Apakah Anda Mengabaikan Biaya Perbankan Paling Mahal?

Tagihan menjengkelkan ini akan menguras uang dari akun Anda jika Anda tidak memperhatikan. Sumber gambar:Getty Images.

Konsumen Amerika pada usia tertentu mengingat saat-saat indah ketika memiliki rekening bank merupakan aktivitas yang biayanya rendah dan pemeliharaannya rendah. Kami menyimpan beberapa dolar di rekening, mendapat sedikit bunga sesekali, dan dengan senang hati menggunakan rekening itu untuk banyak kebutuhan keuangan kami.

Ini hampir tidak pernah terjadi akhir-akhir ini. Suku bunga yang tipis telah mempersulit bank untuk menghasilkan uang dengan cara tradisional, yaitu dengan mengambil simpanan nasabah dan meminjamkan dana. Jadi mereka telah menopang basis pendapatan mereka dengan mengenakan biaya pada rakit kegiatan perbankan yang berbeda, seringkali cukup normal.

Ada banyak sekali biaya perbankan yang dikenakan konsumen akhir-akhir ini. Berikut adalah tiga dari yang paling agresif secara konsisten yang sering tidak kita sadari, dengan beberapa kata tentang cara menghindarinya .

Biaya cerukan

Biaya cerukan masuk jika Anda mencoba membelanjakan lebih banyak uang daripada yang ada di akun. Ini adalah makanan pokok bank klasik selama bertahun-tahun.

Secara teknis, itu seharusnya tidak ada lagi. Undang-undang Federal Reserve 2010 mengamanatkan bank untuk menolak transaksi apa pun jika rekening tidak memiliki dana yang cukup untuk itu.

Bank berbelok di sekitar ini dengan membiarkan pelanggan mereka "hak istimewa" untuk memilih apa yang disebut "perlindungan cerukan." Dengan memilih ikut serta, pada dasarnya Anda mengizinkan pemberi pinjaman untuk membayar Anda dengan biaya cerukan kapan pun diperlukan.

Biaya cerukan tipikal biasanya sekitar $35. Ini bisa menjadi sangat cepat, karena setiap contoh cerukan lebih lanjut menghasilkan biaya yang sama. Jadi, jika Anda sedang berbelanja dan tidak menyadari bahwa Anda tidak memiliki cukup uang di akun Anda untuk mendukungnya, Anda dapat menghasilkan serangkaian tagihan ini.

Kabar baiknya adalah bahwa biaya cerukan mudah dihindari -- jangan ikut serta dalam perlindungan cerukan. Dalam kasus terburuk, pembelian Anda akan ditolak ketika Anda mencoba menggeseknya di register. Jika itu terjadi, minta maaf saja dan lanjutkan perjalananmu. Tunda pembelian Anda sampai dana masuk ke rekening Anda.

Sedikit rasa malu lebih baik daripada sumbangan $35 kepada pemberi pinjaman Anda karena tidak melakukan apa-apa.

Biaya ATM

Itu normal (dan sering dapat diterima) untuk membayar untuk kenyamanan. Tapi apakah kita harus membayar mahal untuk itu?

Ambil biaya ATM. Bukan hal yang aneh bagi bank untuk menipu pelanggan mereka karena menggunakan ATM di luar jaringan dengan kartu debit mereka. Ini cenderung berkisar sekitar $3 per transaksi.

Lebih buruk lagi, konsumen biasanya dijebak oleh kedua belah pihak tindakan, dengan jaringan ATM host juga mengenakan biaya untuk menggunakan kartu debit non-asli. Ini setidaknya $1,50 hingga $3,50 per transaksi, artinya penarikan tunai sederhana dapat dengan mudah menghasilkan $5 atau lebih dalam biaya bank.

Itu mungkin kedengarannya tidak mahal, tetapi pertimbangkan bahwa sebagian besar penarikan tunai ATM hanya dalam dua digit -- $20 untuk bir, $50 untuk uang tunai keliling, dll. Dalam hal persentase dari total, $5 itu akhirnya menjadi mahal. Untuk $20 itu, Anda perlu mendapatkan bir, Anda secara efektif membayar biaya sebesar 25%.

Untungnya, dunia sedang menjauh dari transaksi tunai, sehingga situasi hanya uang tunai menjadi semakin langka. Jika Anda benar-benar tidak dapat menghindarinya atau merupakan penggemar uang kertas kuno, pertimbangkan untuk menggunakan rekening dari bank online saja sebagai instrumen pembiayaan masuk Anda. Seringkali, pemberi pinjaman tersebut mengganti sebagian atau semua biaya ATM yang dihasilkan di mesin luar.

Biaya pemeliharaan akun

Ada istilah yang berbeda untuk biaya ini -- dapat juga disebut pemeliharaan bulanan, biaya bulanan, atau dengan berbagai nama lain. Pada dasarnya ini adalah bank Anda meminta Anda beberapa dolar setiap bulan untuk ... yah, hanya untuk memiliki rekening. Anda jarang menerima layanan atau keuntungan tambahan untuk itu.

Sisi positifnya, biaya dapat dihindari jika Anda memenuhi persyaratan tertentu. Terutama, ini melibatkan:

Saldo minimum yang sedang berjalan -- Anda akan membutuhkan sejumlah uang di rekening setiap saat.

Jumlah setoran minimum -- Anda memiliki sejumlah uang yang masuk setiap bulan, biasanya diperlukan dalam bentuk setoran langsung (seperti gaji majikan Anda).

Hal yang mengganggu dari kedua persyaratan tersebut adalah dibutuhkan lebih banyak perhatian dan manajemen untuk memenuhinya. Akun terbaik adalah akun dengan perawatan rendah di mana kita tidak perlu khawatir akan kekurangan uang untuk mendapatkan sedikit keuntungan.

Untuk menghindari biaya pemeliharaan akun, cara yang disukai bank, Anda dapat menjadi pemantau aktif dan memastikan Anda memenuhi persyaratan agar biaya dibebaskan.

Langkah yang lebih baik adalah mencari salah satu akun yang diakui langka yang tidak membebankan biaya pada Anda hanya karena menjadi pelanggan. Jika itu terbukti sulit atau tidak mungkin, carilah biaya terendah dan/atau akun yang paling mudah dipantau dari pemberi pinjaman yang bereputasi baik di pasar.