Apa Itu Reksa Dana dan Bagaimana Berinvestasi

Apakah Anda mencari cara yang cukup sederhana dan terjangkau untuk berinvestasi?

Jika jawabannya ya, maka Anda harus mempertimbangkan untuk berinvestasi di reksa dana. Reksa dana memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam portofolio saham, obligasi, dan sekuritas lainnya dengan satu transaksi. Mereka juga dikelola oleh para profesional, menjadikannya sempurna untuk investor baru.

Inilah semua yang perlu Anda ketahui tentang reksa dana dan cara berinvestasi di dalamnya.

Apa itu Reksa Dana?

Reksa dana adalah jenis strategi investasi yang terbuat dari kumpulan uang yang dikumpulkan dari banyak investor untuk diinvestasikan dalam berbagai sekuritas. Sekuritas dapat berkisar dari saham, obligasi, instrumen pasar uang, dan aset lainnya. Reksa dana digunakan sebagai cara untuk mendiversifikasi portofolio investasi Anda dengan berinvestasi dalam sekeranjang aset.

Reksa dana dioperasikan oleh manajer portofolio profesional, yang menggunakan penelitian untuk memutuskan cara terbaik mengalokasikan dana untuk mendapatkan keuntungan modal. Karena reksa dana dikelola secara profesional, reksa dana sering dianggap sebagai cara sederhana untuk berinvestasi — karena mereka tidak menebak-nebak dalam memutuskan apa yang akan diinvestasikan. Reksa dana juga dianggap sebagai investasi yang kurang berisiko daripada membeli saham individu dan obligasi karena meskipun satu saham turun, Anda masih memiliki kumpulan investasi lain yang belum tentu terpengaruh.

Bagaimana Cara Kerja Reksa Dana?

Ketika seorang investor membeli saham di reksa dana, mereka membeli sebagian kepemilikan perusahaan reksa dana serta asetnya. Ini berarti bahwa setiap saham mewakili bagian kepemilikan investor dalam dana tersebut dan pendapatan yang dihasilkannya. Kepemilikan gabungan reksa dana dikenal sebagai portofolionya.

Nilai Aktiva Bersih (NAB)

Harga reksa dana dikenal sebagai nilai aset bersih (NAB). NAB ditentukan dengan membagi total nilai sekuritas dalam portofolio dengan jumlah total saham yang beredar. Saham beredar adalah saham yang dimiliki oleh semua pemegang saham. Harga ini berfluktuasi berdasarkan nilai sekuritas yang dimiliki oleh portofolio pada setiap akhir hari kerja.

Biaya

Reksa dana datang dengan biaya, yang dapat sangat bervariasi dari dana ke dana. 2 biaya reksa dana yang paling umum adalah rasio biaya dan biaya beban. Rasio biaya adalah biaya operasional tahunan untuk memiliki reksa dana, dan biaya beban adalah biaya penjualan dan komisi untuk membeli dan menjual reksa dana. Namun, tidak semua reksa dana membebankan biaya beban — dana yang tidak membebankan biaya beban disebut reksa dana tanpa beban. Beberapa dana juga membebankan biaya dan penalti untuk penarikan awal atau penjualan kepemilikan sebelum waktu tertentu berlalu.

Reksa Dana Aktif vs. Pasif

Biaya reksa dana juga akan bergantung pada apakah reksa dana tersebut dikelola secara aktif atau pasif. Dana yang dikelola secara aktif memiliki manajer profesional atau tim manajemen yang membuat semua keputusan tentang bagaimana menginvestasikan uang dana — mereka bertujuan untuk mengalahkan pasar. Karena keterlibatan aktif para profesional, reksa dana yang dikelola secara aktif lebih mahal untuk dimiliki. Dana yang dikelola secara pasif, di sisi lain, biasanya masih memiliki pengelola dana, tetapi fokus mereka adalah mendanai investasi yang selaras dengan indeks tertentu (seperti S&P 500). Karena ada lebih sedikit pekerjaan yang terlibat untuk manajer dana, dana indeks yang dikelola secara pasif lebih murah untuk dimiliki.

Investasi Reksa Dana

Untuk mengetahui apakah investasi reksa dana tepat untuk Anda, Anda perlu mengevaluasi tujuan investasi, toleransi risiko, dan preferensi Anda. Kemudian, Anda dapat memilih reksa dana dengan pendekatan investasi yang sesuai dengan semua hal di atas.

Cara Berinvestasi di Reksa Dana

Sudah siap berinvestasi di reksa dana? Ikuti langkah-langkah ini sebelum Anda membeli reksa dana apa pun.

1. Tentukan apakah Anda ingin berinvestasi di reksa dana aktif atau pasif — Apakah Anda menginginkan pendekatan lepas tangan yang meniru pasar dan lebih murah untuk dimiliki? Atau apakah Anda mencari masukan dan penelitian profesional untuk mengalahkan pasar?
2. Memahami biaya yang terkait dengan reksa dana — Pastikan untuk meneliti semua biaya yang terkait dengan investasi dan pertimbangkan apakah Anda dapat menganggarkan biaya tambahan secara wajar.
3. Tentukan jenis reksa dana yang ingin Anda investasikan — Di luar sebutan aktif dan pasif, reksa dana juga dibagi menjadi beberapa jenis (yang akan dibahas secara lebih rinci di bawah), jadi penting untuk meluangkan waktu untuk meneliti mana yang paling sesuai dengan tujuan Anda.
4. Pilih tempat untuk membeli reksa dana — Sebagian besar investor memilih untuk membeli reksa dana dari pialang online, tetapi Anda juga dapat membeli langsung dari perusahaan yang menciptakan dana tersebut, seperti Vanguard. Anda mungkin juga sudah berinvestasi di reksa dana jika Anda berkontribusi ke rekening pensiun yang disponsori perusahaan, seperti 401 (k).

Jenis Reksa Dana

Ada berbagai jenis reksa dana yang berbeda. Beberapa reksa dana berfokus pada satu kelas aset, sementara yang lain berinvestasi dalam beragam kelas aset dan segmen pasar.

Berikut adalah jenis utama reksa dana:

• Dana saham (ekuitas): Ini adalah investasi berisiko tinggi, tetapi mereka juga memiliki potensi pengembalian terbesar.
• Dana obligasi (pendapatan tetap): Dana ini biasanya kurang berisiko daripada dana saham. Mereka berinvestasi dalam utang perusahaan atau pemerintah dan diarahkan untuk menghasilkan pendapatan bunga.
• Dana pasar uang: Ini biasanya memiliki risiko terendah dan pengembalian terendah. Mereka berinvestasi dalam investasi jangka pendek berkualitas tinggi yang dikeluarkan oleh pemerintah AS atau perusahaan AS, biasanya dalam bentuk surat utang negara.
• Dana berimbang: Ini adalah campuran saham, obligasi, dan aset lainnya. Dana ini (juga dikenal sebagai dana alokasi aset atau dana hibrida) dimaksudkan untuk mengurangi risiko eksposur di seluruh kelas aset dengan menyeimbangkannya.
• Dana indeks: Reksa dana yang dikelola secara pasif, upaya ini untuk menyamai kinerja indeks pasar utama (seperti Dow Jones Industrial Average (DJIA)).
• Dana internasional: Dana ini diinvestasikan dalam aset luar negeri untuk memberikan lebih banyak diversifikasi dan mengurangi risiko.
• Dana khusus: Klasifikasi reksa dana yang mencakup semua, jenis reksa dana ini cenderung lebih spesifik untuk industri dan berkonsentrasi pada segmen ekonomi tertentu atau strategi yang ditargetkan.
• Dana tanggal target: Ini adalah portofolio investasi yang secara otomatis memilih dan mengalokasikan kembali aset ke arah investasi yang lebih aman bagi investor dengan target tanggal pensiun.

Pro dan Kontra Reksa Dana

Apakah Reksa Dana merupakan Investasi yang Baik?

Reksa dana dianggap sebagai cara cerdas dan hemat biaya untuk menginvestasikan uang Anda. Bagi investor yang ingin mendiversifikasi portofolio mereka, berinvestasi di reksa dana adalah cara yang baik untuk melakukannya sambil mengurangi risiko. Daripada menempatkan semua telur Anda dalam satu keranjang dan membangun portofolio satu saham atau sekuritas pada satu waktu, reksa dana memungkinkan Anda untuk membeli beberapa sekuritas. Ini meminimalkan risiko dan mempermudah investor pemula untuk memulai usaha mereka. Reksa dana juga sangat likuid, artinya mudah dibeli atau dijual. Untuk seseorang dengan sedikit uang untuk diinvestasikan atau sedikit pengalaman, reksa dana tidak perlu menebak-nebak dalam mengelola portofolio sekuritas, yang membuatnya layak untuk diteliti.

FAQ

Reksa dana vs. saham:Apa bedanya?

Saham adalah saham individu dalam sebuah perusahaan, sedangkan reksa dana dapat mencakup banyak saham dan sekuritas lainnya. Reksa dana dianggap kurang berisiko daripada memiliki saham individu karena diversifikasi.

Reksa dana vs. dana yang diperdagangkan di bursa (ETF):Apa bedanya?

Reksa dana dan ETF serupa dalam beberapa hal, tetapi mereka juga memiliki beberapa perbedaan utama. Keduanya dikelola oleh para ahli dan berinvestasi dalam portofolio aset. Tetapi satu perbedaan utama adalah bahwa reksa dana dihargai dan diperdagangkan sekali sehari, sementara ETF dibeli dan dijual di bursa sepanjang hari perdagangan, dan harga sahamnya terus berfluktuasi. Selain itu, sebagian besar ETF adalah investasi pasif, sedangkan reksa dana dikelola secara aktif dan pasif.

Bagaimana cara membeli reksa dana?

Sebagian besar investor membeli reksa dana secara online langsung dari penyedia dana, melalui perusahaan investasi, atau broker online. Pastikan Anda dapat memenuhi persyaratan investasi minimum sebelum melakukan investasi reksa dana. Juga, lihat bagaimana Anda dapat membebaskan biaya dan minimum jika Anda memenuhi syarat. Misalnya, beberapa biaya dan minimum akun dibebaskan atau didiskon untuk klien yang mengelola akun hanya online.

Kapan reksa dana diperdagangkan?

Reksa dana diperdagangkan hanya sekali per hari setelah pasar tutup pada pukul 4 sore. EST.

Apakah reksa dana mengurangi risiko?

Reksa dana mengurangi risiko melalui diversifikasi, karena pencampuran investasi dan aset dalam portofolio mengurangi risiko. Tidak seperti berinvestasi dalam aset individu, Anda akan memiliki saham atau investasi lain untuk dijadikan sandaran saat berinvestasi di reksa dana.

Siapa yang mengelola reksa dana?

Reksa dana dikelola oleh manajer dana profesional yang bertanggung jawab untuk menjalankan strategi investasi reksa dana dan mengelola portofolionya. Manajer dana dapat terdiri dari satu orang atau satu tim.

Pemikiran Akhir

Secara keseluruhan, reksa dana adalah cara sederhana dan nyaman untuk berinvestasi dalam sekeranjang sekuritas. Mereka dikelola oleh para profesional dan memberi Anda kenyamanan karena mengetahui bahwa meskipun terjadi penurunan di pasar, portofolio Anda yang beragam umumnya akan kurang berisiko dibandingkan jenis investasi lainnya. Karena itu, semua investasi membawa beberapa risiko dan berpotensi menghabiskan uang Anda, jadi Anda harus selalu berhati-hati saat berinvestasi. Dan ingat bahwa reksa dana umumnya merupakan investasi jangka panjang, jadi mungkin perlu waktu untuk melihat pengembalian yang berkualitas. Tetaplah melakukannya, karena investasi Anda kemungkinan akan tumbuh nilainya seiring waktu.