Berapa Lama Sampai Kenaikan Suku Bunga Benar-benar Menghantam Rekening Tabungan Anda?

Naiknya tingkat suku bunga mungkin akan hilang kapal.

Awal tahun ini, Federal Reserve melakukan kenaikan suku bunga pertama tahun ini. Bukan hanya itu, tetapi itu adalah peningkatan terbesar dalam lebih dari dua dekade. Dan dilaporkan ada setidaknya dua peningkatan lagi.

Peningkatan ini memengaruhi suku bunga dana federal, yang cenderung memengaruhi suku bunga untuk hal-hal seperti pinjaman dan kartu kredit. Faktanya, banyak produk kredit akan segera merespons kenaikan suku bunga dengan kenaikan APR mereka sendiri. (APR kartu kredit Anda, misalnya, kemungkinan besar sudah naik.)

Sayangnya, APY rekening tabungan umumnya tidak didasarkan pada dana federal atau suku bunga utama. Sebaliknya, mereka ditetapkan secara internal oleh bank berdasarkan hal-hal seperti persaingan atau pemasaran. Ini berarti peningkatan bisa jauh lebih lambat -- jika memang terjadi.

Beberapa tarif sudah meningkat -- beberapa tidak akan pernah

Kapan -- dan bahkan jika -- Anda melihat peningkatan suku bunga rekening tabungan mungkin akan sangat bergantung pada jenis bank yang Anda miliki, serta jenis rekening .

Rekening tabungan terbaik dengan tarif yang sudah kompetitif kemungkinan besar akan menaikkan tarif tersebut. Ini mungkin tidak akan menjadi peningkatan satu-ke-satu (yaitu, peningkatan 0,5% dari The Fed tidak selalu berarti peningkatan 0,5% dari bank Anda), tetapi jenis akun ini mungkin cenderung naik.

Seberapa cepat itu terjadi sulit dikatakan, tetapi sebagian besar ahli tidak memperkirakan tingkat rekening tabungan secara keseluruhan akan meningkat hingga akhir tahun ini atau bahkan tahun depan. Meskipun demikian, beberapa perusahaan fintech dan bank online yang lebih gesit dan sangat kompetitif dapat merespons lebih cepat.

Akun hasil rendah dengan APY hampir di atas rata-rata, yah, mereka mungkin akan tetap di atas rata-rata. Jika mereka pada akhirnya mulai meningkatkan tarifnya, mungkin akan mendekati kecepatan glasial dan membutuhkan beberapa tahun untuk benar-benar terlihat di garis bawah Anda.

Seringkali mereka menginginkan uang Anda

Biaya bunga yang Anda peroleh dari rekening tabungan dimaksudkan untuk mendorong Anda menyimpan lebih banyak uang di bank. Itu karena bank menggunakan simpanan tersebut untuk membiayai hal-hal seperti pinjaman dan investasi. Mereka kemudian membayar Anda sebagian kecil dari apa yang telah mereka peroleh sebagai ucapan terima kasih.

Apakah bank benar-benar membutuhkan orang untuk meningkatkan simpanan mereka sering kali menentukan laju suku bunga rekening tabungan mereka.

Dengan kata lain, perusahaan kecil yang menginginkan lebih banyak pelanggan (baca:bank online dan serikat kredit) sering kali memiliki suku bunga yang lebih tinggi. Di sisi lain, raksasa keuangan raksasa dengan banyak uang dan aliran pendapatan yang beragam -- misalnya, sebagian besar bank konvensional -- biasanya memiliki tarif terendah.

Anda mungkin perlu berpindah bank untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi

Apa yang terjadi adalah bahwa kenaikan suku bunga Fed tidak mungkin membantu rata-rata orang menghemat lebih banyak uang. Bahkan jika tarifnya naik, mereka tidak akan melakukannya dengan cukup cepat, atau dengan kekuatan yang cukup, untuk benar-benar membuat banyak penurunan.

Jika Anda terjebak dalam rekening tabungan hasil rendah, taruhan terbaik Anda untuk tingkat yang lebih tinggi mungkin dengan hanya berpindah bank. Ini bisa sangat efektif jika Anda merasa nyaman menggunakan bank online saja, karena bank tersebut cenderung paling kompetitif.

Sebagai nilai tambah, banyak bank menawarkan bonus pendaftaran untuk akun baru. Ini dapat memberi Anda tambahan $100 hingga $300 untuk membuka akun. Bonus yang bagus dapat memberikan lebih banyak manfaat untuk anggaran Anda daripada peningkatan setengah persen pada APY Anda.