Cara Meningkatkan Batas Kredit Anda &Mengapa Anda Harus

Ada banyak taktik strategis yang dapat Anda manfaatkan untuk membangun skor kredit Anda. Beberapa, seperti membayar tagihan Anda tepat waktu setiap bulan, perlu waktu untuk benar-benar mendaftar sebagai momentum positif dalam angka ajaib itu. Namun, yang lainnya adalah perbaikan yang relatif cepat yang dapat dengan mudah memberikan kredit Anda dorongan yang Anda cari.

Meminta kenaikan batas kredit adalah salah satu tips sederhana itu. Dibutuhkan hanya beberapa menit di telepon dan dapat meningkatkan skor kredit Anda dengan baik dalam 30 hari ke depan.

Ini adalah langkah yang brilian jika Anda mencoba meningkatkan kredit Anda agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman atau mendapatkan suku bunga yang lebih baik. Namun seperti strategi apa pun, Anda perlu sedikit memikirkan cara melakukannya.

Berikut ini adalah ide bagus untuk meminta kenaikan batas kredit dan cara mempersiapkan diri untuk percakapan dengan penerbit kartu kredit Anda untuk peluang sukses terbaik.

Manfaat Kenaikan Batas Kredit

Sebelum Anda menghubungi perusahaan kartu kredit Anda untuk meminta peningkatan batas kredit, penting untuk memahami bagaimana langkah ini memengaruhi kredit Anda.

Pemanfaatan kredit adalah jumlah kredit yang dapat Anda akses dibandingkan dengan jumlah yang sebenarnya Anda gunakan.

Sebagian besar pakar keuangan setuju bahwa ideal untuk menjaga rasio itu di bawah 30%. Jelas, semakin rendah, semakin baik.

Bagaimana hal ini mempengaruhi kredit Anda? Pada model penilaian FICO, yang paling banyak digunakan di antara pemberi pinjaman, kategori "jumlah terutang" menyumbang 30% dari skor kredit Anda. Itu persentase yang besar dan hanya berada di urutan kedua setelah riwayat pembayaran Anda.

Ketika Anda menurunkan jumlah uang yang Anda berutang kepada kreditur dan pemberi pinjaman, Anda secara otomatis meningkatkan nilai kredit Anda. Dengan meningkatkan batas kredit, Anda dapat menurunkan rasio bahkan tanpa melakukan pembayaran tambahan untuk utang Anda saat ini.

Kartu Mana yang Harus Dipilih

Saatnya untuk mencari tahu kartu kredit mana yang harus Anda pilih untuk meminta kenaikan batas kredit (dengan asumsi Anda memiliki lebih dari satu). Mulailah dengan memilih kartu kredit yang sudah lama Anda miliki, yang saldonya sedikit atau nol.

Anda ingin menunjukkan kepada penerbit kartu kredit bahwa Anda adalah peminjam yang bertanggung jawab, jadi pastikan Anda telah secara konsisten melakukan pembayaran minimal di akun Anda setiap bulan.

Cara Meminta Batas Kredit Lebih Tinggi

Setelah Anda memilih kartu Anda, saatnya untuk menghubungi layanan pelanggan. (Dengan beberapa penerbit kartu kredit, Anda juga dapat mengajukan permintaan peningkatan batas kredit secara online.)

Jika Anda gugup, catat beberapa poin pembicaraan sebelum Anda mengangkat telepon. Sebutkan kepada layanan pelanggan bahwa Anda telah menjadi pelanggan setia selama beberapa tahun (jelaskan berapa lama) dan perhatikan bahwa Anda selalu melakukan pembayaran tepat waktu dan membawa saldo rendah.

Mereka mungkin bertanya mengapa Anda menginginkan kenaikan batas kredit. Anda bisa jujur. Anda hanya berusaha membangun kredit Anda dan ingin menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda.

Anda mungkin mendapatkan beberapa pertanyaan lagi tentang situasi keuangan Anda saat ini. Bersiaplah untuk membicarakan majikan Anda, berapa lama Anda bekerja di sana, dan penghasilan tahunan Anda.

Bersikap sopan dan sabar dengan mereka dan kemungkinan besar, Anda akan mendapatkan ekstensi yang Anda cari. Ini cukup sederhana dan ketika tiba saatnya, kebanyakan orang hanya takut untuk bertanya.

Kapan Meminta Kenaikan Batas Kredit

Bahkan ketika Anda mempersiapkan panggilan sebelumnya, ada keadaan di mana peluang Anda untuk sukses dapat sangat ditingkatkan. Jika Anda berpikir untuk meminta batas kredit yang lebih tinggi, sebaiknya pertimbangkan lebih lanjut jika salah satu dari situasi ini muncul atau jika Anda mengharapkannya segera terjadi.

#1:Peningkatan Kredit Terbaru

Mungkin Anda telah memantau skor kredit Anda dan memperhatikan bahwa mereka telah naik. Atau mungkin Anda memiliki beberapa perselisihan yang berhasil diselesaikan. Apa pun itu, peningkatan batas kredit akan jauh lebih mudah dengan kredit yang kuat.

Penerbit kartu berasumsi bahwa jika skor kredit Anda bagus, Anda lebih mampu untuk tetap membayar pembayaran Anda. Tentu saja, kita tahu bahwa rahasia keamanan finansial adalah tidak pernah membebankan biaya lebih dari yang Anda mampu. Pastikan untuk tidak mengeluarkan uang terlalu banyak jika Anda mendapatkan peningkatan batas kredit tersebut.

#2:Riwayat Kredit Kuat

Penerbit kartu kredit tentu saja melihat riwayat kredit holistik Anda, tetapi mereka terutama memperhatikan seberapa baik Anda menangani pembayaran dengan kartu khusus mereka. Pertama, pastikan Anda telah menjadi pelanggan mereka setidaknya selama enam bulan.

Setiap akun yang lebih muda dari itu tidak memiliki cukup waktu untuk menetapkan pola pembayaran tepat waktu yang tepercaya. Selanjutnya, lihat bagaimana Anda membelanjakan kartu itu. Jika Anda menjaga saldo tetap rendah dan melakukan pembayaran secara konsisten, Anda berada di tempat yang tepat untuk meminta peningkatan batas kredit.

#3:Kenaikan Gaji Terakhir

Apakah Anda baru-baru ini mendapatkan kenaikan gaji atau promosi di tempat kerja? Jika demikian, Anda dapat memanfaatkan penghasilan tambahan tersebut agar memenuhi syarat untuk mendapatkan batas kredit yang lebih besar.

Bergantung pada penerbit kartu kredit Anda, Anda mungkin perlu menunggu sampai Anda menerima slip gaji yang diperbarui atau dokumentasi lain yang menunjukkan kenaikan gaji. Sekali lagi, selalu pastikan untuk menggunakan kartu kredit Anda secara bertanggung jawab dan jangan mengeluarkan uang terlalu banyak. Pikirkan tentang di mana Anda dapat meningkatkan tabungan Anda juga.

Kapan Hindari Meminta Kenaikan Batas Kredit

Penerbit kartu juga melihat beberapa skenario sebagai potensi bahaya, sehingga tidak bijaksana untuk meminta kenaikan batas kredit dalam situasi ini. Salah satunya adalah jika Anda baru saja kehilangan penghasilan atau mengambil pekerjaan bergaji lebih rendah karena suatu alasan. Pendapatan yang lebih kecil dapat menunjukkan rasio utang terhadap pendapatan yang lebih tinggi atau membuat penerbit kartu percaya bahwa Anda kurang aman secara finansial. Bagaimanapun, Anda kemungkinan besar tidak akan mendapatkan persetujuan kenaikan batas kredit.

Hal yang sama berlaku jika skor kredit Anda turun. Ini bisa jadi karena pembayaran yang terlambat, beberapa permintaan baru-baru ini untuk jalur kredit baru, atau bahkan pencurian identitas. Tindakan terbaik adalah memastikan bahwa Anda mengetahui apa yang menyebabkan penurunan tersebut. Lakukan yang terbaik untuk memperbaiki situasi sebelum mengajukan perpanjangan kredit.

Juga, ingatlah bahwa permintaan peningkatan batas kredit dapat memicu pertanyaan sulit. Jika Anda memiliki terlalu banyak pertanyaan dalam 24-48 bulan terakhir, mungkin ini bukan saat yang tepat untuk mengajukan permintaan. Jika ini menjadi masalah, pastikan untuk menanyakan kepada penerbit kartu kredit apakah Anda akan dikenakan biaya penyelidikan yang sulit atau tidak.

Gunakan Batas Kredit Baru dengan Bertanggung Jawab

Kenaikan batas kredit adalah yang terbaik untuk orang-orang yang sudah menggunakan kartu kredit mereka secara bertanggung jawab. Memiliki akses ke lebih banyak kredit tidak sama dengan izin untuk membelanjakannya, bahkan jika Anda mampu membayar pembayaran bulanan.

Ingatlah bahwa Anda akan membayar bunga atas semua yang Anda beli saat menggunakan kartu kredit jika Anda tidak melunasi saldo Anda setiap bulan.

Plus, rasio pemanfaatan kredit Anda akan meroket, dengan cepat merusak kredit Anda. Itu mengalahkan seluruh tujuan mendapatkan perpanjangan kredit di tempat pertama. Hanya perlu satu kesalahan cepat untuk menyebabkan skor kredit Anda turun drastis, tetapi perlu banyak waktu dan upaya untuk memulihkannya.

Hadiah Kartu Kredit

Karena itu, selama Anda bertanggung jawab secara finansial dan secara teratur melunasi saldo Anda setiap bulan, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan kartu kredit Anda untuk pembelian sehari-hari seperti bahan makanan dan gas. Anda akan mendapat manfaat dari peningkatan poin reward yang mungkin benar-benar menghemat uang Anda di masa mendatang, baik melalui kartu tunai atau diskon liburan.

Banyak ahli setuju bahwa sebenarnya menggunakan kredit bergulir Anda lebih baik untuk kredit Anda daripada tidak menggunakan kartu kredit Anda sama sekali. Ini adalah algoritme rumit yang mungkin tidak persis sama untuk semua orang, tetapi Anda selalu dapat mengandalkan intinya:jangan menagih lebih dari yang Anda mampu, dan bayar saldo Anda secara penuh setiap bulan.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Permintaan Peningkatan Batas Kredit Anda Ditolak

Dalam situasi yang ideal, Anda telah menyiapkan poin pembicaraan Anda dan perwakilan layanan pelanggan dengan senang hati akan menaikkan batas kredit Anda. Namun, bukan akhir dunia jika permintaan kenaikan batas kredit Anda ditolak.

Mungkin saldo Anda saat ini terlalu tinggi atau penghasilan bulanan Anda tidak cukup untuk mendukung peningkatan kredit. Kabar baiknya adalah, setelah Anda mengetahuinya, Anda dapat mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki situasi. Luangkan waktu beberapa bulan untuk melunasi beberapa utang kartu kredit tambahan, lalu coba lagi.

Baris Pertimbangan Ulang Kartu Kredit

Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan jalur pertimbangan ulang penerbit kartu kredit. Ini biasanya hanya berfungsi saat Anda mengajukan permohonan kartu kredit baru, tetapi ini layak dicoba. Mereka mungkin bisa membuat permintaan Anda disetujui atau setidaknya memberi tahu Anda mengapa ditolak.

Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk meminta kenaikan gaji dari atasan Anda. Lagi pula, sekarang Anda memiliki latihan meminta apa yang Anda inginkan! Jika penerbit kartu kredit menyebutkan item pada laporan kredit Anda sebagai masalah, pastikan untuk mendapatkan salinan dan meninjaunya sendiri.

Tingkatkan Skor Kredit Anda

Anda juga harus mengakses laporan kredit Anda untuk memastikan semua yang ada di sana mutakhir dan akurat. Jika Anda memiliki beberapa item yang menurut Anda harus dihapus, pertimbangkan untuk menyewa perusahaan perbaikan kredit. Berikut adalah beberapa ulasan tentang pilihan teratas kami.

Mereka mengetahui seluk beluk hukum dalam berurusan dengan perusahaan kartu kredit untuk memastikan bahwa semua informasi usang dan tidak benar benar-benar hilang—semuanya berkontribusi untuk meningkatkan kredit Anda.

Setelah semuanya benar, coba hubungi penerbit kartu kredit Anda lagi untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat kali ini. Seperti pepatah lama, roda yang berderit mendapatkan minyak.