Bagaimana Pandemi Mempercepat Adopsi Online dan Mobile Banking

Jarak sosial dan perubahan praktik perbankan tahun ini membantu menggerakkan lebih banyak orang ke perbankan digital.

Industri perbankan melihat perubahan signifikan menuju perbankan digital pada tahun 2020. Semua tanda menunjukkan bahwa konsumen sudah bergerak ke arah itu, dan perbankan online dan seluler semakin populer dalam dekade terakhir. Namun, di tengah pandemi global, individu dan bisnis menghadapi tantangan yang belum pernah terlihat sebelumnya yang membutuhkan perubahan dalam cara mereka berbisnis.

Kami berbicara dengan Presiden dan CEO Axos Bank Greg Garrabrants untuk mendapatkan pandangan orang dalam tentang tren percepatan menuju perbankan digital ini.

Perpindahan ke online dan mobile banking

Bank online telah lama menarik perhatian konsumen dengan menawarkan suku bunga yang jauh lebih tinggi pada rekening deposito daripada rekanan fisik mereka. Meskipun melihat penurunan tarif yang mengesankan itu sepanjang tahun 2020, orang-orang terus memindahkan uang mereka secara online.

Pandemi mempengaruhi perbankan dalam beberapa cara. Tentu saja, jarak sosial dan kebutuhan untuk lebih sedikit kontak berperan, tetapi untuk Garrabrants, ada lebih banyak cerita. "Jelas, pandemi telah menyebabkan orang lebih memilih digital sebagian karena mereka khawatir tentang interaksi," kata Garrabrants, "tetapi juga karena bank telah memotong jam, mereka telah memotong lokasi, membuatnya lebih sulit. Pengalaman cabang menurun secara alami karena hasil dari semua hal yang harus dilakukan sebagai akibat dari pandemi."

COVID-19 tidak hanya memengaruhi perbankan konsumer, tetapi juga bagaimana bisnis melakukan perbankan mereka. Garrabrants mengatakan, "Khususnya di sisi bisnis kecil, kami telah melihat pertumbuhan yang luar biasa dalam volume aplikasi kami dan, sejujurnya, saya tidak yakin bagaimana hal itu akan terjadi. Bisnis kecil telah berada di garis bidik sebagai akibat dari banyak kebijakan pandemi yang telah diberlakukan. Tetapi ada banyak bisnis yang terbentuk, lepas landas, mencoba menghemat uang, atau sekadar mencari cara untuk menjalankan bisnis dengan cara yang mereka sukai."

Bank tradisional yang menawarkan solusi perbankan digital

Bank online seperti Axos Bank bukan satu-satunya yang menawarkan metode perbankan baru, dan pandemi juga mempercepat tren itu. Mayoritas bank tradisional menyediakan setidaknya akses akun terbatas secara online atau melalui aplikasi mobile banking. Beberapa bank fisik bahkan menawarkan solusi perbankan online layanan lengkap yang menyaingi bank online.

Jika Anda adalah pelanggan bank tradisional, ada kemungkinan Anda membayar mahal untuk layanan ini, baik Anda mengetahuinya atau tidak. Menurut Garrabrants, "Anda bisa berada di bank berbasis cabang dan menjadi pelanggan digital sepenuhnya. Ada banyak pelanggan yang ada. Jika Anda adalah bank berbasis cabang dengan banyak pelanggan digital, maka pada dasarnya apa Anda lakukan adalah pada dasarnya Anda menanggung serangkaian biaya operasi yang harus Anda uangkan dengan memberikan proposisi nilai yang lebih rendah kepada pelanggan Anda."

Garrabrants melanjutkan, "Saya mendengar pelanggan kami berkata, 'Anda tahu? Saya akhirnya memutuskan untuk beralih. Saya sangat muak membayar biaya cerukan, tetapi saya menyukai gagasan tentang bagaimana saya bisa berjalan ke cabang yang ada di ujung jalan. . Saya suka gagasan untuk dapat melakukan itu, tetapi saya tidak pernah melakukannya. Jadi saya membayar biaya tambahan ini, dan sekarang saya muak dengan itu. Saya tidak akan melakukannya lagi, meskipun saya menyukai keamanannya selimut memiliki cabang.'"

Perbankan online akan terus menjadi pilihan yang lebih baik

Dengan berita terbaru tentang vaksin yang disetujui, ada harapan bahwa dunia akan segera kembali normal. Bahkan jika itu terjadi, sulit untuk melihat semua orang kembali ke cara lama perbankan mereka.

"Apakah orang akan terus menggunakan bank dengan cara tradisional?" tanya Garrabrants. "Apakah mereka akan beralih kembali ke perbankan berbasis cabang? Saya pikir, terutama untuk banyak jenis kegiatan transaksional, jawabannya adalah tidak."

Dia mengatakan bank telah dipaksa untuk memikirkan kembali apa yang ditawarkan di lokasi fisik. "Dan saya pikir setelah pandemi, Anda akan terus melihat konsolidasi cabang dan fokus pada saluran digital."

Apakah perbankan online kurang aman dibandingkan perbankan tradisional?

Tentu saja, tidak semua orang senang dengan perbankan online, pandemi atau tidak. Kita hidup di dunia digital, tetapi masih ada pihak yang ragu untuk mempercayai bank online dan bisnis lain yang hanya ada secara digital.

Namun, menurut Garrabrants, perbankan online, dalam banyak hal, lebih aman daripada metode tradisional. Misalnya, "Ketika Anda menulis cek kepada seseorang, orang itu mendapatkan nomor rekening dan nomor perutean Anda untuk bank Anda, serta alamat rumah Anda, sedangkan jika Anda hanya mengirim cek melalui perbankan digital, Venmo, atau beberapa saluran digital, Anda sebenarnya akan memberikan lebih sedikit informasi."

Apa selanjutnya?

Untuk Garrabrants dan Axos Bank, memperluas layanan adalah hal yang wajib dilakukan. Axos berharap dapat menawarkan "ekosistem digital" yang komprehensif untuk mencakup beragam layanan keuangan. Tujuan akhirnya, katanya, adalah "membuat layanan keuangan menjadi lebih baik, lebih cepat, lebih relevan, dan lebih murah bagi pelanggan".

Mengingat tren perbankan digital dan tuntutan pandemi, tampaknya ekosistem digital seperti itu akan semakin menarik.