Panduan Lengkap Pinjaman KPS Anda

TL;DR: Usaha kecil – termasuk 1099-an dan pemilik tunggal – hanya memenuhi syarat untuk pinjaman KPS jika sudah ada sebelum 15 Februari 2020. Penerimaan simpanan tunduk pada perjanjian rekening.

Program Perlindungan Gaji (PPP) dirancang untuk membantu pemilik usaha kecil menjaga pintu mereka tetap terbuka dan karyawan mereka tetap bekerja selama pandemi. Tetapi ada banyak kebingungan tentang cara kerja program dan siapa yang memenuhi syarat.

Ingin tahu apakah bisnis Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman PPP?

Berikut adalah pandangan mendalam tentang cara kerja Program Perlindungan Gaji dan cara mengetahui apakah Anda memenuhi syarat.

Perbankan yang lebih baik untuk semua orang

Cerukan bebas biaya hingga $200 ¹
Tidak ada biaya tersembunyi ²
Dapatkan pembayaran hingga 2 hari lebih awal dengan setoran langsung ³

Apa itu pinjaman KPS?

Program Perlindungan Gaji adalah program pinjaman yang didukung oleh Small Business Administration (SBA). Program pinjaman ini memiliki satu tujuan:membantu pemilik usaha kecil menjaga pekerjanya tetap bekerja selama pandemi virus corona.

Saat ini, pendanaan pinjaman tersedia hingga 31 Mei 2021. Ada dua jenis pinjaman yang bisa Anda dapatkan:

• Pinjaman KPS Penarikan Pertama
• Pinjaman KPS Penarikan Kedua

Pinjaman KPS Penarikan Pertama

Jika Anda belum pernah menerima pinjaman melalui Program Perlindungan Gaji, Anda dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman PPP Undian Pertama. SBA memungkinkan Anda menggunakan uang ini untuk:

• Dana biaya penggajian
• Bayar bunga hipotek
• Bayar sewa
• Utilitas penutup
• Membayar membayar biaya perlindungan pekerja terkait COVID-19
• Menjamin kerusakan properti yang tidak diasuransikan akibat penjarahan atau perusakan yang terjadi pada tahun 2020
• Membayar biaya pemasok dan biaya operasional tertentu

Berikut adalah beberapa detail utama tentang cara kerja pinjaman ini:

• Pinjaman KPS memiliki tingkat bunga 1%
• Pinjaman yang diterbitkan setelah tanggal 5 Juni 2020, memiliki jangka waktu lima tahun
• Pembayaran pinjaman akan ditangguhkan untuk peminjam yang mengajukan pengampunan pinjaman sampai SBA mengirimkan jumlah pengampunan pinjaman peminjam kepada pemberi pinjaman
• Jika Anda tidak mengajukan permohonan pengampunan pinjaman, pembayaran akan ditangguhkan 10 bulan setelah akhir periode pertanggungan untuk pengampunan pinjaman peminjam (antara 8 dan 24 minggu)
• Anda tidak memerlukan jaminan atau jaminan pribadi untuk mendaftar
• Tidak ada biaya dengan pinjaman KPS ini

Dalam hal seberapa banyak Anda dapat meminjam dengan pinjaman PPP Undian Pertama, jumlahnya tergantung pada jumlah karyawan yang Anda miliki dan ukuran gaji Anda tetapi pinjaman maksimum hingga $ 10 juta. Menurut SBA, pinjaman PPP rata-rata adalah $107.000 dan 86,5% dari semua pinjaman yang ditawarkan melalui program ini kurang dari $150.000.

Pinjaman KPS Undian Kedua

Pinjaman KPBU Seri Kedua adalah untuk pemilik usaha yang telah menerima pinjaman KPBU sebelumnya. Pinjaman Penarikan Kedua dapat digunakan untuk tujuan yang sama dengan pinjaman Penarikan Pertama dan berlaku tingkat bunga 1% yang sama.

Jumlah maksimum yang dapat Anda pinjam dengan pinjaman PPP Undian Kedua adalah 2,5 kali rata-rata biaya penggajian bulanan 2019 atau 2020 untuk bisnis Anda, hingga batas $2 juta. Bisnis akomodasi dan layanan makanan dapat menggunakan 3,5 kali rata-rata bulanan untuk biaya penggajian 2019 atau 2020 untuk menentukan jumlah pinjaman maksimum mereka, hingga batas $2 juta.

Apakah pinjaman KPS harus dilunasi?

Secara teknis, ya. Tetapi Anda dapat mengajukan permohonan pengampunan pinjaman yang akan membuat Anda lolos dari pelunasan.

Anda harus mengajukan permohonan pengampunan melalui pemberi pinjaman Anda. Inilah yang dapat dipertimbangkan untuk pengampunan pinjaman PPP:

Pinjaman KPS Penarikan Pertama: Peminjam dapat memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman penuh jika, selama periode 8 hingga 24 minggu setelah pencairan pinjaman:

• Tingkat karyawan dan kompensasi dipertahankan
• Dana pinjaman digunakan untuk gaji dan pengeluaran lain yang memenuhi syarat
• Setidaknya 60% dari uang tersebut digunakan untuk membayar gaji

Pinjaman KPS Penarikan Kedua: Peminjam dapat memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman penuh jika, selama periode 8 hingga 24 minggu setelah pencairan pinjaman:

• Tingkat karyawan dan kompensasi dipertahankan mengikuti persyaratan yang sama untuk pinjaman Undian Pertama
• Dana pinjaman digunakan untuk gaji dan biaya lain yang disetujui
• Setidaknya 60% dari uang itu digunakan untuk gaji

Anda dapat mengajukan permohonan pengampunan pinjaman PPP kapan saja selama jangka waktu pinjaman. Tetapi jika Anda tidak mengajukan permohonan selama periode 10 bulan awal di mana Anda diizinkan untuk menunda pembayaran, Anda harus mulai membayar pinjaman bahkan jika Anda berencana untuk meminta pengampunan.

Siapa yang memenuhi syarat untuk mengajukan pinjaman KPS?

SBA memiliki beberapa pedoman tentang siapa yang dapat mengajukan pinjaman KPS. Dalam hal siapa saja yang memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman PPP Undian Pertama, daftarnya meliputi:

• Pemilik tunggal, kontraktor independen, dan wiraswasta
• Semua bisnis kecil yang memenuhi standar ukuran SBA (baik standar ukuran industri atau standar ukuran alternatif)
• Bisnis apa pun, organisasi nirlaba 501(c)(3), organisasi veteran 501(c)(19), atau bisnis suku (bagian 31(b)(2)(C) Small Business Act) dengan yang lebih besar dari:
  • 500 karyawan, atau
  • Itu memenuhi standar ukuran industri SBA jika lebih dari 500
• Bisnis apa pun dengan kode NAICS yang dimulai dengan 72 (Akomodasi dan Layanan Makanan) yang memiliki lebih dari satu lokasi fisik dan mempekerjakan kurang dari 500 orang per lokasi

Untuk pinjaman PPP Undian Kedua, Anda mungkin memenuhi syarat jika:

• Anda sebelumnya menerima pinjaman KPS Undian Pertama dan akan atau telah menggunakan jumlah penuh hanya untuk tujuan resmi
• Bisnis Anda memiliki tidak lebih dari 300 karyawan
• Anda dapat menunjukkan setidaknya 25% pengurangan penerimaan kotor antara kuartal yang sebanding pada tahun 2019 dan 2020

Bisnis Anda pasti terpengaruh oleh pandemi COVID-19 dalam beberapa hal. Dan Anda harus sudah beroperasi sebelum 15 Februari 2020. 

Siapa yang TIDAK memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman KPS?

Ada bisnis tertentu yang tidak bisa mengajukan pinjaman KPBU. Bisnis yang sama ini juga tidak memenuhi syarat untuk jenis pinjaman lain yang didukung SBA.

Umumnya, Anda dikecualikan dari kelayakan pinjaman KPS jika salah satu dari berikut ini benar:

• Bisnis Anda gagal membayar pinjaman federal
• Bisnis Anda menunggak pajak federal
• Bisnis Anda berlokasi di negara asing atau dimiliki oleh orang asing yang tidak memiliki dokumen
• Anda menjalankan skema piramida
• Bisnis Anda membatasi keanggotaan untuk orang-orang tertentu
• Anda terlibat dalam praktik perekrutan yang diskriminatif
• Bisnis Anda milik pemerintah
• Anda menjalankan bisnis pasif (yaitu menyewakan tanah untuk menara ponsel, memiliki real estat, dll.)
• Bisnis Anda terlibat dalam peminjaman atau aktivitas keuangan serupa
• Bisnis Anda berpusat pada aktivitas ilegal
• Bisnis Anda terutama mempromosikan agama
• Anda menjalankan bisnis yang memperoleh sebagian besar pendapatannya dari produk atau pertunjukan langsung yang berbau seksual
• Satu atau beberapa rekan bisnis Anda memiliki karakter yang buruk
• Bisnis Anda terutama terlibat dalam aktivitas politik atau lobi
• Anda menjalankan bisnis spekulatif (yaitu berinvestasi, terlibat dalam penelitian dan pengembangan, dll.)

SBA telah mengatakan akan membuat pengecualian untuk jenis bisnis tertentu yang tidak memenuhi syarat. Namun sebaiknya klarifikasi terlebih dahulu dengan SBA apakah jenis bisnis Anda akan diizinkan karena mengajukan pinjaman KPS saat Anda tidak memenuhi syarat dapat menimbulkan konsekuensi serius.

Apa yang terjadi jika saya salah mengajukan pinjaman KPS?

Penting untuk dipahami apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman PPP sebelum mengajukan permohonan untuk memastikan Anda memenuhi syarat. Jika Anda mengajukan permohonan tanpa memverifikasi kelayakan Anda, aplikasi pinjaman Anda dapat ditolak. Menerapkan secara tidak benar, artinya termasuk kesalahan pada aplikasi Anda, juga dapat menyebabkan penolakan pinjaman Anda.

SBA dapat menolak aplikasi Anda jika SBA menentukan bahwa Anda dengan sengaja mengajukan aplikasi saat Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman. Dalam skenario terburuk, Anda dapat dikenai tuduhan penipuan pinjaman PPP jika Anda menerima dana melalui program saat Anda tidak memenuhi syarat.

Hal-hal yang dapat menyebabkan tuduhan penipuan kejahatan meliputi:

• Berbohong pada aplikasi pinjaman PPP
• Memalsukan pendapatan atau detail bisnis Anda
• Mengirimkan dokumen palsu

SBA memang membuat perbedaan antara kesalahan peminjam dan penipuan, jadi jika Anda secara tidak sengaja memasukkan angka yang salah untuk penghasilan Anda, itu belum tentu akan mengarah pada tuntutan pidana. Tetapi jika Anda mengajukan permohonan untuk PPP dengan berpikir bahwa Anda memenuhi syarat hanya karena Anda menjalankan bisnis, tanpa sadar Anda dapat menarik tuduhan penipuan bank, penipuan kawat, atau penipuan surat dalam prosesnya.

Cara mengajukan pinjaman KPS

Jika Anda merasa memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman PPP, langkah pertama adalah mencari pemberi pinjaman. Anda dapat menggunakan alat pencarian pemberi pinjaman SBA untuk menemukan pemberi pinjaman yang disetujui di dekat Anda. Atau Anda dapat menggunakan layanan Lender Match SBA untuk terhubung dengan pemberi pinjaman pinjaman PPP. Diperlukan beberapa hari kerja untuk mendapatkan kecocokan dengan cara ini.

Setelah Anda memilih pemberi pinjaman, langkah selanjutnya adalah mengajukan pinjaman PPP. Ini berarti mengisi aplikasi pinjaman dan memberikan dokumentasi pendukung yang diminta oleh pemberi pinjaman, yang dapat mencakup: 

• ID yang dikeluarkan pemerintah untuk semua pemilik yang memiliki 20%+ saham dalam bisnis
• Bukti bahwa Anda menjalankan bisnis pada atau sebelum 15 Februari 2020
• Salinan formulir pajak yang berlaku, termasuk pengembalian pajak bisnis lengkap
• Dokumentasi biaya penggajian, yang mungkin termasuk W2, Formulir IRS 944, atau laporan pemrosesan penggajian pihak ketiga
• Laporan bank

Anda juga harus memberikan nomor rekening bank dan nomor perutean untuk akun tempat Anda ingin menyimpan dana. Jika Anda mengajukan pinjaman PPP Undian Kedua, Anda harus mengisi aplikasi yang berbeda.

Setelah Anda mengirimkan aplikasi dan dokumen pendukung Anda, pemberi pinjaman akan meninjaunya untuk menentukan apakah Anda memenuhi syarat dan berapa jumlah dana pinjaman yang memenuhi syarat untuk Anda. Anda akan memiliki kesempatan untuk meninjau persyaratan pinjaman sebelum menandatangani dokumen akhir apa pun untuk mengonfirmasi bahwa Anda ingin melanjutkan pinjaman. Aturan SBA mengharuskan pemberi pinjaman untuk mencairkan dana pinjaman PPP selambat-lambatnya 10 hari kalender setelah menyetujui aplikasi.

Waktu terus berjalan untuk keringanan pinjaman PPP

Jika menurut Anda bisnis kecil Anda dapat memperoleh manfaat, penting untuk mendapatkan aplikasi Anda lebih cepat, daripada nanti karena pendanaan untuk putaran saat ini hanya disetujui hingga 31 Mei 2021.  Ingat saja:menerima pendanaan saat Anda tidak memenuhi syarat dapat menyebabkan tuduhan penipuan kejahatan – jadi pastikan untuk memeriksa aturan sebelum mendaftar sebagai bisnis Anda.

Pinjaman Chime dan PPP:FAQ

Apa itu Program Perlindungan Gaji (KPS)?

Pada Maret 2020, Undang-Undang Bantuan, Bantuan, dan Keamanan Ekonomi Coronavirus (CARES) membentuk Program Perlindungan Gaji (PPP) untuk memberikan bantuan ekonomi kepada usaha kecil di seluruh negeri yang terkena dampak negatif COVID-19. PPP dikelola oleh Small Business Administration (SBA) dengan dukungan dari Departemen Keuangan. KPS memberikan insentif keuangan yang signifikan bagi usaha kecil untuk mempertahankan karyawan saat ini dan membawa kembali pekerja yang telah di-PHK atau di-PHK, bahkan sebelum bisnis mereka pulih sepenuhnya.

Dirancang untuk memberikan akses cepat ke pinjaman dari SBA untuk perusahaan dengan 500 karyawan atau kurang, niat PPP adalah untuk membantu penggajian dan biaya operasional selama gangguan bisnis jangka pendek yang disebabkan oleh pandemi COVID-19. Jangka waktu pengajuan pinjaman KPBU, yang telah diperpanjang dari Juli hingga Agustus dan terakhir hingga Desember dan kemudian 31 Maret 2021, kini telah diperpanjang hingga 31 Mei 2021.

Bisnis yang memenuhi syarat memenuhi syarat untuk pinjaman hingga $ 10 juta, yang dapat digunakan untuk gaji tertutup dan biaya lainnya, seperti premi asuransi, bunga hipotek, sewa, atau utilitas. Pembayaran pinjaman juga ditangguhkan selama enam bulan. Tidak ada jaminan atau jaminan pribadi yang diperlukan. Baik pemerintah maupun pemberi pinjaman tidak membebankan biaya pinjaman usaha kecil.

Pengampunan didasarkan pada majikan yang mempertahankan atau mempekerjakan kembali karyawan dengan cepat dan

mempertahankan tingkat gaji. Untuk memenuhi syarat, peminjam harus membelanjakan hasil pinjaman untuk biaya penggajian atau biaya lain yang memenuhi syarat, dengan setidaknya 60% digunakan untuk penggajian. Pengampunan akan berkurang jika jumlah karyawan penuh waktu menurun, atau jika gaji dan upah menurun.

Anda harus memeriksa situs Program Perlindungan Gaji dan bekerja dengan pemberi pinjaman yang memenuhi syarat jika menurut Anda Anda mungkin memenuhi syarat untuk, dan menginginkan pinjaman PPP.

Siapa yang memenuhi syarat untuk pinjaman Program Perlindungan Gaji (PPP)?

Untuk menerima pinjaman, pemberi pinjaman harus mengonfirmasi bahwa peminjam beroperasi pada 15 Februari 2020, memiliki karyawan, dan menentukan jumlah maksimum pinjaman.

Entitas berikut yang terkena dampak COVID-19 mungkin memenuhi syarat:

• Pemilik tunggal, kontraktor independen, dan wiraswasta

• Semua bisnis kecil yang memenuhi standar ukuran SBA (baik standar ukuran industri atau standar ukuran alternatif)

• Bisnis apa pun, organisasi nirlaba 501(c)(3), organisasi veteran 501(c)(19), atau bisnis suku (bagian 31(b)(2)(C) Small Business Act) dengan yang lebih besar dari:

• 500 karyawan, atau

• Itu memenuhi standar ukuran industri SBA jika lebih dari 500
• Bisnis apa pun dengan kode NAICS yang dimulai dengan 72 (Akomodasi dan Layanan Makanan) yang memiliki lebih dari satu lokasi fisik dan mempekerjakan kurang dari 500 orang per lokasi

Anda harus memeriksa situs Program Perlindungan Gaji dan bekerja dengan pemberi pinjaman yang memenuhi syarat jika menurut Anda Anda mungkin memenuhi syarat untuk, dan menginginkan pinjaman PPP.

Apakah pinjaman Program Perlindungan Gaji (PPP) saya akan disetorkan ke akun Chime saya?

Anda mungkin dapat menerima sejumlah setoran PPP ke akun Chime Anda dari pemberi pinjaman berikut melalui Womply:

• Fountainhead 
• Memanen Keuangan Usaha Kecil 
• Musim Semi Impian
• SEDCO
• Bermanfaat

Semua deposit dapat ditinjau, dan kami tidak dapat menjamin deposit Anda akan diterima. Kami berkomitmen untuk memastikan bahwa kami menemukan solusi yang tepat untuk anggota kami, dan bekerja sama dengan mitra untuk terus menerima setoran KPS yang dikelola oleh Small Business Administration yang sejalan dengan Perjanjian Rekening Deposito Anda.

Apa yang dilakukan Chime untuk melawan penipuan?

Keamanan akun Anda penting bagi kami. Kami berkomitmen untuk memerangi penipuan dan melaporkan aktivitas mencurigakan terkait setoran Program Perlindungan Gaji (PPP) ke Small Business Administration dan Departemen Kehakiman AS . Badan-badan ini sedang melakukan penyelidikan terhadap mereka yang mengajukan permohonan pinjaman KPS palsu. Dana dialokasikan untuk individu dan usaha kecil yang terkena dampak kerugian ekonomi terkait pandemi. Chime menyadari bahwa PPP telah mengalami penyalahgunaan penipuan yang parah oleh pelamar.

Lindungi diri Anda dari skema penipuan potensial yang terkait dengan program stimulus ekonomi dengan mewaspadai pelaku predator yang ingin mengeksploitasi kerentanan. Anda dapat menemukan informasi lebih lanjut melalui SBA – https://www.sba.gov/document/report-sba-programs-scams-fraud-alerts 

Penting untuk jujur ​​tentang status pekerjaan Anda saat mengajukan pinjaman KPS. Memberikan informasi palsu pada aplikasi PPP adalah pelanggaran federal dan dapat mengakibatkan tuntutan kejahatan dan hukuman penjara. Program KPS mengharuskan bisnis, kepemilikan tunggal, atau pekerjaan kontraktor independen Anda sudah ada dan menghasilkan pendapatan sebelum 15/2/20. Pemohon harus menyatakan fakta ini di bawah hukuman sumpah palsu dalam aplikasi pinjaman.