Ambil Lap Kemenangan! Bukti Orang Amerika Tidak (Itu) Buruk Dengan Uang

Orang Amerika berjuang dengan uang dalam banyak cara, tetapi mereka memiliki melakukan beberapa hal dengan benar.

Anda mendengar tentang banyak studi keuangan yang berfokus pada cara orang Amerika buruk dengan uang -- utang yang mereka miliki, kurangnya tabungan, kekhawatiran mereka tentang masa depan. Informasi ini dapat berguna dan bahkan mungkin mendorong beberapa orang untuk meningkatkan kebiasaan keuangan mereka, tetapi bagi banyak orang, itu hanya menyoroti kenyataan suram yang terlalu mereka kenal.

Jadi, bagaimana dengan kabar baik untuk perubahan? The Ascent telah melakukan beberapa survei selama beberapa bulan terakhir yang meneliti berbagai aspek keuangan Amerika. Mereka telah menemukan beberapa wawasan kunci yang menunjukkan bahwa mungkin kita tidak begitu buruk dengan uang seperti semua berita buruk yang Anda yakini. Berikut adalah lima hal paling menarik yang kami temukan.

1. Kebanyakan orang Amerika membayar semua tagihan mereka tepat waktu

Survei The Ascent tentang kebiasaan belanja yang boros menemukan bahwa mayoritas orang Amerika -- bahkan mereka yang mengatakan mereka membuang uang jauh lebih banyak dari yang seharusnya -- mampu membayar semua tagihan mereka waktu setiap bulan. Tentu saja, menunjukkan sedikit pengekangan membuat ini lebih mudah. Di antara mereka yang mengatakan bahwa mereka tidak membuang banyak uang, 86% mampu membayar semua tagihan mereka tepat waktu dibandingkan dengan hanya 59% dari pemborosan yang mengaku dirinya sendiri.

Membayar tepat waktu adalah bagian penting dari gaya hidup finansial yang sehat. Ini membantu Anda menghindari biaya keterlambatan dan masalah dengan kreditur, dan itu membuat skor kredit Anda tetap tinggi. Gagal membayar bahkan satu tagihan tepat waktu dapat menurunkan skor kredit yang sangat baik sebanyak 100 poin. Hal ini dapat merusak kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman atau jalur kredit baru, dan dapat menaikkan suku bunga yang akan Anda bayarkan saat Anda meminjam uang. Jadi, ada baiknya begitu banyak orang Amerika membayar tagihan mereka tepat waktu.

2. Kebanyakan orang Amerika dengan hutang kartu kredit membayar lebih dari jumlah minimum setiap bulan

Studi kami tentang biaya psikologis utang menunjukkan bahwa 58% orang Amerika yang memiliki utang kartu kredit menghasilkan lebih dari pembayaran minimum setiap bulan, yang menunjukkan motivasi tinggi untuk membayar utang dan meningkatkan kinerja mereka. kebiasaan keuangan. Tambahan 35% mampu melakukan setidaknya pembayaran minimum untuk menghindari biaya keterlambatan dan panggilan penagihan.

Membayar lebih dari jumlah minimum adalah kunci untuk melunasi hutang kartu kredit, tetapi Anda harus memiliki rencana yang jelas tentang bagaimana Anda akan bebas dari hutang. Buat anggaran untuk diri sendiri dan putuskan berapa banyak uang yang dapat Anda keluarkan untuk pembayaran utang setiap bulan. Kemudian, putuskan bagaimana Anda akan mendekatinya. Jika Anda memiliki hutang pada beberapa kartu, salah satu metode yang paling umum adalah membayar pembayaran minimum pada setiap kartu Anda dan kemudian membuang uang ekstra yang Anda miliki ke kartu dengan APR tertinggi. Setelah ini lunas, lanjutkan ke kartu dengan APR tertinggi berikutnya dan seterusnya sampai semua kartu Anda lunas. Anda juga dapat mencoba mentransfer saldo ke kartu dengan APR pengantar 0% atau mengambil pinjaman pribadi dengan tingkat bunga yang lebih rendah untuk menutupi saldo.

3. Generasi Milenial memiliki lebih sedikit utang kartu kredit dibandingkan generasi sebelumnya

Milenial menerima banyak kritik karena dianggap malas dan tidak mandiri secara finansial, tetapi dalam hal utang kartu kredit, mereka sebenarnya mengungguli orang tua dan kakek-nenek mereka. Studi The Ascent tentang kebiasaan kartu kredit menurut generasi mengungkapkan bahwa hanya 56,7% generasi milenial yang memiliki utang kartu kredit, dibandingkan dengan 67,6% Gen X dan 65,6% baby boomer.

Utang kartu kredit rata-rata milenial juga lebih rendah dari rata-rata Gen Xer atau baby boomer. Milenial dengan hutang kartu kredit memiliki saldo rata-rata $5.453. Sebaliknya, Gen X memiliki saldo rata-rata $6.627, sedangkan rata-rata baby boomer berjuang dengan utang kartu kredit rata-rata $6.800.

4. Kebanyakan orang Amerika tidak terlalu bergantung pada kredit

Menggunakan terlalu banyak kredit menunjukkan seseorang hidup di luar kemampuan mereka, itulah sebabnya rasio pemanfaatan kredit Anda -- jumlah kredit yang Anda gunakan dibandingkan dengan jumlah yang tersedia untuk Anda -- sangat bagian penting dari skor kredit Anda. Biasanya, Anda tidak ingin rasio pemanfaatan kredit Anda melebihi 30%, dan semakin rendah Anda dapat mempertahankannya, semakin baik.

Kebanyakan orang Amerika melakukan pekerjaan yang cukup baik dalam hal ini, menurut penelitian The Ascent tentang usia rata-rata orang menerima kartu kredit pertama dan perilaku kredit berikutnya. Studi tersebut merinci rasio pemanfaatan kredit rata-rata berdasarkan usia orang pertama kali menerima kartu kredit mereka.

Ditemukan bahwa mereka yang menerima kartu kredit pertama mereka di usia 18 tahun ke bawah memiliki rasio pemanfaatan kredit rata-rata 33%, dan bahkan lebih rendah lagi bagi mereka yang mendapatkan kartu kredit di kemudian hari . Mereka yang disurvei yang mendapatkan kartu kredit antara 18 dan 20 memiliki rasio pemanfaatan kredit rata-rata 24%, sedangkan bagi mereka yang kartu kredit pertamanya datang ketika mereka berusia 25 tahun atau lebih, adalah 20%.

5. Kebanyakan orang Amerika kelas menengah tidak hidup dari gaji ke gaji

Survei kami tentang bagaimana orang Amerika mendefinisikan kelas menengah mengungkapkan bahwa sekitar 44,5% baby boomer kelas menengah, 40,5% Gen X kelas menengah, dan 39,8% milenium kelas menengah hidup dari gaji ke gaji. Meskipun tidak dapat disangkal mengkhawatirkan, itu juga berarti bahwa mayoritas kelas menengah Amerika tidak hidup dari gaji ke gaji dan dapat menyisihkan uang untuk tujuan keuangan masa depan mereka atau untuk hal-hal yang mereka sukai.

Keluar dari lingkaran gaji ke gaji tidak selalu mudah, tetapi ada beberapa cara untuk mengatasinya. Anda dapat mencari area untuk memangkas pengeluaran, seperti mengurangi pembelian bebas dan membatalkan langganan yang tidak Anda gunakan. Atau Anda bisa mencoba meningkatkan penghasilan dengan bekerja lembur atau memulai pekerjaan sampingan. Bagi mereka yang berjuang dengan hutang, melunasi ini akan membantu membebaskan uang tunai yang dapat Anda gunakan untuk hal-hal lain.

Kami tidak dapat mengabaikan semua statistik terkait yang muncul di banyak survei keuangan, tetapi semoga statistik ini membantu Anda melihat bahwa tidak semuanya buruk. Dan jika orang Amerika berdedikasi untuk meningkatkan kebiasaan finansial mereka dan bersedia meminta bantuan saat mereka membutuhkannya, kita mungkin akan melihat lebih banyak kabar baik di masa mendatang.