3 Alasan Perpindahan Menuju Bank Khusus Digital Baik untuk Penabung

Di mana bank Anda harus sesuai dengan kehidupan dan tujuan Anda. Ini dimulai dengan mengetahui apa yang dapat ditawarkan oleh setiap jenis bank.

Sama seperti internet yang mengubah wajah teknologi, bank khusus digital juga mengubah cara kita mendekati keuangan pribadi kita. Kita akan melihat apa itu bank khusus digital, mendengar dari pakar bisnisnya, dan membahas beberapa cara bank khusus digital dapat menghemat uang Anda.

Apa itu bank khusus digital?

Sesuai dengan namanya, bank digital only melakukan bisnis hanya melalui perangkat digital seperti komputer, smartphone, atau tablet. Sementara beberapa bank "lahir" hanya digital, yang lain adalah cabang dari bank bata-dan-mortir tradisional. Misalnya, Chase adalah perusahaan induk Finn Bank khusus digital. HSBC memiliki First Direct, dan Wells Fargo memiliki bank khusus-digital Greenhouse. Citizens Bank memiliki Citizens Access khusus digital.

Tren menuju bank khusus digital

Kami bertanya kepada Beth Johnson, Chief Experience Officer di Citizens Financial Group, untuk mendapatkan wawasan tentang mengapa bank khusus digital diharapkan tumbuh selama beberapa tahun ke depan.

Johnson menjelaskan, "Pandemi virus corona telah mendorong percepatan adopsi mobile dan online banking oleh konsumen. Banyak konsumen mulai berinteraksi dengan lembaga keuangan mereka dengan cara baru dengan meningkatkan penggunaan online dan mobile banking selama pandemi, dan kami melihat ini model interaksi baru kemungkinan akan tetap ada saat kita melihat ke masa depan.

Citizens Financial Group baru-baru ini merilis Survei Pengalaman Perbankan, yang menemukan bahwa 50% konsumen dan 76% bisnis mengatakan pandemi COVID-19 "mengubah cara mereka berinteraksi dengan lembaga keuangan mereka." Selanjutnya, 66% konsumen tersebut dan 73% bisnis mengharapkan perubahan tersebut bersifat permanen.

Menurut Johnson, ini bukan situasi ini-atau-itu. Agar berhasil, bank perlu menyediakan digitalisasi ujung-ke-ujung kepada pelanggan, sekaligus menawarkan cara bagi pelanggan untuk berinteraksi dengan penasihat manusia jika diinginkan.

Sementara Citizens Access dan lainnya memudahkan untuk menjangkau perwakilan bank, tidak semua bank khusus digital melakukan hal yang sama. Jika itu penting bagi Anda, pastikan untuk mempelajari seberapa mudah akses karyawan bank sebelum Anda membuka rekening di lembaga tersebut.

Bagaimana bank khusus digital dapat menghemat uang Anda

Setidaknya ada tiga cara bank khusus digital dapat menghemat uang Anda.

1. Biaya:Lebih rendah dan lebih sedikit

Bank khusus digital memiliki biaya overhead yang lebih rendah daripada lembaga bata-dan-mortir. Itu memungkinkan untuk menghemat uang dengan membayar lebih sedikit biaya -- atau, dalam hal Akses Warga dan lainnya, tanpa biaya. Bank khusus digital tidak memiliki kantor yang penuh dengan staf pendukung, tidak ada teller, dan tidak ada stasiun kopi di lobi. Singkatnya, ini menjalankan operasi lean. Idealnya, saat Anda berbelanja untuk bank digital saja, Anda akan membandingkan biaya perbankannya dengan biaya lembaga keuangan Anda saat ini. Menghindari biaya berarti lebih banyak uang untuk membangun dana darurat, melunasi utang, atau berinvestasi di masa depan Anda.

2. Suku bunga lebih tinggi

Overhead yang rendah juga dapat menyebabkan tingkat suku bunga yang mengesankan. Menurut FDIC, tingkat bunga rata-rata yang dibayarkan pada rekening tabungan pada saat tulisan ini dibuat adalah 0,05%. Akses Warga saat ini menghasilkan 0,50%, 10 kali lebih banyak.

3. Anda menghemat waktu, dan waktu adalah uang

Waktu adalah mata uang utama. Semakin banyak waktu yang Anda hemat, semakin banyak waktu yang Anda miliki untuk mendapatkan uang atau mencapai hal-hal yang Anda inginkan -- dari mana pun Anda inginkan. Menurut Johnson, bank khusus digital menawarkan fleksibilitas yang tidak spesifik untuk geografi. Hanya dalam lima menit, pelanggan dapat membuka dan mendanai akun Citizens Access dari mana saja. Bandingkan dengan waktu yang Anda habiskan untuk berkendara ke bank dan menunggu seseorang untuk membantu Anda membuka rekening.

Apakah bank khusus digital vs. brick-and-mortar?

Tidak diragukan lagi:Bank khusus digital menawarkan beberapa keuntungan yang tidak dimiliki bank konvensional. Itu terutama benar jika Anda adalah seseorang yang tidak ingin repot pergi ke cabang bank lokal kapan pun Anda membutuhkan layanan. Jika Anda seorang nasabah bank yang merasa lebih baik mengetahui bahwa Anda dapat masuk dan duduk bersama petugas bank, atau merasa lebih nyaman melakukan perbankan seperti biasanya, tidak apa-apa oleh Johnson.

"Kami tidak melihat masa depan perbankan sebagai 'digital atau bata-dan-mortir,'" kata Johnson. “Kami memandang bank masa depan sebagai bank yang menggabungkan perbankan digital terbaik dengan perbankan tatap muka terbaik untuk bertemu pelanggan dengan lancar di saluran pilihan mereka. Sementara konsumen dan bisnis sebagian besar setuju bahwa teknologi siap untuk membentuk kembali cara mereka bank, tidak diharapkan -- atau bahkan diinginkan -- untuk langsung menggantikan kebutuhan akan keahlian manusia dalam hubungan klien/bank."

Pendekatan hibrida semacam itu masuk akal. Penelitian warga mengungkapkan bahwa 69% konsumen lebih memilih perbankan online. Namun, pada saat yang sama, sekitar 65% masih lebih menyukai keahlian manusia ketika mereka mendapatkan nasihat keuangan.

Baik Anda berada di kelompok yang lebih menyukai perbankan digital atau tidak, senang mengetahui bahwa Anda memiliki opsi -- dan Anda akan tetap memiliki opsi, meskipun perbankan digital menjadi lebih umum.