Berapa Banyak Uang yang Harus Anda Simpan Setiap Bulan?

Jika Anda tidak menabung cukup, Anda tidak akan mencapai tujuan keuangan Anda. Tapi berapa banyak yang cukup? Panduan ini akan membantu Anda memutuskan. Sumber gambar:Getty Images.

Berapa banyak uang yang Anda tabung setiap bulan? Jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, jawabannya mungkin "tidak cukup". Survei terbaru menemukan sekitar 65% orang Amerika menabung 10% dari pendapatan mereka atau kurang -- yang menjelaskan statistik menakutkan tentang tabungan pensiun.

Kenyataannya adalah, Anda perlu menyimpan sejumlah besar uang untuk mencapai semua tujuan keuangan Anda. Tentu saja, mencari tahu persis berapa banyak yang harus dihemat itu rumit. Panduan ini akan membantu Anda memutuskan berapa banyak uang tunai yang harus disisihkan untuk memeriksa item uang yang harus dilakukan dari daftar Anda.

Berapa banyak uang yang harus Anda hemat:jawaban singkatnya

Jawaban singkat untuk pertanyaan berapa banyak yang harus Anda hemat adalah:sebanyak mungkin. Anda harus menabung untuk banyak hal yang berbeda termasuk:

• Dana darurat
• Dana liburan
• Liburan
• Uang muka rumah (jika Anda belum memilikinya) atau perbaikan rumah (jika ada)
• Pensiun
• Perguruan tinggi untuk anak-anak Anda
• Biaya perawatan kesehatan
• Pembelian besar

Dan mungkin masih banyak lagi yang harus Anda masukkan ke dalam daftar Anda.

Untuk menghemat jumlah maksimum, buat anggaran yang memberi setiap dolar pekerjaan. Alokasikan uang untuk kebutuhan pokok, sisihkan sedikit untuk hiburan, dan simpan sisanya.

Berapa banyak uang yang harus Anda hemat:jawaban menengah

Oke, jadi katakan saja bahwa Anda harus menabung sebanyak yang Anda bisa mungkin tidak banyak membantu jika Anda merasa tidak dapat menghemat apa pun atau Anda tidak yakin berapa banyak yang harus dialokasikan untuk pengeluaran opsional.

Jika Anda tidak yakin dengan jumlah minimum yang harus Anda hemat, pertimbangkan saran para ahli.

Untuk waktu yang lama, kebijaksanaan konvensional adalah menabung 10% dari pendapatan untuk pensiun. Namun, 10% tidak cukup -- terutama jika Anda terlambat memulai.

Jika penghasilan Anda sekitar rata-rata $45.552 dan Anda mulai menabung untuk masa pensiun pada usia 30, Anda akan menyisihkan sekitar $4.555 di rekening pensiun Anda. Dengan asumsi Anda memperoleh pengembalian tahunan 7%, mendapat kecocokan majikan dengan 50% kontribusi hingga maksimum 3% dari gaji Anda, dan meningkatkan kontribusi setelah menerima kenaikan 2% setiap tahun, Anda akan memiliki $ 990.115 jika Anda pensiun pada 65.

Kedengarannya bagus, tapi jangan lupa Anda harus memperhitungkan inflasi -- dan disesuaikan dengan inflasi, akun $990.000 Anda hanya bernilai sekitar $342.000. Itu kurang dari yang disarankan oleh Employee Benefit Research Institute agar Anda menabung hanya untuk perawatan kesehatan jika Anda pensiun pada tahun 2018.

Dan, 10% dari penghasilan Anda hanya untuk pensiun. Anda juga perlu menyimpan untuk semua hal lain yang tercantum di atas.

Untuk memutuskan berapa banyak yang harus ditabung berdasarkan persentase pendapatan, yang terbaik adalah menabung minimal 20% dari penghasilan Anda -- termasuk 15% untuk tabungan pensiun. Ini akan memberi Anda lebih dari $1,4 juta pada saat Anda berusia 65 tahun -- atau mendekati $500.000 yang disesuaikan dengan inflasi. Sisanya dapat digunakan untuk tujuan lain.

Berapa banyak yang harus Anda hemat:jawaban panjangnya

Tentu saja, rumus berbasis persentase tidak cocok untuk semua orang karena situasi Anda belum tentu sama dengan situasi tetangga Anda.

Anda mungkin berencana untuk pensiun dini, atau memiliki lima anak yang kuliahnya harus Anda bayar. Itulah mengapa cara terbaik untuk memutuskan berapa banyak yang harus ditabung adalah dengan melihat apa yang Anda inginkan dari uang Anda dan menentukan seberapa banyak Anda perlu melakukannya.

Jika Anda mengambil pendekatan ini, buatlah daftar tujuan Anda dan jadwalnya. Misalnya:

• Pensiun dalam 30 tahun dengan $1,5 juta
• Simpan $200.000 untuk kuliah dalam 18 tahun
• Simpan $6.000 untuk keadaan darurat dalam 2 tahun
• Simpan $20.000 untuk membeli rumah dalam 5 tahun
• Simpan $1.000 untuk liburan dalam 6 bulan

Kemudian, cari tahu berapa banyak yang perlu Anda hemat setiap bulan untuk mencapai setiap tujuan ini.

Untuk tujuan jangka panjang, Anda harus berinvestasi di pasar saham, jadi gunakan kalkulator online untuk memproyeksikan berapa banyak yang harus dihemat berdasarkan tingkat pengembalian yang wajar.

Untuk tujuan jangka pendek (uang yang Anda perlukan dalam waktu sekitar dua tahun), Anda cukup memasukkan uang Anda ke dalam rekening tabungan. Karena bunga rekening tabungan relatif rendah dan jangka waktu Anda pendek, bagilah tujuan Anda dengan jumlah bulan yang Anda harapkan untuk mencapainya. Untuk dana darurat $6.000, Anda akan membagi $6.000 / 24 untuk mengetahui bahwa Anda perlu menghemat sekitar $250 setiap bulan.

Anda akan tahu persis berapa banyak yang harus dihemat untuk setiap sasaran jika Anda mengambil pendekatan ini -- dan dapat memprioritaskan pencapaian sasaran tersebut dalam anggaran Anda. Jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk menabung dalam jumlah yang diinginkan, temukan cara untuk meningkatkan penghasilan Anda, memotong pengeluaran di tempat lain, atau menyesuaikan kembali harapan Anda.

Jika Anda mengambil pendekatan ini, perbarui rencana tabungan Anda ketika Anda memiliki tujuan baru untuk meningkatkan jumlah yang Anda sisihkan setiap bulan.

Menyimpan uang sangat penting untuk kesuksesan finansial

Meskipun mungkin tampak seperti banyak pekerjaan untuk mencari tahu berapa banyak yang harus ditabung, Anda tidak akan dapat menumbuhkan kekayaan Anda jika Anda tidak menyisihkan uang untuk masa depan. Dengan menggunakan teknik ini, Anda dapat memutuskan dengan tepat berapa banyak yang akan ditambahkan ke sarang telur Anda. Kemudian, triknya hanyalah menemukan cara untuk benar-benar menyimpannya!