Apa itu Pinjaman Pembangun Kredit?

Jika Anda belum pernah memiliki kredit sebelumnya, atau baru pulih dari kredit macet, pertimbangkan untuk mengambil pinjaman pembangun kredit. Ini adalah pinjaman yang dirancang khusus untuk orang-orang yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk pembiayaan tradisional, seperti kartu kredit atau pinjaman pribadi.

Pinjaman pembangun kredit memiliki beberapa batasan, tetapi itu bisa menjadi cara mudah untuk membangun sejarah kredit tanpa kartu kredit. Apa pun jenis latar belakang keuangan yang Anda miliki, pinjaman pembangun kredit bisa menjadi solusi yang Anda cari.

Teruslah membaca untuk mengetahui bagaimana mereka dapat membantu membangun kredit dan bagaimana Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkannya.

Apa itu pinjaman pembangun kredit?

Juga dikenal sebagai "pinjaman awal" atau "pinjaman awal yang baru", pinjaman pembangun kredit adalah pinjaman angsuran yang membantu Anda membangun kredit sambil meminjam uang tunai.

Pinjaman pembangun kredit mirip dengan kartu kredit aman, kecuali Anda tidak memerlukan uang di muka untuk bertindak sebagai uang jaminan. Sebagai gantinya, Anda menerima jumlah pinjaman, tetapi Anda harus membayar kembali pinjaman dan bunganya secara penuh sebelum mengakses uang tunai.

Pinjaman pembangun kredit menawarkan transaksi yang aman untuk Anda berdua karena Anda tidak mengambil risiko merusak kredit Anda lebih jauh dan bank tidak kehilangan uang jika Anda tidak melunasi pinjaman. Selain itu, pembayaran tepat waktu Anda dilaporkan ke tiga biro kredit utama , membantu meningkatkan skor kredit Anda dari waktu ke waktu.

Kapan Anda Harus Mendapatkan Pinjaman Pembangun Kredit

Karena pinjaman pembangun kredit biasanya memiliki periode penahanan di mana Anda tidak dapat mengakses dana Anda segera, itu bukan pilihan tepat untuk keadaan darurat keuangan yang membutuhkan uang tunai segera. Namun, jika Anda tahu Anda perlu menabung untuk pembelian besar dan ingin membangun kredit, maka itu bisa menjadi pilihan yang sangat baik untuk Anda.

Dengan skor kredit yang lebih baik, Anda akan dapat mendapatkan tarif yang lebih rendah untuk pinjaman atau kartu kredit yang lebih besar di masa mendatang . Dengan melakukan pembayaran bunga dalam jumlah kecil sekarang, Anda dapat menghemat uang dalam jangka panjang saat Anda perlu meminjam uang untuk pembelian yang lebih besar.

Bagaimana cara kerja pinjaman pembangun kredit?

Dengan pinjaman pembangun kredit, Anda meminjam sejumlah uang tertentu, tetapi Anda tidak diberi akses ke dana tersebut. Sebaliknya, uang tersebut disimpan ke dalam rekening tabungan sebagai jaminan. Setelah Anda mulai melakukan pembayaran bulanan tetap atas pinjaman, mereka akan dilaporkan ke biro kredit. Jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu, ini akan membantu Anda membangun nilai kredit Anda.

Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman pembangun kredit?

Banyak lembaga keuangan yang lebih kecil menawarkan pinjaman pembangun kredit, seperti bank komunitas dan serikat kredit. Mereka mungkin tidak diiklankan, jadi yang terbaik adalah menelepon dan menanyakan apakah mereka tersedia.

Mulailah dengan bank lokal atau serikat kredit tempat Anda menjadi anggotanya.

Beberapa serikat kredit lokal mungkin memiliki persyaratan pekerjaan tertentu, tetapi banyak yang hanya mengharuskan Anda untuk tinggal di daerah tertentu. Banyak serikat kredit di seluruh negeri memungkinkan Anda untuk menjadi anggota dengan memberikan kontribusi rendah satu kali ke organisasi nirlaba pilihan mereka. Ini adalah cara cepat dan mudah untuk mendapatkan akses ke produk keuangan khusus seperti pinjaman pembangun kredit.

Pemberi Pinjaman Online

Anda juga dapat membandingkan persyaratan pinjaman dari pemberi pinjaman tertentu secara online. Misalnya, Self memungkinkan Anda untuk mengambil pinjaman pembangun kredit secara bertahap mulai dari $550 hingga $2.200. Uang disimpan dalam rekening CD dan menghasilkan bunga saat Anda melakukan pembayaran selama setahun. Baca ulasan lengkap kami tentang mereka di sini.

Pembayaran bulanan Anda termasuk pokok dan bunga atas jumlah pinjaman. Di akhir pinjaman, Anda mendapatkan uang dari rekening CD dan bunga yang diperoleh selama setahun.

Itu tidak akan cukup untuk menutupi bunga yang Anda bayarkan untuk pinjaman, tetapi itu memberi Anda satu tahun penuh sejarah pembayaran positif pada laporan kredit Anda. Jika Anda tidak menyelesaikan pembayaran pinjaman pembangun kredit karena suatu alasan, Anda akan menerima saldo uang di akun, dengan saldo pinjaman terutang Anda dikurangi dari jumlah itu. Lihat opsi online lainnya untuk membandingkan jumlah pinjaman dan suku bunga.

Bagaimana Anda bisa memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pembangun kredit?

Standar kualifikasi bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman yang Anda pilih. Namun, ada beberapa hal yang dapat Anda andalkan, ke mana pun Anda pergi. Pertama, Anda harus berusia minimal 18 tahun dan memiliki nomor jaminan sosial yang valid. Jika Anda menggunakan pemberi pinjaman tradisional seperti serikat kredit atau bank, Anda mungkin memerlukan beberapa jenis akun dengan mereka.

Jika Anda memilih serikat kredit, Anda harus bergabung berdasarkan pedoman keanggotaan masing-masing. Jika tidak, Anda mungkin hanya memerlukan beberapa jenis rekening bank atau kartu debit untuk referensi bank.

Meskipun skor kredit atau riwayat kredit yang kuat jelas tidak diperlukan untuk memenuhi syarat, banyak pemberi pinjaman memiliki persyaratan terkait kredit lainnya. Misalnya, mereka mungkin tidak mengizinkan Anda memiliki entri apa pun di ChexSystems dalam enam bulan terakhir. Ini mengacu pada semua jenis masa lalu yang buruk dengan lembaga keuangan, seperti biaya cerukan yang berlebihan, penipuan cek, atau biaya yang belum dibayar.

Jika Anda tidak pernah memiliki masalah dengan ChexSystems, maka Anda seharusnya baik-baik saja. Jika sudah, Anda mungkin perlu menunggu beberapa saat sebelum laporan ChexSystems sedikit lebih tua. Periksa dengan petugas pinjaman lokal Anda atau online dengan pemberi pinjaman Anda untuk mengetahui persyaratan lainnya. Sebagian besar proses persetujuan mudah, hanya membutuhkan beberapa menit saat Anda mendaftar secara online.

Yang Perlu Dipertimbangkan

Pertama, ingatlah bahwa pinjaman pembangun kredit bukanlah solusi uang cepat. Jika Anda membutuhkan uang segera, cari produk keuangan lain. Selanjutnya, pertimbangkan berapa banyak uang yang ingin Anda pinjam.

Sebagian besar pinjaman pembangun kredit memiliki jumlah maksimum antara $ 500 dan $ 2.500. Anda mungkin dapat meminjam sedikit lebih banyak, tetapi itulah kisaran umumnya. Jumlah pastinya bervariasi tergantung di mana Anda mendapatkan pinjaman dan di mana Anda tinggal. Jangka waktu pinjaman umumnya berlangsung antara 12 dan 24 bulan.

Pastikan situasi keuangan dan pekerjaan Anda cukup stabil untuk mengurus pembayaran bulanan tersebut selama masa pinjaman. Pertimbangan lainnya adalah pembayaran Anda akan lebih rendah dengan jangka waktu pembayaran yang lebih lama, tetapi Anda mungkin akan membayar lebih banyak bunga dari waktu ke waktu.

Terakhir, pastikan pemberi pinjaman melapor ke ketiga biro kredit. Jika tidak, tidak ada alasan untuk mengambil pinjaman pembangun kredit. Pastikan itu benar-benar bekerja untuk Anda dengan membuat riwayat kredit yang bertahan lama yang dapat Anda manfaatkan di masa mendatang.