Separuh Orang Amerika Tidak Tahu Berapa Banyak yang Harus Ditabung -- Jangan Menjadi Salah Satunya

Mengetahui berapa banyak yang harus dibelanjakan dan ditabung adalah salah satu aspek terpenting dari pengelolaan uang.

Mengetahui berapa banyak yang harus dibelanjakan dan ditabung adalah salah satu aspek terpenting dari pengelolaan uang.

Menyisihkan cukup uang untuk memenuhi tujuan keuangan Anda adalah salah satu bagian terpenting dalam mengelola uang Anda. Sayangnya, penelitian terbaru dari The Ascent menemukan bahwa hampir separuh orang Amerika tidak tahu berapa banyak yang harus mereka belanjakan dan berapa banyak yang harus mereka hemat.

Jika Anda tidak tahu bagaimana mengalokasikan uang tunai Anda untuk mencegah pengeluaran berlebihan dan menabung cukup, Anda tidak akan tahu apakah Anda tepat sasaran untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Tanpa rencana tabungan yang diformalkan di samping anggaran Anda, Anda mungkin tidak akan cukup menabung.

Kabar baiknya adalah Anda tidak harus tetap berada di antara 48% orang Amerika yang mengatakan kepada The Ascent bahwa mereka tidak tahu apa yang harus disimpan versus apa yang harus dibelanjakan. Ambil langkah-langkah ini untuk menetapkan tujuan penghematan yang baik untuk situasi Anda.

Identifikasi tujuan keuangan utama

Langkah pertama untuk mengetahui berapa banyak yang harus dihemat versus berapa banyak yang harus dibelanjakan adalah mengetahui untuk apa Anda menabung.

Minimal, Anda harus menabung untuk masa pensiun yang aman. Jaminan Sosial menggantikan hanya sekitar 40% dari pendapatan pra-pensiun, yang hampir tidak cukup untuk hidup. Dan kebanyakan orang tidak mendapatkan penghasilan pensiun dari majikan mereka. Itu berarti memiliki uang yang diinvestasikan untuk pensiun untuk melengkapi manfaat Anda sangat penting.

Anda juga harus menyimpan tiga sampai enam bulan pengeluaran dalam dana darurat dan menyisihkan uang untuk pembelian besar seperti rumah, liburan, belanja liburan, atau pengeluaran lain yang akan datang. Banyak juga orang yang menabung untuk membeli mobil agar tidak perlu membawa kredit mobil atau menabung untuk perbaikan rumah sehingga tidak membutuhkan dana darurat saat pengeluaran tersebut mau tidak mau muncul.

Tentukan berapa banyak yang perlu Anda hemat untuk memenuhi tujuan ini

Setelah Anda mengidentifikasi tujuan keuangan Anda, Anda perlu tahu berapa banyak yang harus ditabung untuk mencapainya. Pecah sasaran tersebut menjadi sasaran kecil yang lebih mudah dikelola dan cari tahu apa yang perlu Anda hemat setiap bulan untuk mencapainya.

Misalnya, jika Anda berharap untuk menghemat dana darurat sebesar $9.000 untuk menutupi biaya hidup selama tiga bulan dan Anda ingin mencapai tujuan ini dalam waktu satu tahun, Anda perlu menabung $750 per bulan.

Menganggarkan untuk tujuan jangka panjang, seperti menabung untuk masa pensiun, bisa jadi lebih sulit.

Banyak ahli keuangan menyarankan untuk menyisihkan 10% dari penghasilan Anda, tetapi ini mungkin tidak cukup, tergantung pada penghasilan Anda dan kapan Anda mulai menabung. Telur sarang $ 1 juta akan menghasilkan sekitar $ 40.000 pendapatan pensiun jika Anda mengikuti aturan 4%, yang mengatakan Anda dapat menarik 4% dari saldo akun pensiun Anda selama tahun pertama pensiun Anda dan meningkatkan penarikan setiap tahun untuk memperhitungkan inflasi.

Jika Anda mulai menabung pada usia 35 tahun, Anda perlu menabung sekitar $820 per bulan untuk mencapai target $1 juta pada usia 65 tahun, dengan asumsi pengembalian investasi 7%. Jadi, kecuali Anda menghasilkan sekitar $98.000 per tahun, Anda harus menyisihkan lebih dari 10% pendapatan Anda untuk mencapai target Anda.

Untuk memastikan Anda tidak memiliki kekurangan, pertimbangkan untuk menggunakan kalkulator tabungan online untuk melihat berapa banyak yang Anda perlukan untuk tujuan besar yang masih jauh di masa depan -- kemudian gunakan angka tersebut untuk menetapkan tujuan Anda.

Penghematan kerja sesuai anggaran Anda

Setelah Anda mengidentifikasi jumlah yang perlu ditabung, saatnya untuk menyiapkan anggaran yang mengalokasikan tabungan dan pengeluaran uang.

Jika Anda perlu menabung $800 per bulan untuk masa pensiun, $300 per bulan untuk dana darurat, dan $400 per bulan untuk berbagai tujuan keuangan lainnya, target tabungan bulanan Anda adalah $1.500. Tambahkan pengeluaran bulanan Anda ditambah tabungan Anda untuk melihat apakah Anda mampu menghemat sebanyak ini dan masih menutupi biaya hidup yang penting.

Jika Anda tidak memiliki cukup pendapatan untuk menabung sebanyak yang Anda butuhkan dan belanjakan untuk hal-hal penting, Anda harus menyesuaikan anggaran Anda. Ini mungkin melibatkan peningkatan pendapatan, penurunan pengeluaran, atau modifikasi tujuan keuangan. Kuncinya adalah menyeimbangkan anggaran sehingga Anda tidak kehabisan kartu kredit untuk menutupi pengeluaran dan sehingga Anda dapat menabung cukup untuk mewujudkan impian Anda.

Sekarang Anda tahu cara mengetahui berapa banyak yang harus dihemat

Jika Anda salah satu dari 48% orang Amerika yang tidak tahu berapa banyak yang harus ditabung dan berapa banyak yang bisa Anda belanjakan, Anda bisa mengetahuinya. Duduklah hari ini, tetapkan tujuan Anda, dan buat anggaran agar Anda dapat mengelola uang dengan lebih baik dan mencapai hal-hal besar dengan uang hasil jerih payah Anda.