Haruskah Anda Mengajukan Kepailitan? Pelajari Fakta Ini Terlebih Dahulu.

Tidak diragukan lagi bahwa orang Amerika berhutang banyak. Rata-rata rumah tangga Amerika berutang lebih dari $15.000 untuk kartu kredit, $156.000-plus dalam utang hipotek, dan hampir $33.000 dalam utang pinjaman pelajar.

Ketika Anda berjuang dengan hutang sebanyak itu - atau bahkan lebih - Anda mungkin bertanya pada diri sendiri:Haruskah Anda mengajukan kebangkrutan untuk mendapatkan keringanan yang cepat dan mudah? Namun, sebelum membuat keputusan tersebut, Anda harus mengetahui jenis kebangkrutan, proses pengajuan dan penyelesaian kasus kebangkrutan, dan konsekuensi akhir dari kebangkrutan.

Jenis kebangkrutan

Undang-undang federal mengatur tiga jenis kasus kebangkrutan:Bab 7, Bab 11, dan Bab 13. Sebelum Anda dapat mengajukan semua jenis kebangkrutan, Anda harus duduk dengan penasihat kredit yang disetujui untuk melihat apakah ada cara yang lebih baik untuk mengelola utang Anda dan untuk memastikan Anda memahami konsekuensi dari kebangkrutan. Untuk mengajukan kebangkrutan, Anda harus memiliki sertifikat yang mengatakan Anda melakukan ini. Setelah mengajukan, Anda harus menyelesaikan kursus pendidikan debitur dan menyerahkan bukti ke pengadilan.

Bab 7 kebangkrutan adalah jenis kebangkrutan yang paling umum, dan ini juga disebut "kebangkrutan langsung". Jika Anda mengajukan kebangkrutan berdasarkan Bab 7 dari kode tersebut, Anda akan diminta untuk menjual properti Anda - meskipun Anda mungkin harus menyimpan beberapa barang, seperti mobil Anda - untuk membayar sebanyak mungkin hutang Anda. Sisa hutang kemudian dilunasi dan Anda tidak lagi berhutang. Namun, setelah Anda mendapatkan keringanan utang berdasarkan Bab 7, Anda tidak dapat mengajukannya lagi selama delapan tahun.

Bab 11 kebangkrutan sebagian besar digunakan oleh bisnis, meskipun individu juga dapat mengajukan jenis kebangkrutan ini. Ini biasanya disebut sebagai reorganisasi. Jenis pengarsipan ini memungkinkan bisnis untuk "bangkrut" dan masih tetap dalam bisnis. Pada dasarnya, wali mengambil alih bisnis debitur dan merestrukturisasi hal-hal sedemikian rupa untuk membuat bisnis pelarut kembali.

Bab 13 kebangkrutan memungkinkan Anda untuk menyimpan properti tertentu, seperti rumah dengan hipotek atau mobil Anda. Sebagai gantinya, Anda harus menyetujui rencana pembayaran yang melunasi hutang Anda selama tiga sampai lima tahun. Anda harus memiliki penghasilan tetap dan melakukan semua pembayaran sesuai rencana. Setelah Anda melakukannya, hutang Anda akan dilunasi. Jika Anda mengajukan kebangkrutan lagi berdasarkan Bab 13, Anda harus menunggu dua tahun untuk mengajukannya lagi.

Konsekuensi dari kebangkrutan itu signifikan, apa pun jenis file Anda. Kebangkrutan adalah hal terburuk yang dapat terjadi pada kredit Anda, dan itu dapat mempengaruhi hampir setiap aspek kehidupan Anda, termasuk kemampuan Anda untuk mengamankan kredit masa depan dengan harga yang menguntungkan, berapa banyak Anda membayar asuransi, apakah Anda dapat memenuhi syarat untuk sewa apartemen, dan bahkan prospek pekerjaan Anda. Bab 7 kebangkrutan tetap ada di laporan kredit Anda selama 10 tahun, dan Bab 13 selama tujuh tahun.

Haruskah Anda mengajukan kebangkrutan?

Hanya Anda yang dapat memutuskannya sendiri, tetapi sebelum Anda melakukannya, perlu diketahui apa yang Anda hadapi, apa yang dilakukan kebangkrutan, dan apa yang tidak dilakukan. Kebangkrutan bukanlah kartu “bebas dari penjara”. Untuk pulih dari konsekuensi kebangkrutan, Anda harus mengambil tindakan untuk menerapkan kebiasaan pengelolaan kredit dan uang yang baik sehingga Anda dapat memastikan bahwa Anda tidak perlu mengajukannya lagi.

Untuk sumber daya lainnya, lihat beberapa entri blog kami yang lain:

• Tips Cek Kesehatan Keuangan untuk Setiap Usia

• 10 Fakta Penting Tentang Utang

• 5 Alat Penganggaran Gratis Untuk Menghemat Lebih Banyak Uang

• Cara Membangun Kekayaan Bersih Anda Seperti Seorang Bos