Bagaimana Menghindari Pajak Capital Gain pada Saham

Pajak adalah fakta kehidupan. Setiap jumlah pendapatan yang Anda peroleh tunduk pada beberapa bentuk pajak. Tetapi meskipun pemerintah mengambil uang Anda, pemerintah juga menawarkan waktu istirahat untuk membantu Anda menabung sebanyak mungkin.

Pajak capital gain penting untuk dipahami oleh investor saham. Dalam postingan ini, para ahli di Gorilla Trades akan menjelaskan apa itu dan bagaimana mengurangi pajak capital gain atas saham.

Apa Itu Pajak Capital Gain?

Setiap kali Anda menjual saham, Anda mengalami transaksi modal. Jika Anda menjual saham dengan untung, Anda mendapatkan keuntungan modal. Jumlah keuntungan yang Anda hasilkan akan dikenakan pajak.

Ketika Anda menjual saham dengan kerugian, itu disebut kerugian modal. Jumlah kerugian dapat dikurangkan dari pendapatan tahunan Anda dan karenanya tidak dikenakan pajak.

Untuk tujuan perpajakan, keuntungan atau kerugian modal diklasifikasikan menjadi dua jenis:jangka pendek dan jangka panjang. Jika Anda menjual saham yang telah Anda pegang kurang dari 365 hari, Anda mengalami keuntungan (atau kerugian) modal jangka pendek. Jika Anda menjual saham yang telah Anda pegang selama lebih dari satu tahun, itu adalah keuntungan (atau kerugian) modal jangka panjang.

Pajak capital gain jangka pendek dan jangka panjang dinilai berbeda – umumnya, tarif jangka pendek lebih tinggi daripada tarif jangka panjang. Banyak investor yang menyusun strategi jual beli saham agar modalnya rugi mengimbangi keuntungan modal mereka, sehingga mengurangi pajak mereka.

Tetapi metode lain dapat membantu Anda menghemat uang saat IRS datang untuk menagih. Berikut adalah beberapa contoh cara membayar lebih sedikit pajak atas saham.

Cara Menghindari Membayar Pajak Saham:Perhatikan Kurung Pajak Anda

Seberapa dekat Anda dengan golongan atas dari golongan pajak Anda? Jika Anda berada di ujung yang lebih tinggi, Anda mungkin segera maju ke golongan pajak berikutnya. Ketika itu terjadi, tarif pajak Anda akan meningkat.

Jika Anda berada pada titik itu, Anda pasti ingin memperhatikan keuntungan modal Anda. Meskipun keuntungan jangka panjang datang dengan tarif pajak yang lebih rendah, jika Anda menyadarinya, keuntungan tersebut menjadi bagian dari pendapatan kotor Anda yang disesuaikan – dan hal itu dapat menempatkan Anda dalam kelompok pajak yang lebih tinggi sebelum Anda menginginkannya.

Salah satu strategi untuk menghindari skenario ini adalah dengan menunda penjualan saham Anda di lain waktu. Anda juga dapat mencoba menggabungkan potongan ke dalam tahun pajak Anda saat ini untuk mengimbangi pajak keuntungan, menjaga Anda tetap pada tarif yang lebih rendah.

Cara Membayar Lebih Sedikit Pajak atas Saham:Gunakan Pemanenan Rugi Pajak

Strategi ini melibatkan penjualan beberapa saham dengan kerugian, hanya untuk mengimbangi keuntungan modal dari saham yang Anda jual dengan untung. Saat Anda menurunkan saham untuk kerugian, kerugian itu diterapkan terhadap keuntungan modal Anda. Anda akan menerapkan kerugian jangka pendek untuk keuntungan jangka pendek dan – tunggu saja – kerugian jangka panjang untuk keuntungan jangka panjang.

Jika Anda akhirnya mengalami lebih banyak kerugian modal daripada keuntungan pada tahun tertentu, Anda dapat menggunakan hingga $3.000 untuk mengimbangi jenis penghasilan kena pajak lainnya, sehingga menurunkan tarif Anda lebih banyak lagi.

Anda dapat membeli kembali saham tersebut di kemudian hari, tetapi ada masalah:Ketika Anda menjual saham secara ketat untuk mengambil kerugian, Anda harus menunggu 30 hari sebelum Anda membeli apa yang disebut IRS sebagai saham saham yang “identik secara substansial” (mis. , stok yang sama).

Jika Anda menjual dan membeli kembali dalam waktu 30 hari tersebut, IRS menyebutnya sebagai “penjualan bersih”, dan transaksi tersebut tidak dapat digunakan untuk tujuan pajak.

Cara Mengurangi Pajak atas Keuntungan Saham:Berikan Saham untuk Amal

Tahukah Anda bahwa Anda dapat menyumbangkan saham ke badan amal yang disetujui? Mereka dianggap sama baiknya dengan sumbangan uang tunai langsung. Banyak pemegang saham melihat donasi saham sebagai cara untuk memberikan dampak positif tanpa harus menghabiskan uang mereka.

Sama seperti sumbangan uang tunai untuk amal, sumbangan saham dapat dikurangkan dari pajak. Anda cukup mengurangi nilai saham pada hari Anda menyumbangkannya dari pengembalian pajak Anda (jika Anda diizinkan untuk merinci potongan Anda).

Ingatlah bahwa potongan yang diperinci harus lebih tinggi dari potongan standar tahun ini untuk status pengarsipan Anda.

Selain pengurangan pajak, Anda tidak akan bertanggung jawab atas apa pun keuntungan modal atas saham yang disumbangkan jika nilainya meningkat.

Cara Menghindari Pajak Keuntungan Modal Jangka Pendek atas Saham:Beli dan Tahan Saham Bisnis yang Memenuhi Syarat

IRS telah melembagakan keringanan pajak dimaksudkan untuk mendorong investasi skala besar di perusahaan kecil tertentu senilai kurang dari $50 juta segera setelah go public. Perusahaan-perusahaan ini dikenal sebagai bisnis kecil yang memenuhi syarat (QSB).

Jika Anda membeli saham QSB, IRS memungkinkan Anda untuk mengecualikan hingga $10 juta keuntungan modal dari penghasilan Anda. Jika Anda memegang saham Anda selama bertahun-tahun, Anda mungkin dapat mengecualikan antara 50% dan 100% keuntungan modal dari tagihan pajak Anda.

Tidak semua usaha kecil memenuhi syarat untuk potongan pajak ini, jadi pastikan bisnis yang Anda minati memenuhi syarat untuk pengurangan QSB. Konsultasikan dengan profesional pajak Anda sebelum berinvestasi.

Cara Menghindari Pajak Keuntungan Modal atas Saham:Investasikan Kembali di Zona Peluang

Pada tahun 2017, Kongres meloloskan Undang-Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan untuk membantu menghidupkan kembali masyarakat yang bermasalah secara ekonomi. Undang-undang memungkinkan mereka yang menginvestasikan kembali keuntungan modal mereka di "zona peluang" ini beberapa manfaat pajak yang substansial.

Dana peluang terutama digunakan untuk membangun perumahan dan bisnis di daerah yang paling membutuhkannya. Jika Anda menginvestasikan kembali keuntungan modal Anda di real estat atau bisnis di zona peluang, Anda mungkin dapat menangguhkan pajak atas keuntungan ini hingga 31 Desember 2026, atau mengurangi pajak tersebut.

Jika Anda mencari komunitas tertekan yang memenuhi syarat untuk berinvestasi, lihat halaman IRS di Zona Peluang.

Bagaimana Saya Menghindari Membayar Pajak Saat Saya Menjual Saham? Gunakan IRA yang Diuntungkan Pajak

Rekening pensiun individu yang diuntungkan pajak (IRA) menawarkan investor peluang besar untuk menghemat pajak sambil membangun dana pensiun mereka. Jika Anda menggunakan IRA sebagai sarana untuk investasi Anda, realisasi keuntungan modal tahunan Anda tidak akan dikenakan pajak.

Bagaimana keringanan pajak ini diterapkan tergantung pada jenis IRA yang Anda miliki. Dalam IRA tradisional, keuntungan ditambahkan ke saldo akun tanpa kewajiban pajak. Sebagai gantinya, distribusi Anda dari dana tersebut akan dikenakan pajak setelah Anda pensiun dan memenuhi syarat untuk menarik diri dari akun.

Roth IRA pada dasarnya bekerja dengan cara sebaliknya. Keuntungan modal dan kontribusi Anda dikenai pajak saat Anda membuatnya. Tetapi setelah Anda pensiun, distribusi dari dana tersebut bebas pajak.

Apakah Saya Membayar Pajak atas Saham yang Tidak Saya Jual?

Pajak capital gain hanya ikut bermain saat Anda menjual saham Anda. Oleh karena itu, cara yang baik untuk menghemat pajak capital gain adalah dengan tidak jual saham Anda.

Serius, jika Anda memegang saham Anda sampai kematian Anda, Anda mungkin dapat memberikan keringanan pajak kepada pewaris Anda juga. Ini terjadi dengan kendaraan yang disebut peningkatan basis biaya.

Dasar biaya dari setiap investasi adalah berapa banyak yang dibayarkan investor untuk mendapatkannya. Setelah Anda meninggal, dasar biaya disesuaikan dengan nilai investasi pada saat Anda meninggal.

Ini dapat menghapus sebagian besar atau semua pajak capital gain yang akan dikeluarkan oleh investasi jika Anda menjualnya. Ketika ahli waris Anda memilih untuk menjual saham ini, mereka akan menghemat uang – banyak uang jika itu adalah saham yang sangat berharga. Ini adalah hadiah yang bagus untuk diberikan, terutama dari seseorang yang sudah meninggal.

Maksimalkan Keuntungan Anda dengan Gorilla Trades

Gorilla Trades dapat membantu Anda meningkatkan portofolio Anda dengan pemenang saham yang telah terbukti. Untuk mempelajari lebih lanjut, daftar untuk uji coba gratis.