Inilah Berapa Banyak yang Harus Anda Simpan di Setiap Usia

Kami telah menghitung angkanya untuk menunjukkan berapa target tabungan Anda yang seharusnya.

Sudah menjadi rahasia umum bahwa Anda harus menghemat uang secara konsisten, tetapi bagian yang sulit adalah mengetahui dengan tepat berapa banyak yang Anda butuhkan. Hal ini dapat menyebabkan kecemasan saat Anda bertanya-tanya apakah tabungan Anda sebanding dengan rekan-rekan Anda, terutama jika Anda telah membaca tentang "penabung super" yang berada jauh di depan kurva.

Untuk membantu Anda mengetahui di mana Anda berada dalam hal penghematan, berikut adalah target penghematan yang harus Anda tuju berdasarkan usia.

Berapa banyak yang harus ditabung di setiap usia

Sebelum kita mencapai target tabungan, ada beberapa hal yang perlu diperhatikan. Pertama, setiap usia menyertakan rentang target yang ingin dicapai alih-alih satu jumlah yang ditetapkan. Keadaan setiap orang berbeda, jadi rentang ini menawarkan fleksibilitas bagi mereka yang tidak mulai menabung secepat orang lain.

Kedua, target ini bukan jumlah dolar tertentu melainkan persentase gaji Anda. Hal ini menempatkan semua orang pada level yang sama, terlepas dari berapa banyak yang mereka hasilkan, karena target tabungan tidak mungkin dicapai oleh mereka yang berpenghasilan lebih rendah.

Dalam hal ini, "tabungan" mengacu pada uang di rekening perbankan, investasi, dan pensiun. Kami tidak berbicara tentang kekayaan bersih, jadi Anda tidak perlu mengurangi utang atau menambah nilai aset, seperti rumah atau kendaraan.

20-an Anda

• 25:10% hingga 50% dari gaji Anda

Usia dua puluhan Anda adalah waktu yang tepat untuk mulai menabung, tetapi tentu saja, banyak dari kita yang menundanya atau tidak memiliki sarana untuk melakukannya ketika kita baru saja memulai karier. Jika Anda memiliki gaji tingkat awal atau jika Anda menghabiskan sebagian besar dekade ini di sekolah, akan sulit untuk menabung.

Namun, Anda harus bertujuan untuk membangun dana darurat di rekening bank yang mudah diakses. Anda juga harus berusaha untuk mulai berinvestasi untuk masa pensiun; memulai lebih awal kemungkinan akan menghasilkan jauh lebih banyak daripada yang Anda bayangkan.

30-an Anda

• 30:50% hingga 100% dari gaji Anda
• 35:100% hingga 200% dari gaji Anda

Saran yang populer adalah Anda harus memiliki gaji penuh tahunan yang dihemat pada saat Anda mencapai usia 30. Itu adalah tujuan yang cerdas, tetapi mungkin tidak realistis bagi mereka yang baru serius menabung di usia akhir dua puluhan.

Terlepas dari itu, pada usia akhir dua puluhan dan tiga puluhan, Anda harus menyisihkan uang untuk pensiun. Saat pendapatan Anda tumbuh, tetapkan target tabungan Anda lebih tinggi dan sisihkan lebih banyak uang setiap bulan. Misalnya, jika penghasilan Anda meningkat sebesar $500 per bulan, cobalah untuk menabung sebanyak mungkin daripada membelanjakan lebih banyak.

Itu akan mempercepat pertumbuhan sarang telur Anda dan memberi Anda lebih banyak kesempatan untuk mendapatkan keuntungan dari bunga majemuk -- kekuatan yang tampaknya ajaib yang membuat investasi Anda tumbuh secara eksponensial.

40-an Anda

• 40:200% hingga 300% dari gaji Anda
• 45:300% hingga 400% dari gaji Anda

Saat ini, Anda mungkin berada pada atau mendekati gaji puncak Anda, memberi Anda kesempatan untuk meningkatkan kontribusi tabungan Anda. Karena Anda seharusnya memiliki dana darurat pada saat ini, Anda dapat lebih fokus pada investasi dan rekening pensiun dengan potensi pertumbuhan yang lebih besar.

50-an Anda

• 50:400% hingga 600% dari gaji Anda
• 55:600% hingga 800% dari gaji Anda

Angka-angka melonjak secara signifikan di sini, dan alasan utama untuk itu adalah karena peracikan. Jika Anda rajin menabung sampai saat ini, maka Anda akan menuai hasilnya di sini dan melihat uang Anda mulai tumbuh jauh lebih cepat dari sebelumnya.

60-an Anda:

• 60:800% hingga 1.000% dari gaji Anda
• 65:1.000% hingga 1.500% dari gaji Anda

Setelah mencapai usia 60 tahun, Anda dapat menarik diri dari rekening pensiun yang diuntungkan pajak tanpa menghadapi hukuman apa pun, dan Anda akan mendekati usia ketika Anda bisa mendapatkan manfaat pensiun, seperti Jaminan Sosial.

Tujuannya di sini adalah untuk dapat pensiun dengan nyaman antara usia 65 dan 70 tahun. Inilah mengapa setidaknya 1.000% dari gaji Anda adalah target yang baik untuk pensiun:

• Para ahli menyarankan bahwa Anda memerlukan sekitar 70% hingga 80% dari pendapatan sebelum pensiun untuk mempertahankan standar hidup yang sama di masa pensiun.
• 4% dari tabungan Anda umumnya dianggap sebagai tingkat penarikan yang aman, karena kemungkinan besar Anda tidak akan menarik lebih dari apa yang Anda peroleh melalui bunga dan dividen. Dengan tabungan sebesar 1.000% dari gaji Anda, Anda dapat dengan aman menarik 40% dari pendapatan pra-pensiun Anda per tahun.
• Jaminan Sosial menggantikan sekitar 40% dari pendapatan sebelum pensiun Anda.

Jadi, jika Anda menabung sebanyak itu, Anda akan mendapatkan sekitar 40% dari pendapatan pra-pensiun Anda dari tabungan Anda dan 40% lainnya dari Jaminan Sosial Anda, dengan total 80%. Memang masih optimal untuk menabung lebih banyak jika Anda bisa, tetapi dengan jumlah sebanyak itu, kemungkinan besar Anda bisa melakukannya di masa pensiun tanpa kehabisan uang.

Di mana Anda harus menyimpan uang Anda?

Mengetahui berapa banyak yang harus ditabung adalah satu hal, tetapi penting juga untuk mengetahui di mana Anda harus menyimpan uang Anda. Berikut adalah jenis akun yang harus Anda gunakan:

• Perbankan: Gunakan rekening giro yang andal untuk uang yang Anda belanjakan untuk tagihan rutin Anda dan rekening tabungan berbunga tinggi untuk dana darurat Anda. Pastikan Anda meneliti rekening bank terbaik sehingga Anda dapat memperoleh bunga dan meminimalkan biaya.
• Pensiun: Anda harus berkontribusi sebanyak mungkin ke rekening pensiun, karena mereka menawarkan potensi pertumbuhan tinggi dan keringanan pajak besar. Rencana yang disponsori oleh pemberi kerja, seperti 401(k), umumnya layak untuk dimaksimalkan. Anda juga dapat membuka rekening pensiun individu (IRA) Anda sendiri dengan salah satu broker IRA teratas.
• Investasi: Jika Anda sudah memaksimalkan kontribusi akun pensiun Anda atau ingin lebih mengontrol bagaimana uang Anda diinvestasikan, Anda dapat mencari broker terbaik dan memulai akun investasi.

Memastikan penghematan Anda sesuai rencana

Tidak semua orang mencapai target tabungan di atas. Faktanya, kebanyakan orang jauh tertinggal dalam hal jumlah uang yang mereka hemat, jadi jangan menyalahkan diri sendiri jika Anda termasuk dalam kelompok itu.

Yang penting adalah menetapkan tujuan cerdas untuk diri sendiri dan menghitung apa yang diperlukan untuk mencapainya. Misalnya, jika Anda berusia 30 tahun tanpa tabungan apa pun, Anda masih bisa kembali ke jalur semula di usia 35 dengan menghemat 20% dari gaji Anda. Ini semua tentang menjadikan tabungan sebagai prioritas dan berkomitmen untuk itu untuk jangka panjang.