tidak membayar tepat waktu.

Jadi, jika Anda memiliki uang tunai di muka (biasanya mulai sekitar $ 500) yang tidak Anda perlukan sebagai dana darurat, Anda dapat menggunakan kartu kredit aman untuk melakukan pembelian kecil setiap bulan. Kemudian, lunasi saldonya secara penuh untuk menghindari bunga, dan pembayaran tersebut tetap dilaporkan ke biro kredit.

Self sekarang menawarkan kartu kredit Visa yang dijamin dengan uang yang Anda miliki di Akun Self Credit Builder Anda. Dengan kartu kredit Self Visa, tidak ada pemeriksaan kredit.

Menggunakan Cosigner

Anda berpotensi menggunakan cosigner jika Anda menginginkan akses ke kartu kredit tradisional tanpa jaminan dengan tarif dan persyaratan yang lebih baik. Ini memungkinkan Anda menggunakan skor kredit dan riwayat kredit mereka untuk membantu menyempurnakan aplikasi Anda.

Namun, masalahnya adalah bahwa setiap tanda negatif yang Anda terima melalui pembayaran yang terlambat atau bahkan gagal bayar akan mempengaruhi nilai kredit cosigner Anda juga. Oleh karena itu, Anda harus memiliki hubungan yang kuat dengan orang tersebut dan pastikan Anda sepenuhnya memahami pro dan kontra.

Membangun kredit, baik dari masalah masa lalu atau dari awal, dapat dicapai dengan strategi yang solid. Pertimbangkan kebutuhan pribadi Anda untuk memutuskan apakah pinjaman pembangun kredit dari Self tepat untuk Anda. Ini bisa menjadi ideal jika Anda ingin membuat riwayat pembayaran tanpa banyak uang di muka.