Ulasan pinjaman pembangun kredit mandiri:Pinjaman untuk membangun kredit dan tabungan

Apa yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman pembangun kredit Mandiri

Diri sendiri, sebelumnya dikenal sebagai Pemberi Pinjaman Mandiri, adalah pemberi pinjaman online yang menawarkan pinjaman pembangun kredit yang dimaksudkan untuk membantu orang membangun kredit dan menghemat uang. Self merekomendasikan pinjaman pembangun kreditnya untuk orang-orang dengan “skor kredit FICO® yang sangat buruk atau adil (di bawah 670).”

Pinjaman pembangun kredit adalah pinjaman kecil yang biasanya berkisar antara $300 dan $1, 000, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen. Pinjaman pembangun kredit mandiri berkisar dari $520 hingga $1, 663.

Anda dapat mengajukan pinjaman pembangun kredit Mandiri langsung di situs webnya. Tapi bukannya menerima jumlah pinjaman dalam beberapa hari, Anda dapat melakukan pembayaran bulanan ke akun Anda untuk melunasi jumlah yang telah disetujui. Setelah terbayar lunas, dana pinjaman kemudian akan didistribusikan kepada Anda.

Self memungkinkan Anda memilih di antara empat opsi pembayaran bulanan yang berbeda:$25, $35, $48 atau $150. Dan Anda dapat memilih jangka waktu pinjaman antara 12 bulan hingga 24 bulan untuk melunasi pinjaman Anda. Perusahaan akan menempatkan uang Anda dalam sertifikat deposito, atau CD, dan Anda akan menerima dana setelah Anda membayar jumlah pinjaman penuh.

Dapat membantu membangun kredit

Self melaporkan pembayaran tepat waktu ke tiga biro kredit konsumen utama, Ekuifaks, Experian dan TransUnion, yang menjadikan pinjaman pembangun kreditnya sebagai cara yang baik untuk membangun kredit — selama Anda melakukan pembayaran tepat waktu dan penuh. Self mengatakan pinjaman ini sangat ideal untuk siapa saja dengan kredit yang adil hingga buruk. Jadi, jika Anda mengalami kesulitan untuk mendapatkan pinjaman tradisional atau kartu kredit, pemberi pinjaman ini mungkin cocok untuk Anda.

Hemat

Membuka akun pembuat kredit juga bisa menjadi pilihan yang baik bagi siapa saja yang berjuang untuk menghemat uang. Self akan menempatkan pembayaran Anda dalam CD yang diasuransikan FDIC sampai jumlah pinjaman penuh Anda tercapai.

Itu dapat membantu Anda membangun dana darurat atau menabung untuk tujuan keuangan lain di masa depan.

Bayar atau tutup akun lebih awal

Anda memiliki opsi untuk melunasi atau menutup akun lebih awal — tetapi Anda akan dikenakan biaya maksimum $5 jika Anda melakukannya. Self juga akan melaporkan pinjaman yang dilunasi lebih awal ke biro kredit, yang membantu Anda menghindari akun tunggakan jika Anda tidak mampu lagi membayar pembayaran.

Biaya dan bunga

Self membebankan biaya administrasi $9 yang tidak dapat dikembalikan untuk membuat akun.

Dan jika Anda ingin melakukan pembayaran pinjaman bulanan dengan kartu debit, Anda harus membayar biaya kenyamanan $0,30 + 2,99% per transaksi.

Ingatlah bahwa Anda juga akan membayar bunga pinjaman, meskipun Anda tidak akan menerima dana Anda sampai akun Anda lunas.

Melihat lebih dekat pada Pinjaman pembangun kredit mandiri

• Kelayakan — Anda harus berusia minimal 18 tahun dan menjadi penduduk tetap AS atau warga negara AS yang sah untuk memenuhi syarat.
• Sejarah perbankan — Self mengatakan tidak menolak pelamar hanya berdasarkan nilai kredit, tetapi bermitra dengan ChexSystems untuk membantu menentukan kelayakan dengan menganalisis riwayat perbankan Anda.
• Tidak ada pertanyaan sulit - Diri tidak melakukan penyelidikan keras pada kredit Anda, jadi melamar tidak akan merusak nilai kredit Anda.
• Ketersediaan nasional — Pinjaman pembangun kredit mandiri tersedia di 50 negara bagian.

Haruskah saya mendapatkan pinjaman pembangun kredit Mandiri?

Pinjaman pembangun kredit mandiri mungkin merupakan pilihan yang baik jika Anda perlu meningkatkan skor kredit Anda. Membangun sejarah kredit yang positif dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan masa depan seperti mengambil pinjaman mobil atau membeli rumah.

Dan tidak seperti kartu kredit yang aman, tidak ada pembayaran di muka yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman pembangun kredit Mandiri. Sebagai gantinya, Anda akan memilih paket pembayaran yang paling sesuai untuk Anda dan terus melakukan pembayaran bulanan hingga Anda membayar jumlah pinjaman penuh.

Tetapi ada beberapa hal yang perlu diingat dengan pinjaman pembangun kredit Self. Pertama, pembayaran Anda dilaporkan ke tiga biro kredit konsumen utama. Jika Anda secara rutin melewatkan pembayaran bulanan, maka pinjaman tersebut mungkin akan merugikan kredit Anda dalam jangka panjang.

Pastikan Anda memilih jumlah pembayaran bulanan yang masuk akal bagi Anda secara finansial. Self memungkinkan Anda memilih antara pembayaran bulanan sebesar $25, $35, $48 dan $150.

Kedua, jika Anda hanya ingin menghemat uang, pinjaman pembangun kredit tidak akan masuk akal bagi Anda karena Anda akan membayar bunga atas jumlah pinjaman Anda. Jadi, pertimbangkan untuk mencari rekening tabungan atau CD dengan hasil tinggi.

Cara melamar dengan Self

Jika Anda ingin mengajukan pinjaman pembangun kredit dengan Self, Anda dapat memulai proses aplikasi di situs webnya dengan membuat akun. Berikut beberapa informasi yang harus Anda ketahui sebelum mendaftar.

• Anda memerlukan rekening bank, kartu debit atau kartu prabayar untuk pembayaran dan harus berusia minimal 18 tahun dan penduduk tetap AS atau warga negara AS yang sah.
• Self tidak memiliki batasan pendapatan untuk diterapkan, tetapi Anda mungkin ditolak jika Anda memiliki nilai negatif pada laporan ChexSystems Anda.

Tidak yakin apakah pinjaman pembangun kredit Mandiri tepat untuk Anda? Pertimbangkan alternatif ini.

• Singa Uang : MoneyLion menawarkan pinjaman pembangun kredit hingga $1, 000 dengan APR lebih rendah dari Self. Tetapi Anda harus membayar biaya keanggotaan $ 19,99 bulanan untuk mendapatkan akses ke pinjaman ini.
• menghasilkan : Earnin adalah aplikasi yang memungkinkan pekerja tertentu mendapatkan akses awal ke gaji mereka. Ini mungkin pilihan yang baik jika Anda lebih peduli tentang akses cepat ke uang daripada membangun kredit.