Perbankan Terbuka:Semua yang Perlu Anda Ketahui

Apakah Anda akrab dengan praktik perbankan terbuka?

Jika Anda menjawab "tidak", Anda tidak sendirian. Perbankan terbuka masih merupakan konsep yang tidak jelas di AS, dan menurut penelitian dari GoCardless, setengah dari orang Amerika (52%) mengatakan bahwa mereka “tidak tahu” apa itu perbankan terbuka.

Kurangnya pengetahuan tentang perbankan terbuka ini dapat dimengerti mengingat perbankan terbuka baru mulai meningkat di AS — tertinggal dari negara lain, seperti Eropa dan Asia. Tetapi ada baiknya meluangkan waktu untuk membiasakan diri dengan konsep tersebut, karena perbankan terbuka adalah kekuatan pendorong inovasi dalam industri keuangan.

Baca terus untuk mempelajari dasar-dasar perbankan terbuka dan bagaimana hal itu meningkatkan layanan keuangan yang tersedia bagi konsumen secara signifikan.

Apa itu Perbankan Terbuka?

Perbankan terbuka mengacu pada praktik berbagi data keuangan konsumen dengan pihak ketiga melalui antarmuka pemrograman aplikasi (API). Informasi keuangan konsumen dibagikan secara aman dan elektronik, dengan izin pelanggan, dari bank atau lembaga keuangan. Pelanggan biasanya diminta untuk memberikan persetujuan untuk mengizinkan akses dan berbagi data mereka, seperti dengan mencentang kotak pada perjanjian persyaratan layanan dalam aplikasi online.

Jaringan akun dan data di seluruh lembaga keuangan untuk digunakan oleh konsumen dan penyedia layanan pihak ketiga ini dapat memungkinkan informasi pelanggan seputar saldo akun, pembayaran, transaksi, dan investasi untuk diunduh dan dibagikan. Istilah ini juga dapat merujuk pada mengizinkan pihak ketiga untuk memulai transaksi atas nama pelanggan, seperti mengirim atau menarik uang dari akun mereka.

Buka API Perbankan

API memungkinkan antarmuka perangkat lunak yang berbeda untuk berbicara satu sama lain. Tujuan API adalah untuk memanfaatkan data dan menyederhanakan pengembangan perangkat lunak.

Contoh Perbankan Terbuka

Ada banyak kegunaan untuk perbankan terbuka. Misalnya, perbankan terbuka dapat memfasilitasi dengan lebih baik proses peralihan dari rekening giro dengan satu penyedia keuangan ke penyedia keuangan lainnya, atau membantu konsumen dengan lebih mudah membagikan informasi keuangan mereka dengan pemberi pinjaman hipotek.

Pertimbangkan beberapa penggunaan umum perbankan terbuka berikut:

Meminjamkan

Perbankan terbuka dapat membantu pemberi pinjaman mendapatkan gambaran yang lebih akurat tentang situasi keuangan dan tingkat risiko konsumen untuk menawarkan persyaratan pinjaman yang lebih menguntungkan. Selain itu, perbankan terbuka membantu meningkatkan kecepatan penyaringan dan persetujuan aplikasi pinjaman.

Alat Keuangan Pribadi 

Melalui penggunaan berbagi data, alat keuangan pribadi dapat memberi pelanggan gambaran lengkap tentang situasi keuangan mereka. Misalnya, aplikasi keuangan pribadi yang menganalisis kebiasaan belanja dan menawarkan rekomendasi produk khusus pelanggan, semuanya membantu mengidentifikasi produk dan layanan keuangan terbaik bagi pengguna.

Pembayaran Digital

Mengirim dan menerima uang secara online atau dengan aplikasi menjadi lebih mulus dengan perbankan terbuka karena memungkinkan pengalaman pelanggan tanpa gesekan saat mengotorisasi pembayaran. Untuk meningkatkan keamanan dalam pembayaran elektronik, perbankan terbuka memverifikasi identitas pengguna dan nomor rekening bank sebelum mengizinkan pembayaran atau penarikan dana.

Rekening Bank

Perbankan terbuka membuat proses orientasi untuk membuka rekening giro atau tabungan baru lebih cepat dan lebih mudah. Perbankan terbuka memungkinkan aliran data bank sehingga informasi konsumen, seperti alamat, pekerjaan, perincian pendapatan, nama, dan tanggal lahir, serta riwayat kredit, semuanya tersedia di satu tempat. Hal ini pada akhirnya membuat pengalaman membuka akun baru lebih lancar bagi pelanggan.

Potensi Manfaat Perbankan Terbuka

Perbankan terbuka idealnya bertujuan untuk memberikan pengalaman keuangan yang lebih baik bagi konsumen dengan memungkinkan pengiriman produk unggulan dan layanan yang lebih murah. Perusahaan Fintech, bisnis, dan lembaga keuangan juga dapat memperoleh manfaat dari berbagi data pengguna.

Berikut adalah beberapa keuntungan yang ditawarkan oleh open banking:

• Perbankan terbuka memecah monopoli layanan keuangan dan memungkinkan lebih banyak pemain untuk memasuki pasar. Ini memberi pelanggan akses yang lebih besar ke berbagai layanan keuangan dari sejumlah besar penyedia.
• Perbankan terbuka memudahkan konsumen untuk melihat dan mengelola keuangan mereka. Memiliki semua data keuangan di satu tempat memberi konsumen gambaran yang lebih akurat tentang situasi keuangan mereka.
• Data bank terbuka dapat mempercepat proses pinjaman dengan mentransfer data secara otomatis dan aman ke dalam formulir aplikasi dan mempermudah penilaian risiko kredit.
• API perbankan terbuka mempromosikan pengembangan aplikasi dan layanan baru oleh pihak ketiga yang ingin membangun dan mendistribusikan produk keuangan mereka sendiri.
• Perbankan terbuka dapat membantu perusahaan pendeteksi penipuan memantau akun pelanggan dengan lebih baik dan mengidentifikasi masalah lebih cepat.
• Perbankan terbuka memudahkan pelanggan untuk beralih penyedia keuangan dengan memindahkan informasi keuangan secara mulus dari satu lembaga keuangan ke lembaga keuangan lainnya.

FAQ

Apakah perbankan terbuka aman?

Berbagi data keuangan secara online pasti akan datang dengan beberapa risiko, seperti pelanggaran data, tetapi dalam banyak kasus, perbankan terbuka aman, dan keamanan diperhatikan dengan sangat serius. API perbankan terbuka umumnya dianggap sebagai cara yang aman untuk berbagi informasi karena memungkinkan aplikasi untuk berbagi data secara langsung tanpa membagikan kredensial akun. Penting juga untuk diperhatikan bahwa perbankan terbuka hanya berbasis izin, artinya data pengguna tidak dapat dibagikan tanpa persetujuan pelanggan.

Bagaimana cara mengatur perbankan terbuka?

Jika Anda ingin memberikan izin kepada bank Anda untuk membagikan informasi keuangan Anda dengan pihak ketiga, kemungkinan besar Anda harus memiliki semacam akun perbankan online terlebih dahulu. Prosesnya akan berbeda tergantung pada bank Anda dan kebijakan mereka, tetapi secara umum Anda perlu menemukan di mana izin perbankan terbuka berada di portal online Anda dan setuju untuk mengizinkan akses pihak ketiga ke data Anda. Tidak semua bank atau lembaga keuangan mempraktikkan perbankan terbuka, jadi cari tahu apakah bank atau lembaga keuangan Anda melakukannya dan bagaimana proses pengaturannya.

Apa itu PSD2 dan apa hubungannya dengan perbankan terbuka?

Petunjuk Layanan Pembayaran 2 (PSD2) adalah inisiatif perbankan terbuka yang diluncurkan di Eropa yang mengharuskan bank-bank besar untuk berbagi informasi keuangan dengan pihak ketiga. Tujuan di balik peraturan tersebut adalah untuk memberikan peluang kepada perusahaan non-perbankan untuk bersaing dengan bank dalam bisnis pembayaran dan memberi konsumen lebih banyak pilihan atas produk dan layanan keuangan.

Inisiatif apa yang telah diambil AS untuk mendukung perbankan terbuka?

Pada Juli 2021, Presiden Biden menandatangani Perintah Eksekutif tentang Mempromosikan Persaingan di Ekonomi Amerika. Perintah tersebut mendorong Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) untuk mempertimbangkan pembuatan peraturan untuk mendukung perbankan terbuka dengan tujuan memudahkan konsumen untuk beralih lembaga keuangan dengan aman dan menggunakan produk keuangan baru dan inovatif dengan tetap menjaga privasi dan keamanan.

Pemikiran Akhir

Model perbankan terbuka dapat memfasilitasi berbagai layanan berharga baik bagi konsumen maupun penyedia. Memberi pelanggan akses ke data mereka dapat mengamankan mereka dengan produk yang lebih murah dan lebih baik dengan mendorong persaingan yang lebih besar di pasar. Perbankan terbuka juga dapat memberikan wawasan yang lebih luas kepada penyedia keuangan tentang layanan apa yang dibutuhkan pelanggan mereka dan bagaimana memenuhi kebutuhan tersebut dengan lebih baik. Kemungkinan dan penggunaan perbankan terbuka terus berkembang dan mengubah cara kita melakukan perbankan.