5 Cara Memiliki Kredit Macet Akan Menyakiti Anda

Skor kredit yang rendah dapat memengaruhi hidup Anda dalam lebih dari satu cara. Berikut adalah beberapa dampak yang harus Anda ketahui. Sumber gambar:Getty Images.

Anda mungkin pernah mendengar bahwa penting untuk menjaga skor kredit Anda setinggi mungkin. Jika tidak, Anda mungkin tidak disetujui untuk kartu kredit berikutnya yang Anda inginkan, atau Anda mungkin disetujui dengan batas kredit yang lebih rendah dan tingkat bunga yang lebih tinggi dari yang Anda inginkan.

Namun, kenyataannya, memiliki kredit macet tidak hanya akan menghambat gaya belanja Anda -- itu juga dapat mencegah Anda melakukan beberapa hal yang dianggap remeh oleh orang dewasa.

Apa yang dianggap sebagai nilai kredit buruk? Pertama, ketahui ini:Angka itu dapat berkisar dari 300 hingga 850, jadi semakin dekat Anda ke ujung bawah kisaran itu, semakin buruk bentuk Anda. Secara umum, skor 700 atau lebih dianggap "baik" atau "sangat baik," sementara 650 hingga 699 dianggap "cukup." Di sisi lain, skor 600 hingga 649 dianggap "buruk", sedangkan skor di bawah 600 cukup buruk.

Setelah itu, berikut adalah beberapa risiko yang Anda hadapi ketika Anda membiarkan kredit Anda jatuh ke wilayah yang tidak menguntungkan.

1. Anda mungkin kesulitan mendapatkan hipotek -- atau terjebak dengan tarif yang sangat tinggi

Pemberi pinjaman hipotek hanya bersedia mengambil begitu banyak risiko. Jika skor kredit Anda buruk, Anda mungkin akan kesulitan membeli rumah. Anda mungkin menemukan bahwa Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk hipotek karena skor Anda, dan jika Anda adalah disetujui, pemberi pinjaman dapat menawarkan tarif yang membuat pinjaman menjadi sangat mahal.

Katakanlah Anda memiliki skor kredit yang bagus 760 atau lebih. Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan APR 4,097% untuk hipotek $200.000, yang berarti pembayaran bulanan sebesar $966. Namun, dengan skor 640, Anda mungkin melihat APR 5,14% dan pembayaran bulanan sebesar $1.091 untuk pinjaman yang sama. Dan dengan skor 620, Anda dapat mengharapkan APR sekitar 5,686%, atau pembayaran bulanan sebesar $1,159.

2. Anda mungkin harus pergi tanpa mobil

Banyak dari kita membutuhkan kendaraan untuk mencapai pekerjaan kita, tetapi jika skor kredit Anda buruk, semoga berhasil mendapatkan pinjaman mobil yang terjangkau untuk membiayai pembelian itu. Bahkan jika Anda berhasil memenuhi syarat, seperti halnya hipotek, Anda mungkin terjebak dengan tingkat bunga yang tinggi. myAutoloan.com, misalnya, saat ini menawarkan pinjaman mobil pada APR mulai dari 2,74% untuk orang-orang dengan kredit yang sangat baik hingga 27% untuk mereka yang memiliki kredit buruk. Itu cukup menyebar.

Jika Anda mengambil pinjaman mobil senilai $15.000 dengan APR 2,74% dan melunasinya selama lima tahun, Anda akan dikenakan biaya $268 per bulan. Dengan APR 27%, Anda akan dikenakan biaya $458 per bulan.

3. Tuan tanah tidak boleh menyewakan kepada Anda

Tuan tanah menginginkan penyewa yang cenderung mengikuti pembayaran sewa terjadwal mereka. Jika kredit Anda buruk, pemilik rumah mungkin akan mempertanyakan kemampuan Anda untuk secara konsisten melakukan sewa, dan akibatnya Anda mungkin ditolak memiliki rumah. Jika Anda berhasil mendapatkan sewa meskipun kredit Anda buruk, Anda mungkin terpaksa memberikan uang jaminan yang lebih besar dari biasanya sebagai kompensasi.

4. Anda mungkin ditolak kontrak ponsel

Percaya atau tidak, perusahaan ponsel tidak akan menandatangani sembarang orang untuk paket nirkabel. Anda akan membutuhkan kredit yang layak untuk kontrak ponsel standar; jika tidak, Anda mungkin tidak punya pilihan selain mendapatkan ponsel prabayar atau menandatangani kontrak bulanan, yang biasanya lebih mahal daripada kontrak standar.

5. Anda mungkin kesulitan mendapatkan pekerjaan

Percaya atau tidak, beberapa pekerjaan mengharuskan Anda memiliki kredit yang layak, dan majikan menolak Anda karena nilai kredit yang buruk bukanlah hal yang ilegal. Beberapa perusahaan mungkin melihat nilai kredit Anda sebagai cerminan tanggung jawab Anda -- terutama jika pekerjaan yang Anda lamar mengharuskan Anda untuk menangani atau mengelola uang.

Meningkatkan kredit Anda

Jika kredit Anda dalam kondisi buruk, ada beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan gambaran keuangan Anda dan menghindari dampak yang disebutkan di atas. Pertama, bayar semua tagihan Anda tepat waktu ke depan. Jika Anda tidak dapat membayar kartu kredit Anda secara penuh, lakukan pembayaran minimum tersebut dengan tenggat waktu masing-masing. Melakukannya akan membantu memunculkan riwayat pembayaran Anda, yang merupakan satu-satunya faktor terpenting dalam menentukan skor kredit Anda.

Selanjutnya, bekerjalah untuk melunasi sebagian hutang Anda yang ada. Ini akan menurunkan rasio pemanfaatan kredit Anda, atau persentase kredit yang tersedia yang Anda gunakan, yang merupakan faktor kedua yang paling berpengaruh dalam skor Anda.

Pada saat yang sama, jangan mengambil pengeluaran baru jika Anda saat ini berhutang atau memiliki kredit yang buruk. Itu akan meningkatkan kemungkinan Anda kehilangan tagihan dan menggali lebih dalam.

Membangun beberapa tabungan juga akan membantu Anda menghindari masalah kredit. Semakin banyak uang yang Anda miliki untuk kembali, semakin kecil kemungkinan Anda akan membebankan biaya dan membuatnya merusak skor Anda.

Jelas, kredit macet adalah berita buruk, jadi jika skor Anda perlu ditingkatkan, jadikan itu prioritas. Jika tidak, Anda mungkin kesulitan secara finansial selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun yang akan datang.