Pajak Keuntungan Modal

Beberapa bagian dari blog ini telah diperbarui pada 14 Maret, 2018

Dampak dari manajemen pajak yang efisien dalam investasi sangat besar. Manajemen pajak hanya dalam domain investasi dapat meningkatkan pengembalian portofolio Anda sebesar 1% per tahun. Diinvestasikan selama 35 tahun, yang dapat menyebabkan perbedaan 40% dalam nilai portofolio Anda ¹ . Manajemen pajak yang tepat dapat membantu meningkatkan jumlah uang di kantong Anda, yang pada akhirnya meningkatkan peluang jangka panjang untuk mencapai tujuan keuangan dan kehidupan Anda.

Pajak &Keuntungan Modal

Anda mungkin pernah mendengar tentang pajak capital gain. Anda berutang pajak ini hanya jika Anda menyadari keuntungan dari penjualan investasi atau bisnis. Sebelum Anda mengantongi rejeki nomplok Anda, Anda harus berbagi sebagian dengan Paman Sam. Meskipun kedengarannya tidak terlalu buruk, Bukankah lebih baik jika Anda dapat mengurangi bagian yang harus Anda bayarkan dan meningkatkan apa yang Anda simpan?

Investasi Jangka Panjang vs. Jangka Pendek

Jumlah pajak yang akan Anda bayarkan atas keuntungan modal yang direalisasikan sangat berbeda tergantung pada berapa lama Anda memiliki aset Anda. Sebagai contoh, katakanlah Anda memiliki saham kurang dari satu tahun – Anda akan berutang pajak berdasarkan golongan pajak penghasilan biasa Anda. Jika Anda memiliki saham selama lebih dari setahun, di samping itu, Anda akan membayar tarif pajak keuntungan modal jangka panjang yang lebih rendah, yang bisa di mana saja dari 0% hingga 20%, tergantung pada braket pajak Anda. Jika Anda berpenghasilan lebih dari $200, 000 (tunggal) atau $250, 000 (menikah), Anda akan dikenakan Pajak Pendapatan Investasi Bersih 3,8% tambahan.

Itulah sebabnya sebagian besar investor harus fokus membeli investasi yang mereka rencanakan untuk disimpan setidaknya selama satu tahun; umumnya, pajak keuntungan modal yang terutang akan jauh lebih sedikit pada keuntungan jangka panjang daripada keuntungan jangka pendek.

Pemanenan Rugi Pajak

Tetapi ada cara lain untuk mengelola pajak capital gain:melalui pemanenan rugi-pajak. Pada dasarnya, Anda menjual sebagian kerugian Anda untuk mengimbangi keuntungan Anda. Khas, pemanenan rugi pajak bekerja paling baik melalui portofolio saham individu dalam rekening investasi kena pajak. Anda menjual saham dalam portofolio Anda yang nilainya turun, dan idealnya, Anda menjual cukup banyak saham yang telah kehilangan nilainya untuk menutupi jumlah apresiasi dari saham yang Anda jual untuk mendapatkan keuntungan. Anda bahkan dapat mengimbangi hingga $3, 000 dalam pendapatan lain jika kerugian modal Anda melebihi keuntungan modal Anda. Pemanenan rugi pajak dapat membantu Anda menyeimbangkan kembali portofolio saham Anda pada saat yang bersamaan, dan dapat menghasilkan laba bersih setelah pajak yang lebih tinggi.

Pemanenan rugi pajak bekerja bahkan jika Anda ingin mempertahankan eksposur terhadap saham yang telah kehilangan nilainya, tapi ada beberapa aturan. Untuk menghindari aturan "penjualan cuci", Anda tidak dapat membeli kembali saham yang sama atau identik secara substansial dalam waktu 30 hari sebelum atau setelah menjual dengan kerugian. Kamu bisa, Namun, beli dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) yang mencakup pasar yang luas dan tahan selama periode penjualan-cuci. Ini memungkinkan Anda untuk mempertahankan eksposur ke industri sampai Anda dapat membeli kembali saham yang Anda jual. Jika sekuritas yang Anda jual adalah sekeranjang saham, seperti ETF, Anda tidak bisa begitu saja membeli jenis ETF yang sama dari penyedia lain. Pemanenan rugi pajak bisa menjadi kompleks, jadi disarankan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan dan pajak.

Kami secara rutin menggunakan metode ini untuk membantu sebagian besar klien mengimbangi semua keuntungan modal dan bahkan mencapai $3, 000 jumlah pemotongan maksimum. Jadwalkan janji temu dengan penasihat Personal Capital untuk mengetahui lebih lanjut.

Pelajari lebih lanjut tentang pajak dan bagaimana pajak tersebut cocok dengan strategi investasi Anda dengan membaca Panduan Pajak Modal Pribadi gratis kami untuk Investor yang Cerdas.